6 Fakta Tentang Rekening Pensiun Negara Bagian AS di Tahun 2020 – Berumur My ID
Anda mungkin tidak menyadari bahwa Jaminan Sosial dirancang untuk menggantikan hanya 40% dari pendapatan Anda, dan Jaminan Sosial diperkirakan akan habis sepenuhnya pada tahun 2035. Kemudian tunjangan mungkin turun karena kekurangan dana. Meski begitu, sekitar 22% orang Amerika memiliki kurang dari $5.000 yang dialokasikan untuk tabungan pensiun.
Seperti apa keadaan pensiun saat ini di Amerika? Keenam fakta pensiun yang menakutkan ini mungkin membuat Anda merinding.
Pensiun di Amerika
1. Jutaan orang Amerika mungkin tidak sepenuhnya siap untuk pensiun.
Dalam survei tahun 2019 oleh Federal Reserve, seperempat pekerja Amerika menunjukkan bahwa mereka tidak memiliki tabungan pensiun, dan kurang dari 4 dari 10 berpikir bahwa tabungan pensiun mereka berada di jalur yang benar. Itu hanya satu jendela seram ke rumah pensiunan horor negara itu.
Sebuah survei tahun 2020 oleh Transamerica Center for Retirement Studies menemukan angka-angka mengerikan yang serupa. Para pekerja AS yang disurvei berharap membutuhkan rata-rata 67% dari pendapatan mereka saat ini selama masa pensiun, namun hanya 39% yang percaya bahwa mereka berada di jalur yang tepat untuk memenuhi kebutuhan tersebut.
2. Banyak orang Amerika kurang percaya diri dengan strategi pensiun mereka.
Ada lebih banyak strategi penghematan pensiun daripada yang dapat Anda hitung. Beberapa yang paling menguntungkan, menurut SmartAsset, termasuk memaksimalkan 401 (k) Anda, membuka IRA, menghindari biaya dana pensiun, lindung nilai terhadap inflasi, dan menunda tunjangan Jaminan Sosial.
Meski begitu, mayoritas orang Amerika berusia 40 hingga 79 tahun (dengan aset setidaknya $25.000) memberi diri mereka nilai C atau lebih rendah dalam hal tabungan pensiun mereka, menurut survei TD Ameritrade.
3. Banyak orang Amerika masuk ke rekening pensiun mereka lebih awal.
Survei TD Ameritrade tahun 2019 menemukan bahwa 44% orang Amerika berusia 40 hingga 79 tahun telah menarik uang dari rencana pensiun. Jumlahnya adalah 46% untuk orang dalam kelompok usia 40 hingga 49 tahun, kedua setelah 53% untuk orang berusia 70 hingga 79 tahun.
Itu berarti banyak orang mungkin membayar harga penarikan awal yang tinggi, meskipun ada pengecualian.
“IRS memungkinkan penarikan bebas penalti dari rekening pensiun setelah usia 59 1/2 dan membutuhkan penarikan setelah usia 72,” Daily Capital berbagi.
4. Beberapa orang Amerika mungkin terlalu bergantung pada pensiun.
“Laporan tentang Kesejahteraan Ekonomi Rumah Tangga AS pada tahun 2019” dari Federal Reserve menunjukkan bahwa 55% pekerja memiliki setidaknya sebagian dari tabungan pensiun mereka dalam program iuran pasti (seperti 401(k) atau 403(b)), dengan 22% menunjukkan bahwa mereka memiliki tabungan pensiun dalam program pensiun manfaat pasti.
Sayangnya, pengusaha sektor swasta dapat menghentikan program pensiun mereka. Korporasi Penjamin Manfaat Pensiun berfungsi sebagai jaring pengaman dalam kasus-kasus ini. Tetapi sebagai Washington Post tunjukkan, orang Amerika dengan pensiun semakin menuju pensiun “merasa gelisah tentang keamanan pensiun mereka.”
Di sini, menurut Federal Reserve, adalah bagaimana tabungan pensiun menumpuk untuk orang Amerika yang bekerja. Dalam survei tersebut, orang dapat memilih lebih dari satu kendaraan pensiun:
- Pensiun iuran pasti—55%
- Tabungan tidak dalam rekening pensiun—47%
- IRA—33%
- Tidak ada tabungan pensiun—25%
- Pensiun manfaat pasti—22%
- Tabungan pensiun lainnya—13%
- Bisnis atau real estat—10%
Dari semua angka itu, angka yang sangat menakutkan adalah seperempat orang yang disurvei tidak memiliki tabungan pensiun sama sekali.
5. Tabungan pensiun mungkin kurang bagi jutaan orang Amerika.
Jadi berapa banyak uang yang ada di rekening pensiun kita? Nah, beberapa akun kita mungkin mandul seperti rumah hantu.
Menurut survei TD Ameritrade, hampir dua pertiga dari orang berusia 40-an memiliki tabungan pensiun kurang dari $100.000, dan 28% dari mereka yang berusia 60-an memiliki kurang dari $50.000. Namun, 4 dari 10 pekerja AS memperkirakan mereka harus menabung setidaknya $1 juta untuk masa pensiun, menurut survei tahun 2020 oleh Employment Benefit Research Institute.
Itu pemutusan besar, terutama mengingat beberapa penasihat keuangan merekomendasikan simpanan pensiun sebesar $ 1 hingga $ 1,5 juta.
6. Prospek Jaminan Sosial terlihat tidak pasti.
Jaminan Sosial dimaksudkan untuk menggantikan hanya 40% dari penghasilan Anda. Namun, masa depan program terus lebih goyah daripada kucing hitam yang ketakutan, karena Jaminan Sosial hanya didanai penuh hingga tahun 2035.
Skenario Jaminan Sosial berpotensi sangat menakutkan, terutama ketika Anda menyadari bahwa, menurut survei TD Ameritrade, 24% orang berusia 40 hingga 79 tahun memandang Jaminan Sosial sebagai jalur kehidupan yang akan membuat mereka bertahan. Angka tersebut meningkat menjadi 39% jika hanya mempertimbangkan kelompok usia 70 hingga 79 tahun.
Apakah fakta-fakta pensiun yang menakutkan ini membuat Anda ketakutan? Mari berbicara tentang sesuatu yang dapat Anda sentuh dan lihat, seperti emas. Rencana pensiun Anda seharusnya tidak membuat Anda merasa tidak tahu apa-apa. Pelajari bagaimana logam mulia dapat memainkan peran nyata dan kuat dalam portofolio pensiun Anda.