Apa itu Diversifikasi Portofolio? | Cadangan Uang AS – Berumur My ID
Diversifikasi adalah prinsip menyebarkan tabungan Anda di kelas aset yang berbeda sehingga paparan Anda terhadap satu jenis aset dan risiko terkaitnya terbatas.
Pikirkan diversifikasi seperti toko yang menjual kacamata hitam dan payung. Pada hari-hari cerah, mereka menjual kacamata hitam. Pada hari-hari badai, mereka menjual payung. “Dengan menjual kedua barang tersebut—dengan kata lain, dengan mendiversifikasi lini produk—vendor dapat mengurangi risiko kehilangan uang pada hari tertentu,” jelas US Securities and Exchange Commission.
Praktik diversifikasi dirancang untuk membantu mengurangi volatilitas portofolio Anda dari waktu ke waktu. Pelajari lebih lanjut tentang dasar-dasar diversifikasi portofolio dan bagaimana Anda dapat menerapkannya pada masa depan keuangan Anda mulai hari ini.
Apa itu Diversifikasi Portofolio?
Diversifikasi portofolio Anda membagi risiko di antara berbagai jenis aset. Campuran aset yang beragam dapat mencakup saham, obligasi, dana pasar uang, sertifikat deposito (CD), real estat, dan logam mulia. Diversifikasi membantu meratakan naik turunnya kinerja aset dari waktu ke waktu.
“Dengan apapun [portfolio] strategi, penting bahwa Anda tidak hanya memikirkan dengan hati-hati tentang alokasi aset Anda dan memastikan untuk mendiversifikasi kepemilikan Anda ketika Anda membangun portofolio Anda, tetapi Anda juga harus tetap aktif selaras dengan hasil pilihan Anda, ”catat FINRA, sebuah organisasi nirlaba yang mengawasi broker-dealer.
Selain berbagai hasil portofolio, peristiwa besar dalam kehidupan juga dapat mendorong penilaian ulang diversifikasi. Pernikahan, perpisahan, perceraian, perubahan karir, bayi baru, atau kematian orang yang dicintai masing-masing menghadirkan momen ideal untuk mengevaluasi kembali alokasi aset Anda.
Mengapa Diversifikasi Portofolio Penting?
Diversifikasi portofolio memberikan keseimbangan antara risiko dan imbalan dengan memastikan bahwa portofolio Anda tidak bergantung pada satu jenis aset. Kebalikan dari diversifikasi aset adalah menempatkan 100% uang Anda dalam satu kelas aset, seperti saham atau real estat.
Tingkat kenyamanan setiap orang dengan diversifikasi berbeda tergantung pada usia, toleransi risiko, dan faktor lainnya. Tapi inilah salah satu contoh strategi diversifikasi:
- 25% dalam ekuitas seperti saham dan obligasi
- 20% tunai
- 20% dalam logam mulia, seperti emas dan perak
- 15% pendapatan tetap
- 10% di real estat
- 10% dalam jenis aset lainnya
Langkah Kecil yang Dapat Anda Lakukan untuk Mendiversifikasi Portofolio Anda
Untuk membantu memastikan Anda dan portofolio Anda berada di jalur yang benar, pertimbangkan untuk mengambil tiga langkah kecil menuju diversifikasi.
1. Periksa Portofolio Anda.
Sebelum Anda tahu ke mana harus pergi, Anda perlu mencari tahu di mana Anda berada. Untuk memastikan portofolio Anda terdiversifikasi dengan benar, perhatikan baik-baik apa yang ada di portofolio Anda. Apakah portofolio Anda sangat condong ke arah uang tunai? Apakah Anda memiliki cukup saham? Apakah Anda kekurangan logam mulia sepenuhnya? Para ahli merekomendasikan untuk mengalokasikan mulai dari 10 hingga 25% dari portofolio Anda untuk aset berwujud seperti emas dan logam mulia lainnya. Berdasarkan penilaian ini, Anda mungkin ingin mengalihkan alokasi aset Anda.
2. Selami Kategori Aset.
Dalam Diversifikasi 101, Komisi Sekuritas dan Bursa AS menjelaskan bahwa “portofolio yang terdiversifikasi harus didiversifikasi pada dua tingkat: antara kategori aset dan di dalam kategori aset.”
Gali lebih dalam portofolio Anda dan jelajahi berbagai aspek dari setiap kategori aset. Apakah Anda memiliki campuran ekuitas yang tepat, yang mencerminkan serangkaian tingkat pengembalian? Apakah Anda memiliki terlalu banyak stok di sektor teknologi? Apakah Anda memiliki terlalu banyak perak dan tidak cukup emas di bagian logam mulia portofolio Anda?
3. Secara Teratur Seimbangkan Portofolio Anda.
Berdasarkan perubahan kondisi pasar, pergeseran prioritas, peristiwa kehidupan, dan faktor lainnya, Anda harus mempertimbangkan untuk menyeimbangkan kembali portofolio Anda setidaknya dua kali setahun. Misalnya, Anda dapat memutuskan untuk sementara melindungi diri Anda dari kenaikan inflasi dengan meningkatkan alokasi Anda dalam logam mulia. Atau Anda mungkin menyadari bahwa Anda ingin pensiun lebih cepat dari yang Anda rencanakan, jadi Anda perlu lebih agresif dengan portofolio Anda untuk mencapai tujuan keuangan lebih awal.
Seperti yang dicatat CNBC, seseorang “yang mendekati pensiun mungkin lebih tertarik untuk melindungi diri mereka sendiri dari perputaran pasar sementara yang lebih muda [person] mungkin memiliki perut yang lebih kuat untuk mengambil risiko dan pengembalian yang lebih tinggi dari waktu ke waktu.”
Jason Kephart, direktur asosiasi tim strategi multi-aset dan alternatif di Morningstar, menambahkan bahwa ketika Anda lebih muda, “Anda menginginkan risiko ekuitas ketika Anda memiliki cakrawala waktu yang panjang.”
Literasi keuangan dan diversifikasi portofolio berjalan beriringan. Kunjungi Perpustakaan Sumber Daya kami dan unduh laporan khusus gratis Anda, “Kasus Diversifikasi Portofolio yang Tidak Dapat Diragukan,” dari Cadangan Uang AS.