9 Hal yang Harus Dilakukan Setahun Sebelum Pensiun – Berumur My ID

Sebuah kesadaran mengejutkan saya pada hari ulang tahun saya tahun lalu: Saya satu tahun lagi dari usia pensiun tradisional 65 tahun. Saya merasa belum cukup umur untuk pensiun, dan dengan dua putri kecil saya rasa saya tidak akan melakukannya akan pensiun dalam waktu dekat—tetapi hal itu membuat saya berpikir tentang bersiap untuk pensiun. Berikut adalah sembilan hal yang saya harap seseorang akan menyarankan saya lakukan setahun sebelum mencapai usia pensiun.

1. Penelitian Pekerjaan Paruh Waktu

Meskipun seseorang pada tahap satu tahun bersiap untuk keluar dari angkatan kerja penuh waktu, mereka mungkin masih ingin mempertahankan pekerjaan paruh waktu selama masa pensiun untuk menambah penghasilan dan tetap terlibat secara mental dan fisik dengan komunitas mereka.

Bekerja paruh waktu juga bisa menyediakan sarana menunggu untuk mengklaim tunjangan pensiun Jaminan Sosial, yang mungkin menawarkan dorongan yang bagus untuk mencapai tujuan pendapatan.

“Untuk setiap tahun melewati usia pensiun penuh mereka [that people] menunggu untuk mengumpulkan Jaminan Sosial, mereka mendapat tambahan 8% dari jumlah tunjangan mereka, hingga usia 70 tahun, ” Berita AS & Laporan Dunia catatan. “Untuk pekerja paruh waktu, mendapatkan jumlah maksimum pada usia 70 tahun dapat menempatkan mereka paling dekat dengan menutupi 80% dari biaya pra-pensiun mereka.”

2. Mengatur Rekening Pensiun

Rata-rata baby boomer memiliki 12 pekerjaan dari usia 18 hingga 54 tahun, menurut studi Biro Statistik Tenaga Kerja AS. Masing-masing dari 12 pekerjaan tersebut dapat menghasilkan rekening pensiun yang terpisah. Sebagai contoh, saya telah memiliki tujuh majikan yang berbeda dan pernah bekerja sendiri berkali-kali, sehingga memiliki banyak rekening pensiun.

Apakah rekening pensiun Anda tersebar di beberapa penyedia jasa keuangan? Jika demikian, mungkin bijaksana untuk mengkonsolidasikan akun di satu penyedia layanan keuangan untuk memantau tabungan pensiun dengan lebih baik. Mungkin juga bijaksana untuk mempertimbangkan untuk memasukkan setidaknya beberapa dari 401 (k) ke dalam IRA sebelum pensiun untuk mengaktifkan lebih banyak opsi aset untuk portofolio. Hidup saya menjadi jauh lebih mudah dengan menggabungkan banyak rencana pensiun saya dan mengurangi jumlah penyedia layanan keuangan yang harus saya tangani.

3. Periksa Risiko Portofolio

Salah satu cara untuk membantu melindungi portofolio pensiun dari volatilitas adalah dengan memastikan bahwa portofolio tersebut terdiversifikasi dengan baik. Diversifikasi membantu meminimalkan risiko portofolio dan meningkatkan paparan aset berkinerja baik, terutama pada saat ketidakpastian. Sebuah survei tahun 2019 oleh CNBC dan Morning Consult menemukan bahwa sekitar 42% orang Amerika tidak meninjau portofolio mereka secara aktif untuk memastikan kepemilikan mereka terdiversifikasi.

4. Pertimbangkan Kapan Mulai Menerima Manfaat Jaminan Sosial

Seperti disebutkan di atas, penundaan dalam menerima tunjangan Jaminan Sosial Anda dapat berarti lebih banyak uang dalam jangka panjang. AARP menekankan bahwa manfaat bulanan yang Anda terima akan menjadi 76% lebih tinggi jika Anda menunda mendapatkannya hingga usia 70 tahun daripada usia 62 tahun (usia sedini mungkin).

5. Buat Anggaran Pensiun

Menetapkan anggaran pensiun awal dapat membantu menyelaraskan pendapatan dan pengeluaran. Untuk seseorang yang sudah memiliki anggaran pensiun, tanda satu tahun mungkin saat yang tepat untuk meninjaunya.

Setelah anggaran Anda ditetapkan, cobalah untuk hidup dengan anggaran itu untuk sementara waktu (sebelum pensiun) untuk melihat apakah masuk akal.

Menurut SmartAsset, “Aturan praktisnya adalah Anda dapat mengharapkan pengeluaran Anda menjadi 70 hingga 80% dari sebelum Anda pensiun.”

Lembar kerja interaktif dari Wells Fargo dan Vanguard ini dapat membantu Anda memperkirakan biaya pensiun bulanan Anda.

6. Riset Terbaru di Medicare

Ketika seseorang pensiun, mereka sering kehilangan asuransi kesehatan yang disponsori majikan. Saat itulah mereka beralih ke Medicare, program asuransi kesehatan federal yang tersedia untuk pensiunan pada usia 65 tahun. Medicare bisa menjadi bagian pensiun yang penting namun rumit. Saya harus tahu—saya adalah seorang eksekutif senior di Federal Centers for Medicare and Medicaid Services, lembaga pemerintah yang bertanggung jawab atas program Medicare.

“Banyak orang menganggap Medicare akan menanggung semuanya [their] biaya perawatan kesehatan[s] di masa pensiun, tetapi tidak,” kata Steve Feinschreiber, wakil presiden senior Grup Solusi Keuangan di Fidelity Investments. “Kami memperkirakan bahwa sekitar 15% dari rata-rata pengeluaran tahunan pensiunan akan digunakan untuk pengeluaran terkait perawatan kesehatan, termasuk premi Medicare dan pengeluaran sendiri. Jadi, Anda harus hati-hati mempertimbangkan semua pilihan.”

Sangat penting untuk menyerap pengetahuan tentang Medicare di tahun sebelum pensiun. Pelajari lebih lanjut tentang Medicare, cara mendaftar, dan cara menggunakannya di Medicare.gov. Anda mungkin juga ingin mempertimbangkan untuk membeli paket asuransi tambahan Medicare. Meskipun tidak cocok untuk semua orang, rencana ini mungkin merupakan cara yang baik untuk menutupi sebagian biaya yang tidak dibayar oleh Medicare.

7. Atur Urusan Hukum Anda

Di tahun sebelum pensiun, tinjau dokumen hukum penting. Apakah surat wasiat Anda perlu diperbarui? Bagaimana dengan surat kuasa yang tahan lama atau petunjuk di muka? Jika tidak satu pun dari dokumen tersebut dibuat, maka tahun sebelum pensiun adalah waktu yang penting untuk menulisnya atau menyewa pengacara untuk menyusunnya untuk Anda.

8. Rencanakan Waktu Anda

Menentukan bagaimana Anda akan menghabiskan waktu Anda di masa pensiun dapat membantu Anda menentukan bagaimana dana pensiun Anda akan dihabiskan. Misalnya, seseorang yang ingin berkeliling dunia mungkin menggunakan anggaran yang berbeda dari seseorang yang berencana untuk tinggal di rumah dan mengambil pekerjaan paruh waktu.

9. Terhubung Dengan Pensiunan Saat Ini

Apa cara yang lebih baik untuk mempelajari seluk beluk pensiun selain berbicara dengan pensiunan saat ini?

“Tidak peduli berapa banyak spreadsheet yang kami hasilkan untuk menunjukkan kepada seseorang bahwa mereka akan baik-baik saja secara finansial, selalu menyenangkan mendengar bagaimana perasaan pensiun dari seseorang yang pernah mengalaminya,” kata Eclectic Associates, sebuah firma perencanaan keuangan.

Saya diberkati memiliki banyak teman, dan banyak dari mereka telah pensiun. Beberapa saran terbaik yang saya dapatkan tentang masa pensiun datang dari mereka. Dan sebagai bonus tambahan, mencari nasihat memberi saya alasan untuk berhubungan kembali dengan beberapa orang yang telah kehilangan kontak dengan saya.

Dan begitulah—ini adalah hal-hal yang telah saya pelajari hanya satu tahun sejak memenuhi syarat untuk pensiun, yang saya harap seseorang akan memberi tahu saya. Mungkin Anda akan membaginya dengan teman dan keluarga Anda sendiri.

Mengevaluasi dan menyesuaikan risiko portofolio adalah salah satu hal terpenting yang dapat Anda lakukan di tahun sebelum pensiun. Hubungi Cadangan Uang AS untuk berbicara dengan Eksekutif Akun IRA yang berpengetahuan luas yang dapat membantu Anda memahami bagaimana logam mulia dapat membantu menurunkan risiko portofolio di masa pensiun.