Apa Kelas Aset yang Berbeda? – Berumur My ID

Memahami kelas aset yang berbeda sangat penting untuk mencapai diversifikasi portofolio—yang harus dimiliki untuk kinerja portofolio jangka panjang dan sesuatu yang saya saksikan perlunya secara langsung.

Sebagai putra imigran, saya tumbuh menyaksikan orang tua saya mengejar Impian Amerika. Mereka memulai restoran Tionghoa-Amerika, dan saya bekerja bersama mereka untuk mengembangkan bisnis. Selama pengalaman ini, pemahaman saya tentang aset sangat dipengaruhi oleh kesulitan dan budaya. Kesulitan itu berasal dari orang tua saya yang pernah mengalami Perang Dunia II dan revolusi komunis di Tiongkok, dan lensa budaya kami adalah “Tradisional Tionghoa”. Ini berarti uang tunai adalah raja, dan keluarga saya percaya uang tunai paling baik dibelanjakan untuk emas fisik dalam bentuk koin, perhiasan, dan rumah. Setiap uang tunai tambahan dimasukkan ke pasar saham.

Pemahaman saya tentang aset lebih jauh dipengaruhi oleh pengalaman dengan volatilitas: beberapa siklus resesi dan ekspansi ekonomi diselingi oleh dua krisis keuangan berturut-turut—yang terburuk sejak Depresi Hebat. Krisis ini menyebabkan saya mengejar diversifikasi aset saya untuk memastikan bahwa saya memiliki portofolio seimbang yang disesuaikan dengan kebutuhan saya, terutama kebutuhan pensiun saya.

Meskipun kebutuhan finansial setiap orang unik, kita semua dapat memperoleh manfaat dari pemahaman dasar tentang kelas aset dan strategi diversifikasi. Anda mungkin juga ingin berkonsultasi dengan penasihat keuangan sebelum melakukan penyesuaian portofolio.

Apa itu Kelas Aset?

Kelas aset adalah sekelompok aset sejenis. Semua kelas aset diarahkan untuk menabung untuk tujuan jangka pendek dan jangka panjang, seperti pensiun.

Memperoleh aset dalam kelas aset yang berbeda dapat membantu Anda mendiversifikasi portofolio Anda. Karena mungkin ada sedikit korelasi langsung antara kelas yang berbeda, termasuk beberapa kelas aset dalam portofolio Anda dapat membantu mengimbangi naik turunnya pengalaman masing-masing dalam jangka panjang.

Apa Kelas Aset yang Berbeda?

Kelas aset tradisional meliputi saham, obligasi, dan kas atau setara kas. Sementara itu, kelas aset alternatif meliputi real estate, komoditas, futures, dan logam mulia.

Saham

Ketika seseorang biasanya membeli saham (juga disebut sebagai ekuitas), mereka menerima saham di perusahaan melalui pasar saham seperti Bursa Efek New York atau bursa saham Nasdaq.

Saham menawarkan peluang untuk mendapatkan pengembalian uang Anda yang berpotensi tinggi dan memiliki bisnis. Namun, ekuitas ini datang dengan risiko. Tidak ada yang bisa memprediksi berapa banyak harga saham akan naik atau turun.

“Aturan praktis yang baik adalah mengurangi persentase saham dan meningkatkan obligasi berkualitas tinggi Anda seiring bertambahnya usia, agar lebih terlindungi dari potensi penurunan pasar,” menurut Investopedia. “Misalnya, 30 tahun [person] akan memegang 70% saham dan 30% obligasi, sementara orang berusia 60 tahun akan memiliki 40% saham dan 60% obligasi.

Obligasi

Juga disebut instrumen pendapatan tetap, obligasi memungkinkan perusahaan atau pemerintah meminjam uang dengan imbalan tingkat pengembalian tetap. Seiring waktu, nilai pasar obligasi dapat berfluktuasi.

Obligasi biasanya memiliki risiko lebih rendah daripada ekuitas sehingga dapat berkontribusi pada portofolio yang seimbang. Namun, mereka umumnya memberikan pengembalian yang lebih rendah daripada ekuitas dan sensitif terhadap perubahan suku bunga.

Sebagai aturan umum, The Balance merekomendasikan agar seseorang memegang 50% aset portofolionya dalam bentuk obligasi dan 50% asetnya dalam bentuk saham selama mereka yakin memiliki waktu hidup lebih dari 15 tahun. Namun, strategi ini tidak memanfaatkan sepenuhnya manfaat diversifikasi yang ditawarkan oleh aset alternatif.

Kas dan setara kas

Kas atau setara kas membentuk kelas aset lain.

Manfaat utama dari kas atau setara kas, seperti dana pasar uang, adalah risikonya lebih rendah dibandingkan ekuitas dan mudah diakses. Tetapi karena uang tunai disertai dengan risiko yang lebih rendah, itu mungkin memberikan hasil yang rendah—sebenarnya, inflasi dapat menggerogoti nilai uang tunai.

Menurut The Balance, sikap yang lebih agresif akan membuat seseorang menyimpan setidaknya 5% dari portofolionya dalam bentuk tunai, sementara pendekatan yang lebih konservatif akan menempatkan angka tersebut pada 10 hingga 20%.

Perumahan

Kategori real estat mencakup properti komersial, properti residensial, dan tanah yang belum dikembangkan. Real estat dapat melindungi dari inflasi dan melihat peningkatan yang cukup besar dari waktu ke waktu. Di sisi lain, memiliki dan memelihara properti bisa memakan waktu, cara jangka panjang untuk membangun kekayaan, dan selalu ada kemungkinan properti terdepresiasi dari waktu ke waktu.

Daniel Kern, chief investment officer di TFC Financial Management di Boston, menyarankan alokasi real estat 5 hingga 10% di seluruh portofolio Anda. Sebaliknya, Ken Johnson, seorang ekonom real estate di Florida Atlantic University, menyebutkan angka tersebut sebesar 50%.

Komoditas

Komoditas termasuk aset seperti minyak, gas alam, dan gandum. Mereka dapat menawarkan diversifikasi portofolio, perlindungan terhadap inflasi, dan potensi ke atas. Namun, komoditas juga datang dengan fluktuasi harga dan risiko.

“Mengalokasikan beberapa portofolio Anda ke komoditas direkomendasikan oleh banyak ahli karena dianggap sebagai kelas aset diversifikasi,” kata Investopedia.

Futures

Futures adalah kontrak keuangan yang mengikat seseorang untuk membeli atau menjual aset seperti minyak atau gandum di masa depan pada tanggal dan harga yang ditentukan. Terlepas dari harga pasar saat ini pada saat pembelian atau penjualan, harga masa depan terkunci pada kurs yang telah ditentukan sebelumnya. Sementara masa depan sangat likuid dan dapat menghasilkan pengembalian yang sehat, masa depan juga membawa ketidakpastian dan volatilitas.

Penyedia jasa keuangan Morgan Stanley menyarankan agar masa depan menjadi bagian dari alokasi 10 hingga 24% untuk aset alternatif.

Logam mulia

Forbes menunjukkan bahwa logam mulia merupakan “salah satu kelas aset alternatif yang paling berguna” bagi mereka yang ingin mengurangi paparan volatilitas di pasar saham. Biasanya, konsumen membeli logam mulia dalam bentuk emas, perak, platinum, dan paladium, batangan, dan koin bersertifikat.

“Logam mulia seperti emas dan perak secara fisik langka, unik secara kimiawi, dan berguna untuk aplikasi industri. Untuk alasan ini, mereka adalah toko jangka panjang yang sangat baik [wealth]”lapor Forbes.

Selain sebagai penyimpan kekayaan jangka panjang, logam mulia memiliki manfaat sebagai berikut:

• Nilai intrinsik
• Sejarah penggunaan sebagai lindung nilai terhadap inflasi
• Likuiditas yang signifikan
• Diversifikasi portofolio
• Kesederhanaan pembelian

Seorang analis di abrdn (sebelumnya Aberdeen Standard) umumnya menyarankan untuk mengalokasikan 10% portofolio ke logam mulia. Dalam kasus lain, para ahli merekomendasikan untuk mengalokasikan sebanyak 15% portofolio ke logam mulia. Saya merasa bahwa jika Anda membeli emas sebagai polis asuransi untuk melunakkan apa yang mungkin terjadi pada portofolio yang berfokus pada dolar, maka Anda tidak ingin membeli polis asuransi yang lebih besar dari yang Anda coba asuransikan.

Diversifikasi dengan Bantuan dari US Money Reserve.

Dengan bantuan dari US Money Reserve, Anda dapat mempelajari lebih lanjut tentang kelas aset logam mulia. Sebagai Otoritas Emas Amerika^®US Money Reserve dapat memberi Anda sumber daya dan dukungan yang Anda perlukan untuk membuat keputusan bijak saat mendiversifikasi portofolio Anda.