6 Cara Meningkatkan Kesehatan Keuangan Anda di Tahun 2021 – Berumur My ID

Di antara resolusi Tahun Baru, berolahraga lebih banyak dan menabung lebih banyak peringkat sebagai dua tujuan paling populer bagi orang Amerika.

Sama seperti Anda berolahraga untuk menjaga kesehatan tubuh, penting juga untuk mempraktikkan perencanaan keuangan yang cerdas untuk mencapai kesejahteraan finansial. Kesehatan finansial berarti Anda menjalankan kendali atas keuangan Anda sehari-hari, dapat bertahan dari goncangan ekonomi, berada di jalur menuju tujuan keuangan dan pensiun Anda, dan dapat menikmati kebebasan untuk membuat pilihan yang membantu Anda menikmati hidup.

Jika Anda salah satu dari jutaan orang Amerika yang ingin menopang kesehatan keuangan Anda (dan menjaga resolusi Tahun Baru Anda), pertimbangkan untuk mengikuti enam tip ini.

1. Nilai Pendapatan dan Pengeluaran Anda

Jika Anda belum melakukannya, sekarang adalah waktu yang tepat untuk serius memantau pendapatan dan pengeluaran Anda. Menilai pendapatan dan pengeluaran Anda mungkin sesederhana memasukkan data tersebut secara konsisten ke dalam spreadsheet atau menyalakan aplikasi untuk melakukan pelacakan untuk Anda.

Meninjau uang yang masuk dan keluar secara teratur memberikan gambaran yang akurat tentang keuangan Anda. Anda mungkin menemukan bahwa Anda seperti rata-rata orang dewasa Amerika lainnya di AS—yang menghabiskan hampir $18.000 setahun untuk hal-hal yang tidak penting, menurut AS Hari Ini.

2. Mulai Dana Darurat

Bagaimana jika Anda berhenti berbelanja untuk hal-hal yang tidak penting dan mulai berkontribusi pada dana darurat? Seperti yang diperlihatkan tahun 2020, hidup dapat berubah secara dramatis dan tak terduga. Itulah mengapa sangat penting untuk menyiapkan dana darurat. Uang dalam dana tersebut dapat digunakan untuk keadaan yang tidak terduga, seperti kehilangan pekerjaan atau terkena situasi medis yang mengejutkan.

Para ahli umumnya menyarankan agar dana darurat Anda berisi cukup uang untuk menutupi biaya hidup selama tiga hingga enam bulan. Pada dasarnya, dana darurat dapat membantu Anda menjaga stabilitas keuangan jangka panjang.

3. Kurangi Utang Anda

Berkomitmen untuk menurunkan jumlah utang yang Anda miliki—terutama utang dengan bunga tinggi—dapat memberikan keuntungan yang besar. Satu area untuk diperiksa adalah hutang kartu kredit Anda. Misalnya, jika Anda memiliki kartu kredit dengan tingkat bunga 16,9% tetapi tidak membayar saldo secara penuh setiap bulan, biaya bunga dapat bertambah dengan cepat. Itu membuat Anda lebih sedikit uang untuk dana kuliah anak-anak Anda, IRA Anda, atau prioritas keuangan Anda lainnya.

Berikut adalah statistik yang dapat memotivasi Anda untuk memangkas utang Anda: Pada tahun 2020, biro kredit Experian melaporkan bahwa rata-rata utang konsumen di AS mencapai hampir $90.500.

4. Berbelanja untuk Pinjaman

Jika Anda berada di pasar untuk rumah, mobil, atau pinjaman pribadi, jangan menerima tawaran pertama yang Anda temui. Sebagai gantinya, bandingkan produk dari setidaknya tiga pemberi pinjaman untuk memastikan bahwa Anda mendapatkan suku bunga dan biaya terendah. Perbandingan belanja berpotensi menghemat ratusan atau bahkan ribuan dolar saat Anda meminjam uang.

5. Mempersiapkan Pensiun

Sejumlah survei dan penelitian menunjukkan bahwa jutaan orang Amerika tidak siap untuk masa pensiun. Misalnya, 71% orang Amerika berusia antara 45 dan 64 tahun yang disurvei pada tahun 2020 oleh MoneyRates.com mengatakan mereka tidak memproyeksikan berapa lama uang mereka akan bertahan selama masa pensiun.

Untuk mengatur diri Anda sendiri untuk masa pensiun yang nyaman, para ahli merekomendasikan untuk membuat rencana pensiun. Prinsipal penyedia jasa keuangan menguraikan lima langkah berikut untuk membuat rencana:

  1. Cari tahu berapa banyak uang yang mungkin Anda butuhkan saat pensiun.
  2. Alokasikan setidaknya 10% dari penghasilan Anda untuk masa pensiun. Ini mungkin termasuk kontribusi untuk IRA atau program pensiun yang disponsori pemberi kerja.
  3. Hitung berapa banyak Anda akan menarik dari Jaminan Sosial.
  4. Isi celah dalam tabungan pensiun. Jika Anda menyadari bahwa Anda akan kekurangan uang yang dapat Anda manfaatkan untuk masa pensiun, lihat opsi seperti memaksimalkan kontribusi untuk IRA Anda atau program pensiun yang disponsori perusahaan.
  5. Tinjau rencana pensiun Anda sekali atau dua kali setahun.

Apa pun yang Anda lakukan, jangan memasukkan semua telur pensiun Anda ke dalam keranjang Jaminan Sosial. Jaminan Sosial dimaksudkan untuk menggantikan hanya 40% dari penghasilan Anda. Plus, dana program ditetapkan akan habis pada tahun 2035, menurut AARP.

6. Masukkan Pengembalian Pajak Anda Menuju Tujuan Keuangan

Selain gaji Anda, pengembalian pajak mungkin merupakan cek terbesar yang Anda terima sepanjang tahun. Sebelum uang itu muncul di rekening bank Anda, putuskan bagaimana Anda akan membelanjakannya. Misalnya, Anda mungkin ingin menambah kontribusi ke IRA dengan pengembalian pajak Anda daripada membelanjakan uang tunai untuk barang-barang material yang akan rusak, pudar, atau ketinggalan zaman. Dan kesehatan finansial? Itu selalu dalam mode.

Cadangan Uang AS dapat membantu Anda mencapai tujuan Anda melalui IRA Logam Mulia yang Diarahkan Sendiri. Hubungi sekarang atau minta kit IRA gratis Anda secara online.