10 Gerakan Pensiun yang Harus Dihindari – Berumur My ID

Tidak pernah menyeimbangkan kembali. Mencairkan tabungan Anda. Melupakan perencanaan pajak. Ini hanyalah tiga dari sepuluh kesalahan pensiun terbesar yang dapat membuat Anda menjadi hantu portofolio pensiun. Ambil tindakan sekarang untuk membantu menghindari kesalahan langkah pensiun ini.

1. Gagal Mendiversifikasi Portofolio Anda

Diversifikasi dapat membantu menempatkan Anda di kursi pengemudi dalam hal mengarahkan portofolio Anda menuju masa pensiun yang nyaman. Seperti catatan Investopedia, “Diversifikasi adalah komponen terpenting untuk mencapai tujuan keuangan jangka panjang sambil meminimalkan risiko.”

Diversifikasi portofolio melibatkan penugasan aset ke silo yang berbeda. Misalnya, Anda dapat mengalokasikan beberapa portofolio Anda untuk saham dan produk keuangan serupa, dengan sisanya tersebar di antara obligasi, uang tunai, dan aset alternatif seperti emas. Diversifikasi mungkin termasuk menempatkan sebagian aset Anda dalam 401(k) atau IRA.

Bagaimana Anda mengalokasikan aset portofolio bergantung pada tujuan dan kebutuhan keuangan Anda, serta toleransi risiko Anda.

2. Menempatkan Keyakinan Anda pada Aset Trendi

Tentu, cryptocurrency menarik banyak perhatian. Tapi karena bisa sangat berisiko dan telah melihat banyak volatilitas, itu mungkin bukan pilihan terbaik untuk portofolio pensiun Anda. Jenis cryptocurrency terbaru, dan seringkali paling trendi, hanyalah salah satu dari banyak aset yang dapat muncul sebagai iseng-iseng tetapi kemudian memudar.

Forbes menjelaskan bahwa risiko terbesar dengan cryptocurrency adalah tidak berwujud, tidak likuid, dan tidak diasuransikan. Forbes mencatat bahwa sifat mata uang kripto yang tidak berwujud dan tidak likuid menghambat “konvertibilitas dan tidak dapat diasuransikan.”

Lebih buruk lagi, penipuan cryptocurrency telah melonjak dalam beberapa tahun terakhir. Komisi Perdagangan Federal melaporkan pada Mei 2021 bahwa hampir 7.000 orang Amerika telah kehilangan lebih dari $80 juta karena penipuan cryptocurrency sejak Oktober 2020.

3. Tidak Menyeimbangkan Kembali Portofolio Anda

Mungkin tergoda untuk mengambil pendekatan “atur dan lupakan” untuk portofolio pensiun Anda, tetapi Anda dapat membayar harga untuk pendekatan itu dalam jangka panjang.

Daripada menuju ke jalur “atur dan lupakan”, Anda harus secara berkala meninjau bobot aset dalam portofolio Anda. Misalnya, mungkin Anda merasa sudah waktunya untuk menurunkan alokasi saham Anda dari 50 menjadi 45% dan meningkatkan alokasi Anda menjadi emas dari 10 menjadi 15%.

Anda mungkin memilih untuk menyeimbangkan kembali portofolio Anda jika strategi aset Anda telah berubah atau toleransi risiko Anda telah berubah. Peristiwa hidup yang biasanya mendorong penyeimbangan kembali portofolio termasuk pernikahan, perpisahan atau perceraian, mendapatkan pekerjaan baru, kehilangan pekerjaan, bayi baru dalam keluarga, dan kematian orang yang dicintai.

4. Tidak Menyisihkan Uang yang Cukup untuk Pensiun

Sebuah survei tahun 2021 terhadap pekerja Amerika di atas usia 40 mengungkapkan kebenaran yang meresahkan tentang tabungan pensiun: 51% telah menabung kurang dari $50.000 untuk masa pensiun, dan 57% telah menabung kurang dari 10% dari pendapatan mereka untuk masa pensiun. Lembaga Pensiun Tertanggung melakukan survei.

“Perilaku menabung pensiun tidak mendukung harapan pendapatan pensiun dari banyak pekerja,” kata Institut.

Untuk membantu menghindari kekecewaan finansial di kemudian hari, adalah bijaksana untuk berkomitmen sekarang untuk meningkatkan tabungan pensiun Anda jika Anda menyadari bahwa Anda tertinggal.

5. Menumpuk Hutang

Menumpuk tumpukan utang bisa menjadi kesalahan finansial yang signifikan, sangat menghambat kemampuan Anda untuk membangun portofolio pensiun secara memadai.

Data yang dikumpulkan oleh biro kredit Experian menemukan bahwa pada tahun 2020, orang Amerika berusia 41 hingga 56 tahun memiliki hutang $32.878 selain hipotek. Poin data yang sama untuk orang Amerika berusia 57 hingga 74 tahun adalah $25.812.

“Membawa utang konsumen ke masa pensiun akan mengurangi arus kas bulanan yang tersedia untuk dibelanjakan pada prioritas seperti perawatan kesehatan, perjalanan, dan kegiatan rekreasi atau akan memerlukan penarikan rekening pensiun lebih cepat dari yang direncanakan, menciptakan kemungkinan kehabisan uang atau menghadapi perubahan gaya hidup yang signifikan. untuk memenuhi kebutuhan,” menurut penyedia layanan keuangan MassMutual.

6. Menghapus Tabungan Anda

Ya, menghabiskan tabungan Anda untuk liburan tropis akhir tahun memang menarik. Tapi bagaimana itu akan membantu Anda ketika tiba waktunya untuk pensiun? (Petunjuk: Tidak akan.)

Sementara rekomendasi tentang berapa banyak uang yang harus Anda simpan dalam tabungan berbeda-beda, Anda mungkin mempertimbangkan untuk menyimpan 10 hingga 20% dari portofolio Anda di rekening berbunga. Paling tidak, para ahli menyarankan untuk menyiapkan dana darurat dengan uang tunai yang cukup untuk menutupi pengeluaran sehari-hari Anda selama tiga hingga enam bulan.

7. Mendaftar untuk Jaminan Sosial terlalu cepat

Jika Anda lahir pada tahun 1960 atau setelahnya, Anda akan menerima 100% tunjangan Jaminan Sosial jika Anda pensiun pada usia 67 tahun. Tetapi jika Anda menunda mengklaim tunjangan Jaminan Sosial hingga usia 70 tahun, Anda dapat mengklaim 124% tunjangan Anda.

Dengan kata lain, menunggu hanya tiga tahun untuk menerima tunjangan Jaminan Sosial dapat terbayar dengan sangat baik.

8. Mengambil Uang dari 401(k) Anda

Kecuali jika Anda membutuhkan uang untuk keadaan darurat, meminjam dari 401 (k) Anda dapat menghasilkan masa pensiun yang kurang menyenangkan. Mengapa? Karena Anda biasanya harus membayar bunga atas pinjaman 401(k), menurut Kiplinger. Terjemahan: Anda merampas uang yang bisa tumbuh seiring waktu.

9. Mengabaikan Perencanaan Kawasan

Perencanaan perumahan mungkin terdengar seperti hanya untuk orang yang sangat kaya, tetapi sebenarnya tidak demikian.

“Perencanaan perumahan penting bagi semua orang, tidak peduli usia atau kekayaan mereka. Perencanaan perumahan menghindari pajak dan ikatan hukum dan memastikan dana diwariskan sesuai keinginan Anda. Rencana perumahan menunjuk orang yang tepat untuk merawat anak-anak Anda, bahkan jika Anda tidak mampu, ”jelas situs web berita Insider.

Anda dapat membantu diri Anda sendiri—dan ahli waris Anda—dengan membuat rencana perumahan yang mengatur rumah keuangan Anda. Sedihnya, hanya 22,5% orang Amerika berusia 35 hingga 54 tahun dan hanya 44% orang Amerika berusia 55 tahun ke atas yang memiliki dokumen perencanaan perumahan pada tahun 2021, menurut survei Caring.com.

10. Tidak Membuat Rencana Pajak

Bersamaan dengan perencanaan perumahan, Anda harus fokus pada perencanaan pajak. Sederhananya, perencanaan pajak yang tepat memungkinkan Anda membayar pajak serendah mungkin. Strategi perencanaan pajak yang efektif mungkin termasuk membuka IRA yang diuntungkan pajak (bahkan mungkin IRA emas).

“Selain menghemat uang orang, strategi perencanaan pajak membantu pembayar pajak menghindari denda pajak, mendapatkan hasil maksimal dari pengurangan pajak mereka, mengatur dokumen keuangan mereka, dan merencanakan masa depan,” kata Universitas Maryville. “Sebaliknya, tidak melakukan perencanaan pajak menghilangkan uang dari kebutuhan hidup lainnya dengan meningkatkan tagihan pajak yang tidak perlu.”

Dalam hal diversifikasi dengan logam mulia, US Money Reserve hadir untuk Anda. Hubungi US Money Reserve untuk konsultasi empat mata gratis hari ini.