5 Tanda Anda Tidak Cukup Menabung untuk Pensiun – Berumur My ID

Pensiun terasa seperti bertahun-tahun lagi. Anda suka hidup di saat ini dan merangkul semua yang ditawarkan kehidupan saat ini. Tetapi Anda mulai lebih memperhatikan apa yang akan terjadi dan ingin memastikan tahun-tahun emas Anda memenuhi harapan Anda. Untuk membantu memastikan Anda menyisihkan cukup tabungan untuk masa pensiun, periksa apakah Anda melakukan lima hal sederhana ini.

1. Lakukan perhitungan.

Hitung dengan tepat berapa banyak uang yang Anda butuhkan untuk pensiun dengan nyaman. Ini satu-satunya cara Anda dapat yakin bahwa Anda akan memiliki sumber daya yang Anda butuhkan untuk pensiun dengan cara yang Anda inginkan. Banyak situs web, termasuk Bankrate dan SmartAsset, memungkinkan Anda memperkirakan berapa banyak uang yang Anda perlukan untuk masa pensiun. Jika Anda mencari perhitungan yang lebih tepat, pertimbangkan untuk memanfaatkan keahlian perencana keuangan atau penasihat keuangan.

Menurut AARP, “aturan praktisnya adalah Anda akan membutuhkan sekitar 80% dari pendapatan pra-pensiun Anda saat Anda meninggalkan pekerjaan Anda.”

Tidak peduli bagaimana Anda melakukannya, matematika ini harus menjadi bagian dari daftar periksa perencanaan yang dapat membantu Anda berada di jalur yang benar menuju masa pensiun.



2. Perhatikan pengeluaran Anda.

Ketika Anda terlalu memaksakan diri pada pengeluaran, itu menghasilkan lebih sedikit dolar yang tersedia untuk tabungan pensiun. Berhati-hatilah untuk menghindari pengeluaran berlebihan. Pembelanjaan yang berlebihan dapat melibatkan pengeluaran terlalu banyak uang untuk liburan, gadget, atau hal-hal lain yang bukan merupakan kebutuhan mutlak. Atau bisa jadi Anda membelanjakan lebih dari yang biasanya direkomendasikan untuk biaya perumahan atau Anda menumpuk hutang pada kartu kredit berbunga tinggi. Apa pun situasi pengeluaran berlebihan yang Anda alami, mungkin inilah saatnya untuk mengurangi pengeluaran.

Bagaimana Anda bisa membedakan antara pengeluaran dan pengeluaran berlebihan? Business Insider mencatat bahwa Anda mungkin ingin melihat kembali anggaran Anda jika:

• Anda tidak pernah memeriksa berapa banyak yang Anda belanjakan.
• Biaya perumahan Anda lebih dari 25% dari gaji bulanan Anda.
• Anda menggali tabungan Anda untuk melakukan pembayaran mobil Anda.
• Anda meraih kartu kredit Anda lebih dari kartu debit Anda.

Dalam banyak kasus, Anda harus menyisihkan setidaknya 20 persen dari penghasilan kotor Anda untuk membantu mencapai tujuan jangka panjang, seperti mencapai kebebasan finansial dan pensiun dengan nyaman.

Jadi, jika penghasilan kotor tahunan Anda adalah $100.000, rumus ini menyarankan agar Anda menyisihkan $20.000 setahun untuk tujuan jangka panjang seperti pensiun. Situasi setiap orang berbeda, jadi Anda mungkin ingin mengunjungi perencana keuangan atau penasihat keuangan untuk mengklarifikasi berapa banyak uang yang harus Anda tabung untuk masa pensiun.

3. Maksimalkan kontribusi pensiun.

Pada 2017, hanya 13 persen peserta yang memaksimalkan kontribusi mereka untuk 401(k) yang disponsori pemberi kerja, menurut Vanguard, penyedia 401(k). Dan pada tahun 2020, seperempat orang Amerika yang belum pensiun tidak menyisihkan satu sen pun untuk pensiun.

Statistik tersebut menggarisbawahi berapa banyak orang Amerika yang kehilangan sasaran ketika harus menyumbangkan jumlah penuh setiap tahun ke 401 (k) dan rekening pensiun lainnya. Anda tidak perlu melewatkan sasaran.

Untuk tahun 2021, kontribusi karyawan maksimum ke 401(k) adalah $19.500. Jika Anda setidaknya berusia 50 tahun, angka itu melonjak menjadi $26.000. Dengan IRA, kontribusi maksimum untuk tahun 2021 adalah $6.000. Jumlahnya naik menjadi $7.000 jika Anda berusia minimal 50 tahun.

Bagaimana Anda mengukur ketika datang untuk berkontribusi ke rekening pensiun Anda? Jika Anda belum memaksimalkan kontribusi Anda setiap tahun, Anda dapat mempertimbangkan untuk menyesuaikan anggaran Anda untuk memastikan bahwa Anda dapat melakukannya.

4. Kurangi hutang kartu kredit Anda.

Rata-rata rumah tangga AS bergulat dengan sedikit lebih dari $8.000 dalam utang kartu kredit. Itu hanya lebih dari $8.000 yang bisa digunakan untuk masa pensiun Anda. Dan ini bahkan belum termasuk bunga ratusan dolar yang bisa Anda bayar untuk utang lebih dari $8.000 itu.

Jika Anda mendapati diri Anda memiliki ribuan dolar dalam hutang kartu kredit, Anda dapat membantu diri Anda di masa depan dengan melunasi hutang itu secepat mungkin. NerdWallet merekomendasikan untuk menyiapkan strategi pembayaran, mempertimbangkan konsolidasi hutang, dan bekerja sama dengan kreditur Anda untuk melunasi hutang kartu kredit.

Pada akhirnya, semakin sedikit uang yang Anda kumpulkan untuk kartu kredit, semakin banyak uang yang dapat Anda alokasikan untuk masa pensiun.

5. Teliti aset alternatif.

Adalah bijaksana untuk memastikan bahwa portofolio Anda terdiversifikasi saat bersiap untuk masa pensiun. Dengan kata lain, jangan menaruh semua telur Anda dalam satu keranjang. Jika Anda melakukannya, sebagian atau semua telur itu bisa pecah.

Misalnya, Investopedia mencatat bahwa “selama periode 15 tahun, emas telah mengungguli saham dan obligasi”. Jika Anda pensiun dalam jendela 15 tahun ini dan portofolio Anda hanya terdiri dari saham dan obligasi, Anda mungkin tidak akan duduk dalam posisi yang nyaman saat pensiun.

Satu jalur untuk diversifikasi portofolio adalah menyiapkan IRA mandiri, yang bisa menjadi cara cepat dan sederhana untuk menggabungkan alokasi aset Anda. Melalui salah satu IRA ini, Anda dapat membeli dan menyimpan emas, perak, platinum, atau paladium, beserta aset alternatif lainnya seperti real estat, ternak, dan minyak. Antara lain, IRA mandiri dapat membantu Anda menjaga kekayaan dan fluktuasi cuaca pasar.

Kelli Click, anggota dewan Asosiasi Perwalian Industri Pensiun dengan pengalaman tiga dekade bekerja dengan IRA mandiri, mencatat bahwa “dengan mendiversifikasi portofolio Anda, Anda bisa mendapatkan keuntungan dari aset tradisional dan alternatif, berpotensi mencapai tujuan pensiun Anda lebih cepat. .”

Mulailah dari yang kecil, tetapi mulailah sekarang. Unduh Kit Informasi IRA Logam Mulia gratis dari US Money Reserve untuk informasi yang mudah dipahami tentang pensiun dengan kekayaan di tangan Anda.