Apa itu Pemeriksaan Kesehatan Keuangan? – Berumur My ID
Jutaan orang Amerika mendapatkan pemeriksaan kesehatan tahunan untuk memastikan tubuh mereka berfungsi sebagaimana mestinya. Jadi, mengapa tidak melakukan pemeriksaan kesehatan keuangan tahunan untuk memantau masalah uang Anda? Ikuti terus untuk mempelajari apa itu pemeriksaan kesehatan keuangan dan apa yang harus Anda pertimbangkan saat melakukannya.
Yang Perlu Anda Ketahui Tentang Pemeriksaan Kesehatan Keuangan
Menurut JP Morgan Chase, sebagian besar penasihat keuangan merekomendasikan untuk melakukan pemeriksaan kesehatan keuangan setidaknya sekali setiap tahun, serta setelah peristiwa penting dalam hidup seperti pernikahan atau perceraian.
“Bahkan jika Anda merasa berada di tempat yang bagus secara finansial, pintar untuk meninjau keuangan Anda secara rutin. Ini akan memastikan bahwa tidak ada yang lolos dari celah yang dapat menimbulkan kesulitan keuangan yang tidak terduga di kemudian hari, ”saran JP Morgan Chase.
Selain itu, ini memberi Anda kesempatan untuk menentukan apakah Anda berada di jalur yang tepat untuk memenuhi tujuan keuangan jangka pendek dan jangka panjang Anda, seperti membeli rumah peristirahatan atau pensiun pada usia 60 tahun.
Perlu diingat bahwa pemeriksaan kesehatan keuangan tidak perlu diselesaikan dalam beberapa jam. Anda mungkin ingin mengambil beberapa hari atau minggu untuk menyelesaikannya.
Faktor Apa Yang Harus Anda Pertimbangkan Saat Melakukan Financial Checkup?
Beberapa faktor masuk ke dalam melakukan pemeriksaan keuangan. Inilah lima di antaranya.
1. Meninjau Anggaran Anda
Setidaknya setahun sekali, adalah bijaksana untuk menyelami lebih dalam anggaran rumah tangga Anda dan bertanya pada diri sendiri:
- Seperti apa penghasilan saya? Apakah saya perlu menemukan cara untuk meningkatkan penghasilan saya?
- Bagaimana pengeluaran saya? Apakah saya perlu mengurangi area tertentu, seperti hiburan atau perjalanan?
Jika Anda belum memiliki anggaran, saatnya memutuskan untuk melakukannya. Anda dapat membuat anggaran dengan pensil dan kertas, spreadsheet, atau aplikasi penganggaran. Dalam survei tahun 2021 oleh Debt.com, 80% orang Amerika mengatakan mereka mengikuti anggaran.
2. Menggali Utang Anda
Sangat mudah untuk kehilangan jejak hutang Anda, terutama jika semua tagihan Anda menggunakan pembayaran otomatis. Autopay tidak diterjemahkan menjadi autopilot. Anda harus tetap di atas utang Anda untuk memastikan mereka tidak lepas kendali.
Hutang pribadi orang Amerika terus meningkat sejak 2008, lapor Statista, dengan dua dari tiga orang Amerika berhutang.
Pemeriksaan kesehatan keuangan memungkinkan Anda:
- Jumlahkan utang Anda. Ini akan memberi Anda gambaran yang jelas tentang di mana posisi Anda dalam hal hutang Anda dalam hal kartu kredit, pinjaman, dan produk pinjaman lainnya. “Utang kartu kredit adalah salah satu jenis utang terburuk karena tingginya suku bunga, yang membuatnya lebih sulit untuk dilunasi,” catat Statista.
- Tentukan hutang berbunga tinggi yang mungkin ingin Anda lunasi sesegera mungkin. Menyingkirkan utang berbunga tinggi memungkinkan Anda mengalokasikan lebih banyak uang untuk masa pensiun, liburan, dan keinginan serta kebutuhan lainnya.
- Tinjau laporan kredit dan skor kredit Anda. Adalah bijaksana untuk melihat laporan kredit Anda secara berkala dan skor kredit sehingga Anda dapat menemukan kesalahan pada laporan Anda atau dapat mengambil tindakan untuk meningkatkan skor Anda. AnnualCreditReport.com menyediakan akses gratis ke laporan kredit Anda dari tiga biro kredit utama: Equifax, Experian, dan TransUnion.
3. Menghitung Kekayaan Bersih Anda
Mencari tahu kekayaan bersih Anda memberikan gambaran tentang kondisi keuangan Anda.
“Kekayaan bersih Anda adalah … gambaran besar untuk mengukur kesehatan finansial Anda secara keseluruhan. Anggap saja seperti snapshot yang menunjukkan di mana Anda berada dalam perjalanan finansial Anda, ”kata CNBC.
Anda dapat menghitung kekayaan bersih Anda dengan menjumlahkan aset Anda dan mengurangi kewajiban Anda. Aset dapat mencakup rekening pensiun, rekening tabungan, dan properti, sedangkan kewajiban mewakili hutang seperti kartu kredit, pinjaman mahasiswa, dan hipotek.
“Hutan hipotek dan kartu kredit menyumbang 43% dari semua utang konsumen pada tahun 2021,” menurut Statista.
Untuk menyederhanakan matematika, coba gunakan kalkulator kekayaan bersih online.
4. Menilai Asuransi Anda
Asuransi mobil, asuransi rumah, asuransi jiwa—asuransi sering menghabiskan sebagian besar anggaran Anda. Untuk menghemat uang dan memastikan Anda cukup terlindungi, Anda harus meninjau berbagai jenis pertanggungan yang Anda miliki. Berikut beberapa pertanyaan yang mungkin Anda tanyakan:
- Apakah saya kehilangan diskon untuk polis asuransi mobil saya? Perusahaan asuransi mobil menawarkan bermacam-macam diskon yang dapat memangkas premi Anda.
- Apakah asuransi untuk rumah saya memadai? Anda mungkin ingin mempertimbangkan untuk membeli asuransi gempa bumi atau banjir jika salah satu dari bencana tersebut menimpa rumah Anda. Atau Anda mungkin mempertimbangkan untuk meningkatkan pertanggungan pertanggungjawaban Anda jika seseorang yang terluka di properti Anda mengajukan tuntutan hukum terhadap Anda.
- Apakah saya memiliki asuransi jiwa yang cukup? Jika Anda memiliki anggota keluarga yang menderita secara finansial jika Anda meninggal dunia, Anda harus meninjau kembali pertanggungan asuransi jiwa Anda untuk melihat apakah batas dolar masih mencukupi. Dan jika Anda tidak memiliki asuransi jiwa, Anda mungkin ingin mencoba mendapatkannya.
Untungnya, Anda tidak perlu melakukan tinjauan ini sendiri. Penyedia asuransi atau agen asuransi Anda dapat membantu memeriksa pertanggungan Anda saat ini. Atau Anda dapat menggunakan kalkulator asuransi jiwa online untuk menilai situasi Anda.
5. Mengevaluasi Portofolio Anda
Pemeriksaan kesehatan keuangan memungkinkan Anda untuk mengukur kinerja portofolio Anda dan apakah sudah waktunya untuk penyesuaian. Pertanyaan yang mungkin Anda ajukan meliputi:
- Apakah portofolio saya menghasilkan pengembalian yang saya inginkan dan butuhkan?
- Haruskah saya mengubah alokasi aset saya? Berdasarkan persentase, apakah portofolio Anda terlalu berbobot terhadap satu jenis aset (seperti saham) dan tidak cukup terhadap jenis aset yang berbeda (seperti aset berwujud seperti logam mulia atau real estat)?
- Apakah portofolio saya cukup terdiversifikasi? Portofolio yang terdiversifikasi harus terdiversifikasi antara kategori aset dan di dalam kategori aset. Misalnya, apakah Anda memiliki terlalu banyak saham di sektor teknologi dan terlalu sedikit di sektor real estate? Apakah Anda memiliki semua emas fisik dan tidak memiliki perak atau platinum?
“Dengan apapun [portfolio] strategi, penting bahwa Anda tidak hanya memikirkan dengan hati-hati tentang alokasi aset Anda dan memastikan untuk mendiversifikasi kepemilikan Anda ketika Anda membangun portofolio Anda, tetapi Anda juga harus tetap aktif selaras dengan hasil pilihan Anda, ”catat FINRA, sebuah organisasi nirlaba yang mengawasi broker-dealer.
Melakukan pemeriksaan kesehatan keuangan setidaknya setiap tahun adalah salah satu cara terbaik untuk tetap mengikuti kemajuan Anda secara aktif, dan Anda dapat memulainya sekarang juga.
Apakah keuangan Anda sedang berjuang, atau bisakah mereka menggunakan beberapa penyesuaian? Jika diversifikasi adalah salah satu bidang yang dapat Anda bantu, hubungi kami di US Money Reserve. Kami akan membantu Anda mempelajari kekuatan diversifikasi dengan logam mulia fisik.