3 Pilihan Saat Anda Memaksimalkan Kontribusi Pensiun 401(k) Anda – Berumur My ID
Anda mungkin salah satu dari sedikit orang Amerika yang berencana untuk memaksimalkan kontribusi pensiun 401 (k) Anda, yang berarti Anda akan mencapai batas IRS tahunan yang diizinkan untuk kontribusi sebelum pajak. Apakah ini berarti Anda harus berhenti menabung untuk masa pensiun? Atau Anda hanya dapat memasukkan uang tunai ke dalam rekening tabungan tradisional? Tidak. Anda sebenarnya memiliki beberapa opsi yang diuntungkan pajak setelah Anda memaksimalkan kontribusi 401(k) Anda, dan kami akan menjelaskannya di sini.
Apa Artinya “Maxed Out”?
Dalam banyak kasus, “maksimal” dalam konteks program pensiun 401(k) yang disponsori perusahaan Anda berarti Anda telah menyumbangkan jumlah uang maksimum yang diizinkan dalam waktu satu tahun.
Untuk tahun 2021, IRS menetapkan batas kontribusi tahunan sebesar $19.500. Batas tahun 2020 juga sama. Batas 2019 adalah $19.000.
Jika Anda berusia 50 tahun atau lebih, Anda dapat menambahkan $6.500 tambahan sebagai kontribusi “penangkapan” untuk tahun pajak 2021. Jumlah pengejarannya sama pada tahun 2020 dan $6.000 pada tahun 2019.
Untuk 401(k), jenis pemaksimalan lain melibatkan uang pendamping yang disumbangkan oleh pemberi kerja Anda. Jika Anda telah memaksimalkan kecocokan Anda, itu berarti Anda telah memasukkan cukup uang untuk mendapatkan kecocokan 401 (k) penuh yang disediakan oleh majikan Anda. Misalnya, majikan Anda mungkin mencocokkan 100% dari 3% awal dari kontribusi 401(k) Anda. Jika Anda telah memberikan kontribusi 3% awal, maka Anda telah memaksimalkan 100% kecocokan pemberi kerja Anda.
Opsi Saat Anda Memaksimalkan Kontribusi 401(k) Anda
Sudahkah Anda memaksimalkan kontribusi 401(k) Anda untuk tahun ini? Jika demikian, tidak ada alasan untuk berhenti menyisihkan uang untuk masa pensiun. Anda memiliki opsi lain untuk memaksimalkan kontribusi ke portofolio pensiun Anda. Inilah tiga di antaranya.
1. Rekening Tabungan Kesehatan
Rekening tabungan kesehatan (HSA) dapat melakukan lebih dari sekadar membantu Anda menutupi biaya perawatan kesehatan yang tidak terjangkau.
Anda dapat membuka HSA jika Anda memiliki paket asuransi kesehatan yang dapat dikurangkan tinggi melalui perusahaan Anda—atau Anda sendiri. Karena Anda tidak diharuskan membelanjakan setiap sen di HSA Anda sebelum akhir tahun, sisa uang dapat berfungsi sebagai semacam rencana pensiun sadar kesehatan.
Menurut RegisteredNursing.org, “Tingkat warga lanjut usia yang menyatakan kebangkrutan meningkat lebih dari dua kali lipat sejak 1999, dan penyebab utamanya adalah tingginya biaya perawatan kesehatan. Terlepas dari adanya asuransi Medicare untuk manula, itu tidak mencakup semua biaya, dan perawatan kesehatan bisa sangat mahal, terutama seiring bertambahnya usia.
Saldo HSA tumbuh bebas pajak, dan penarikan untuk biaya pengobatan yang memenuhi syarat bebas pajak. Selanjutnya, saldo bergulir dari satu tahun ke tahun berikutnya. Dan tidak seperti rekening pensiun yang sebenarnya, Anda tidak perlu menarik uang dari HSA pada usia tertentu.
2. Akun Pialang
Selain dari HSA, Anda mungkin mempertimbangkan untuk membuat akun broker jika Anda belum memilikinya atau ingin meningkatkan berapa banyak uang yang Anda setorkan ke akun broker yang ada.
Perlu diingat bahwa hanya uang setelah pajak yang masuk ke akun perantara, jadi Anda tidak memenuhi syarat untuk pengurangan pajak atas uang yang masuk ke akun semacam ini. Selain itu, Anda mungkin terkena pajak capital gain atas aset pialang yang akhirnya Anda jual. Namun, Anda mungkin dapat menghapus kerugian modal, yang dapat menawarkan keuntungan pajak.
3. IR
Alternatif lain setelah Anda memaksimalkan kontribusi 401(k) Anda adalah IRA.
Untuk tahun 2021, jumlah total yang dapat Anda sumbangkan ke semua IRA tradisional dan Roth Anda adalah $6.000. Ini menabrak hingga $ 7.000 jika Anda berusia 50 tahun atau lebih. IRS membiarkan batas kontribusi tidak berubah pada tahun 2021.
Juga untuk tahun 2021, IRS menaikkan kisaran pendapatan untuk memberikan kontribusi yang dapat dikurangkan dari pajak ke IRA tradisional. Kontribusi ke IRA tradisional langsung memenuhi syarat untuk pengurangan pajak, dan Anda hanya membayar pajak atas uang yang akhirnya Anda tarik. Kontribusi ke Roth IRA bekerja sebaliknya: Anda membayar pajak atas kontribusi sekarang dan dapat melakukan penarikan bebas pajak nanti.
Salah satu opsi IRA yang dapat Anda jelajahi adalah IRA logam mulia mandiri. Jenis IRA ini memungkinkan Anda membeli emas fisik, perak, platinum, dan paladium untuk portofolio pensiun Anda. Antara lain, logam mulia dapat membantu mendiversifikasi portofolio Anda, dan sebagai kelas aset, logam mulia dapat berfungsi sebagai lindung nilai terhadap inflasi.
Ambil langkah besar hari ini untuk menabung untuk masa pensiun. Pelajari cara menyiapkan dan mendanai IRA logam mulia mandiri dengan bantuan dari US Money Reserve!