5 Pertanyaan untuk Pemeriksaan Keuangan Realistis – Berumur My ID
Hanya sedikit orang yang mengalami kesulitan finansial hingga tahun 2020. Meski begitu, banyak yang menghadapi kenyataan dari situasi mereka saat ini dan merencanakan jalan ke depan.
Seperti yang diamati oleh CEO US Money Reserve Angela Roberts dalam artikelnya Learning and Moving Forward, “Tidak ada yang secara dramatis digarisbawahi dalam beberapa minggu terakhir ini selain pentingnya kehati-hatian dan persiapan. Jika bangsa benar-benar kembali ke ‘bisnis seperti biasa’, maka mungkin tidak ada kesempatan yang lebih baik untuk bersiap menghadapi bencana lain. Waktu terbaik untuk mempersiapkan perubahan ke arah yang lebih buruk adalah selalu sebelum hal itu terjadi—ketika ada perubahan ke arah yang lebih baik.”
Pastikan Anda mempersiapkan diri untuk masa depan finansial yang lebih kuat dan “berubah menjadi lebih baik” dengan bertanya pada diri sendiri lima pertanyaan ini dan menyesuaikannya.
5 Pertanyaan Pemeriksaan Keuangan
1. Apakah Anda Memiliki Rencana Keuangan?
Membuat rencana keuangan dapat menempatkan Anda pada jalur yang tepat untuk mencapai tujuan keuangan Anda. Dengan rencana keuangan, Anda bisa mengetahui di mana posisi keuangan Anda sekarang dan di mana Anda ingin keuangan Anda berada.
Misalnya, Anda mungkin ingin pensiun dini, membeli rumah peristirahatan, atau menyekolahkan cucu Anda ke perguruan tinggi. Rencana keuangan dapat memandu Anda untuk mencapai tujuan tersebut.
Jika tidak, “Gagal merencanakan berarti merencanakan kegagalan,” kata Alan Lakein, seorang penulis yang menulis tentang manajemen waktu.
Komponen rencana keuangan Anda harus mencakup:
- mencari tahu kekayaan bersih Anda
- menetapkan anggaran rumah tangga
- menanggulangi utang
- mempersiapkan masa pensiun
Item pasca-pertanyaan yang harus dilakukan: Tuliskan tujuan keuangan Anda dan bekerjalah dengan penasihat tepercaya untuk membantu Anda membuat rencana yang dapat ditindaklanjuti untuk mencapainya. Seperti yang dikatakan Alan Lakein, “Perencanaan membawa masa depan ke masa sekarang sehingga Anda dapat melakukan sesuatu tentangnya sekarang.”
2. Apakah Anda Memiliki Tabungan yang Cukup?
Tiga dari sepuluh orang dewasa AS tidak memiliki tabungan darurat, menurut Indeks Keamanan Keuangan Bankrate terbaru. Satu dari empat memiliki dana hari hujan, tetapi tidak cukup uang untuk menutupi biaya hidup selama tiga bulan.
Pakar keuangan biasanya merekomendasikan menyisihkan dana darurat yang akan menutupi biaya hidup tiga hingga enam bulan, termasuk hipotek, tagihan belanjaan, dan tagihan utilitas. Anda harus menggunakan dana ini hanya ketika Anda dihadapkan pada keadaan darurat yang sebenarnya, seperti kehilangan pekerjaan, rawat inap yang tidak terduga, atau perbaikan rumah di menit-menit terakhir.
Experian merekomendasikan untuk menyimpan tabungan darurat ini di rekening tabungan hasil tinggi, rekening pasar uang, atau sertifikat deposito (CD). Untuk menghindari godaan membelanjakan uang dari dana darurat Anda dalam situasi non-darurat, pisahkan rekening ini dari rekening lain yang Anda miliki.
Item pasca pertanyaan yang harus dilakukan: Tantang diri Anda untuk menabung lebih banyak setiap bulan. Setiap sen dihitung. Pertimbangkan skenario ini yang dihitung oleh Fidelity Investments. Mereka menentukan bahwa seorang pekerja berusia 25 tahun yang berpenghasilan $40.000 setahun yang meningkatkan tingkat tabungannya hanya satu persen (kira-kira $33 per bulan pada tahun pertama) dapat merealisasikan tambahan $190 per bulan dalam tabungan.
3. Berapa Utang yang Anda Miliki?
Pada tahun 2019, rata-rata orang Amerika memiliki utang pribadi sedikit di atas $90.000, termasuk kartu kredit, pinjaman pribadi, dan utang terkait perumahan. Apakah Anda tahu berapa banyak hutang yang Anda miliki? Berapapun jumlahnya, hutang Anda dapat menghalangi pemenuhan prioritas dan tujuan keuangan Anda, terutama jika hutang tersebut memiliki tingkat bunga yang tinggi.
Melunasi hutang Anda memungkinkan Anda untuk berkonsentrasi pada tujuan keuangan seperti menabung untuk masa pensiun.
Item pasca-pertanyaan yang harus dilakukan: Untuk membantu mengurangi utang Anda, buatlah daftar semua uang yang Anda berutang dan suku bunga yang terkait dengan setiap kartu kredit, pinjaman, dan utang jangka panjang lainnya. Kemudian buat strategi untuk memangkas utang. Misalnya, Anda mungkin berfokus untuk menghapus utang dengan bunga tertinggi terlebih dahulu, lalu beralih ke utang dengan bunga tertinggi berikutnya, dan seterusnya hingga utang Anda terhapus.
4. Apakah Anda Menabung untuk Pensiun?
Nasihat tentang berapa banyak uang yang harus Anda sisihkan untuk masa pensiun bervariasi berdasarkan situasi Anda. Namun, secara umum, pakar pensiun biasanya merekomendasikan target untuk dapat mengganti 70 persen dari pendapatan pra-pensiun tahunan Anda.
Jika Anda belum menyiapkan semacam dana pensiun, belum terlambat untuk melakukannya (dan Anda tidak sendiri). “Hampir dua pertiga dari 40-an memiliki tabungan pensiun kurang dari $100.000, dan 28% dari mereka yang berusia enam puluhan memiliki kurang dari $50.000,” menurut laporan TD Ameritrade tahun 2020.
Mulailah dengan berbicara dengan penasihat keuangan tepercaya tentang bagaimana Anda dapat memenuhi kebutuhan pensiun Anda. Misalnya, Anda mungkin ingin segera mengganti persneling dan fokus pada pengurangan hutang dan pemotongan biaya untuk membebaskan uang guna ditabung untuk masa pensiun.
Jika Anda sudah menabung untuk masa pensiun, selamat. Anda berada di jalan menuju ketenangan pikiran finansial. Ingat, bagaimanapun, bahwa Anda harus secara teratur memantau alokasi pensiun Anda untuk memastikan bahwa Anda berada di jalur yang benar. Anda mungkin perlu melakukan penyesuaian aset secara berkala untuk memberi diri Anda kesempatan yang lebih baik di masa pensiun yang nyaman.
Item pasca-pertanyaan yang harus dilakukan: Periksa ulang tabungan pensiun Anda. Jika Anda berada di jalur yang baik, cari cara untuk membuatnya menjadi jalur yang bagus. Jika Anda memiliki ruang untuk menumbuhkan tabungan Anda, mulailah dari yang sederhana. Pelajari lebih lanjut tentang rencana pensiun di sini.
5. Apakah Portofolio Anda Terdiversifikasi dengan Benar?
Diversifikasi portofolio Anda memungkinkan Anda menyeimbangkan risiko dan pengembalian dan berpotensi membantu aset Anda “tahan masa depan”. Tidak ada jawaban benar atau salah tentang cara mendiversifikasi portofolio Anda dengan benar—namun ada beberapa aturan praktis. Usia Anda, usia pensiun yang diinginkan, kekayaan bersih, dan faktor lainnya harus menentukan alokasi Anda.
Dalam hal logam mulia, beberapa ahli menyarankan untuk mengalokasikan 5% hingga 10% dari portofolio Anda untuk emas dan perak. Yang lain menempatkan bagian itu setinggi 25%.
Emas cenderung menjadi bintang portofolio logam mulia. Tapi pembeli emas seperti apa Anda? Cari tahu apakah Anda memiliki pandangan yang agresif, moderat, atau konservatif dengan mengikuti kuis yang termasuk dalam laporan Gold 101 gratis dari US Money Reserve. Kuis ini memberikan wawasan yang bermanfaat bagi semua orang, mulai dari pemilik emas pemula hingga pakar pasar.
“Perak dan emas termasuk dalam setiap portofolio yang seimbang. Tidak ada persentase ajaib dari perak dan emas yang harus Anda sertakan,” saran GuruFocus.com. “Sesuaikan posisi Anda di perak dan emas sesuai dengan tujuan Anda, usia Anda, dan besarnya tabungan Anda.”
Item pasca-pertanyaan yang harus dilakukan: Ambil tindakan di mana Anda perlu mengambil tindakan. Pemeriksaan keuangan sama pentingnya dengan pemeriksaan kesehatan. Lakukan keduanya minimal setahun sekali. Untuk mengobrol lebih lanjut tentang logam mulia, hubungi Cadangan Uang AS. Account Executive yang berpengalaman siap membantu Anda mempelajari lebih lanjut tentang peran logam mulia dalam masa depan keuangan Anda.