31 Agustus Batas Waktu untuk Mengembalikan Distribusi Pensiun – Berumur My ID

Pada Juni 2020, IRS mengumumkan perubahan penting bagi mereka yang pensiun atau hampir pensiun. Badan tersebut mengatakan bahwa siapa pun yang mengambil distribusi minimum yang disyaratkan (RMD) dari rekening pensiun tertentu dapat mengembalikan dana tersebut ke rekening pensiun.

Kerutan utama untuk perubahan ini: IRS memberlakukan batas waktu 31 Agustus 2020, untuk melakukan rollover RMD. Dengan sedikit waktu sebelum tenggat itu tiba, pelajari sekarang tentang cara mengembalikan RMD, menangguhkan RMD, dan membuat distribusi bebas penalti.

Pengabaian RMD

Pada tanggal 23 Juni, IRS meluncurkan keringanan RMD yang diizinkan berdasarkan Undang-Undang CARES federal, sebuah undang-undang yang ditujukan untuk memberikan bantuan ekonomi kepada orang Amerika.

Undang-undang CARES memungkinkan pemilik atau penerima IRA yang telah menerima RMD 2020 dari IRA tradisional mengembalikan distribusi ke IRA paling lambat 31 Agustus 2020, tanpa penalti pajak apa pun. Faktanya, mengembalikan distribusi dapat memperbaiki situasi pajak Anda dengan mengurangi penghasilan kena pajak Anda untuk tahun 2020, Jalan laporan.

Pembayaran kembali tidak jatuh di bawah batas normal satu rollover per periode 12 bulan atau batasan rollover untuk IRA yang diwariskan.

Ini berarti RMD yang diambil kapan saja dari 1 Januari hingga 30 Juni 2020, dapat dikembalikan ke akun pensiun pada batas waktu yang baru (31 Agustus). Sebelumnya, batas waktu rollover untuk tahun 2020 adalah 15 Juli untuk RMD yang diambil antara 1 Februari dan 15 Mei.

CARES Act juga memungkinkan pembayar pajak dengan RMD jatuh tempo pada tahun 2020 dari program pensiun iuran pasti, termasuk rencana 401(k), rencana 403(b), atau IRA, untuk melewati RMD tahun ini. Pengabaian termasuk RMD untuk orang yang mencapai 70½ pada tahun 2019 dan mengambil RMD pertama mereka pada tahun 2020, menurut 401(k) Spesialis.

Selain itu, Undang-undang mengizinkan peserta yang memenuhi syarat dalam rencana pensiun yang diuntungkan pajak tertentu, termasuk IRA tradisional, untuk mengambil distribusi awal hingga $100.000 pada tahun 2020 tanpa membayar pajak penalti 10% untuk sebagian besar penarikan akun pensiun sebelum pemilik akun berusia 59½, Forbes catatan .com. Batas $100.000 adalah per orang, terlepas dari berapa banyak rekening pensiun yang mereka miliki.

Apa yang Dapat Anda Lakukan Dengan Rollover RMD Anda?

Roth IRA adalah salah satu opsi untuk mengalokasikan jumlah uang yang Anda keluarkan sebagai RMD tetapi ingin dimasukkan kembali ke dalam rekening pensiun. Roth IRA tidak memiliki RMD untuk pemilik asli, namun pemilik yang diwariskan tunduk pada aturan RMD.

Alternatif: Gunakan uang dari RMD Anda untuk menyiapkan IRA mandiri yang didukung oleh logam mulia seperti emas dan perak. Logam mulia telah terbukti dari waktu ke waktu untuk membantu melindungi kekayaan dari kelemahan mata uang dan tekanan inflasi.

Apa pun yang Anda putuskan untuk dilakukan, jangan tunda. Melalui CNBC, CPA Ed Slott menyarankan untuk memulai proses rollover RMD paling lambat 20 Agustus.

“Jika ada kemungkinan kecil Anda mungkin ingin ‘membatalkan’ distribusi yang dilakukan pada awal tahun 2020, pastikan untuk ‘membatalkannya’ sebelum tenggat waktu. Ini akan memberi Anda lebih banyak waktu untuk melakukan perencanaan keuangan multiyear untuk membantu memutuskan apakah distribusi pada tahun 2020 merupakan strategi yang menguntungkan,” kata CPA Julie Welch.

Slott menekankan bahwa pengabaian RMD hanya untuk tahun 2020. Anda tidak perlu mengambil dua RMD pada tahun 2021 untuk “mengejar”.

Apakah Anda tertarik untuk melakukan sesuatu yang sedikit berbeda dengan IRA Anda? Hubungi Eksekutif Akun Cadangan Uang AS untuk mempelajari bagaimana Anda dapat memasukkan logam mulia ke dalam rencana pensiun Anda.