Apa Rencana Pensiun Terbaik untuk Saya? – Berumur My ID

IRA, 401(k), dan sesuatu yang disebut rencana tunjangan pasti? Begitu banyak jenis rencana pensiun, begitu sedikit waktu! Jika Anda bertanya-tanya paket mana yang tepat untuk Anda, Anda berada di jalur yang benar. Kebanyakan orang tidak tahu berapa banyak yang harus mereka tabung atau bagaimana melakukannya sejak awal, dan lebih dari “60 persen orang Amerika tidak memiliki tabungan di rekening pensiun seperti 401(k)s atau IRA,” lapor Business Insider .

Tapi bukan kamu. Anda akan belajar bagaimana memilih rencana pensiun terbaik untuk Anda dan orang yang Anda cintai dengan tip sederhana dari US Money Reserve ini.

Tips Memilih Program Pensiun Terbaik

1. Jangan mengandalkan Jamsostek saja

Pertama, jangan berasumsi bahwa cek Jaminan Sosial Anda sendiri akan memberi Anda masa pensiun yang nyaman. Jaminan Sosial jauh dari aman.

“Program tersebut, sebagaimana adanya, diperkirakan akan habis pada tahun 2030-an,” kata MarketWatch. Ini awalnya dirancang sebagai jaring pengaman, tetapi sekarang “banyak orang Amerika sangat bergantung pada Jaminan Sosial untuk mempertahankan gaya hidup mereka di masa pensiun.”

Tapi gaya hidup seperti apa? Forbes melaporkan bahwa “manfaat Jaminan Sosial bulanan maksimum bagi mereka yang pensiun pada usia pensiun penuh hanyalah $2.687; pembayaran rata-rata adalah sekitar $1.360 untuk semua pensiunan, atau kurang dari $16.000 setahun.”

Lihatlah penghasilan bulanan Anda dan biaya yang Anda perkirakan akan dipertahankan hingga masa pensiun. Bagaimana jumlah ini dibandingkan dengan pembayaran Jaminan Sosial rata-rata? Untuk gambaran yang lebih tepat, daftarkan “akun Jaminan Sosial saya” untuk melihat pernyataan Jaminan Sosial Anda dan perkirakan manfaat pensiun Anda di masa mendatang.

2. Ketahui pilihan Anda

Selain Jaminan Sosial, ada berbagai program pensiun yang tersedia bagi kebanyakan orang Amerika. Beberapa menempatkan Anda dalam kendali penuh atas campuran aset, yang lain tidak. Beberapa mengenakan pajak pada kontribusi Anda, yang lain mengenakan pajak atas penarikan Anda. Rencana pensiun terbaik untuk Anda akan bergantung pada berbagai faktor, termasuk tingkat pendapatan Anda, tunjangan di tempat kerja, preferensi pribadi, dan seberapa dekat Anda dengan masa pensiun. Perlu diingat bahwa Anda dapat berkontribusi ke beberapa akun pensiun dan mereka dapat bekerja secara paralel untuk mengamankan impian pensiun Anda.

Rekening Pensiun Individu

IRA adalah singkatan dari Individual Retirement Account. Ada beberapa jenis IRA yang berbeda, tetapi secara umum, IRA seperti keranjang yang menyimpan saham, obligasi, reksa dana, dan sejenisnya, sampai Anda siap untuk pensiun. Rencana ini merupakan beban terbesar dari rencana tabungan pensiun.

IRS telah menetapkan batasan berapa banyak Anda dapat berkontribusi pada IRA setiap tahun, bagaimana dana dikenakan pajak, dan kapan Anda dapat menyetor atau menarik dana.

IRA mungkin tepat untuk Anda jika…

  • Anda menginginkan kendali atas campuran aset. Anda memilih lembaga keuangan dan campuran aset (dalam batasan IRS). IRA Mandiri memungkinkan Anda memilih campuran aset, sementara Roth dan IRA Tradisional kurang fleksibel. Namun, IRA secara keseluruhan menawarkan lebih banyak pilihan daripada banyak rencana pensiun di tempat kerja.
  • Anda ingin memutuskan bagaimana dan kapan Anda mendapatkan keringanan pajak. Dengan IRA Tradisional, kontribusi yang dapat dikurangkan menurunkan beban pajak Anda pada tahun Anda membuatnya. Dengan Roth IRA, distribusi Anda di masa pensiun tidak dikenakan pajak.
  • Anda tidak ingin rencana pensiun Anda terikat dengan atasan Anda. Anda dapat memiliki semua jenis IRA (Roth IRA, IRA Tradisional, IRA Mandiri, dll.) di lembaga keuangan pilihan Anda. Jika Anda sering berganti pekerjaan, Anda tidak perlu khawatir untuk menggulirkan IRA Anda dari satu pemberi kerja ke pemberi kerja berikutnya karena itu tidak terikat dengan majikan Anda!

Untuk kontrol dan pilihan yang lebih besar, pertimbangkan IRA Mandiri. Anda memilih saham, obligasi, dan aset tradisional lainnya yang Anda beli, tetapi Anda juga dapat membeli real estat, logam mulia tertentu, bisnis waralaba, dan lainnya dengan IRA Mandiri. IRA Mandiri dapat diatur sebagai IRA Tradisional atau Roth IRA, sehingga Anda masih dapat memutuskan kapan dan bagaimana Anda mendapatkan keringanan pajak.

Semakin banyak calon pensiunan membatasi paparan mereka terhadap aset kertas dan beralih ke IRA Mandiri yang didukung oleh kekuatan emas fisik. Unduh eBuku IRA Emas gratis dari US Money Reserve untuk mencari tahu alasannya.

Rencana Pensiun yang Disponsori Perusahaan

Enam puluh enam persen pekerja non-serikat memiliki akses ke tunjangan pensiun, lapor Departemen Tenaga Kerja AS, sebagian besar dalam bentuk program iuran pasti.

Program iuran pasti, seperti 401(k), tentukan berapa banyak uang yang akan digunakan untuk program pensiun. Majikan menyiapkan rencana ini dan memungkinkan karyawan untuk berkontribusi ke akun individu dalam rencana perusahaan, biasanya melalui pemotongan gaji. Berdasarkan kontribusi karyawan, perusahaan juga dapat berkontribusi ke akun (misalnya, mereka dapat mencocokkan hingga 6 persen, mencocokkan 50 sen per dolar, dll.).

Sekitar 4 persen orang Amerika yang beruntung di sektor swasta masih memiliki akses ke rencana tunjangan pasti, atau program pensiun, di tempat kerja mereka, kata CNN Money. Pada “masa lalu yang baik”, sebuah perusahaan akan memasukkan uang ke dalam satu kumpulan dana pensiun dan menjamin para pekerja mendapatkan tunjangan pensiun berdasarkan masa kerja dan gaji rata-rata mereka. Sementara rencana ini secara tradisional menjamin pembayaran yang ditetapkan setelah pensiun, sebagian besar versi modern tidak lagi melakukannya, lapor NerdWallet.

Calon pensiunan dengan pensiun negara juga tidak boleh terlalu berharap. Banyak dari “program pensiun ini tidak memiliki cukup uang yang disisihkan untuk menutupi semua pembayaran masa depan yang dijanjikan kepada pekerja saat ini,” tambah CNN Money.

Pertimbangkan tempat kerja yang menawarkan rencana pensiun yang disponsori pemberi kerja jika…

  • Anda tidak keberatan menyerahkan kendali. Dana dapat dimasukkan ke dalam berbagai saham, obligasi, reksa dana, dan aset konvensional serupa, tetapi bukan emas atau perak fisik, real estat, atau aset alternatif lainnya. Kualitas dan jenis aset yang tersedia untuk dimasukkan bergantung pada pemberi kerja.
  • Anda menginginkan batas kontribusi yang lebih tinggi. Batas kontribusi untuk rencana yang disponsori pemberi kerja seringkali lebih tinggi daripada batas IRA.
  • Anda berencana untuk tinggal dengan majikan ini untuk sementara waktu. Rencana yang disponsori pemberi kerja terkait dengan pemberi kerja. Jika Anda berganti pekerjaan, kemungkinan besar Anda juga harus pindah atau mengubah rencana pensiun Anda.

3. Tingkatkan kesadaran finansial Anda

Apakah semua rencana pensiun ini terdengar sama hebatnya bagi Anda? Berinvestasi dalam literasi keuangan Anda sendiri untuk benar-benar memilih rencana pensiun terbaik, dengan mengingat bahwa banyak akun dapat bekerja secara paralel untuk masa pensiun yang sukses. Kiat-kiat berikut akan membantu Anda memulai:

  • Menentukan tujuan. Berapa banyak yang perlu Anda simpan untuk masa pensiun? “Rencana” pensiun hanya sebaik “tujuan” yang membantu Anda mencapainya. Gunakan kalkulator tabungan pensiun (seperti milik Kiplinger) untuk mengetahui berapa banyak uang yang benar-benar Anda perlukan untuk pensiun. Dalam banyak hal, rencana pensiun yang berbeda seperti rute yang berbeda menuju tujuan yang sama.
  • Hitung kontribusi Anda. Dengan mengingat tujuan akhir Anda, hitung berapa banyak yang harus Anda kontribusikan setiap tahun untuk mencapainya. Batas kontribusi tahunan bervariasi berdasarkan rencana, dengan IRA biasanya memiliki batas kontribusi yang lebih rendah daripada 401(k) dan rencana lain yang disponsori pemberi kerja.
  • Ketahui braket pajak Anda. Beberapa akun pensiun mungkin tidak tersedia untuk Anda jika Anda menghasilkan lebih dari jumlah uang tertentu. Misalnya, untuk kontribusi tahun 2018, Anda harus mendapatkan kurang dari $120.000 untuk berkontribusi penuh pada Roth IRA.
    Bekerja menuju tujuan Anda! Buka akun Anda dan buat bagan jalan menuju kesuksesan dengan rencana (atau rencana) pensiun terbaik untuk Anda. Menabung lebih awal, sering, dan konsisten untuk menyiapkan diri Anda demi masa depan keuangan yang lebih baik.

4. Perhatikan hadiahnya

Pasar naik dan turun. Majikan membatalkan tunjangan. Biaya darurat muncul! Di dunia di mana ketidakpastian mungkin satu-satunya kepastian, tidak ada jawaban yang tepat untuk pertanyaan, “Apa rencana pensiun terbaik?” Itu tergantung pada Anda dan Anda sendiri.

“Tanggung jawab dana [y]pensiun kita sendiri bergantung pada [y]bahu kita. Terlepas dari apakah pemberi kerja memberikan rencana yang ditentukan atau tidak, kami perlu memastikan bahwa kami mendanai program pensiun yang sesuai dalam kapasitas tertentu,” saran Jamin Armstead dari Dishon Financial.

A 401 (k) bukan hanya menuju masa depan keuangan yang lebih baik. Juga bukan Roth IRA. Ketika Anda bertanggung jawab atas masa pensiun Anda (dan memang demikian), tidak ada batasan seberapa baik Anda dapat mengatur diri sendiri secara finansial.

Di US Money Reserve, kami dapat membantu Anda memahami bagaimana program pensiun, yang diperkuat oleh kekuatan logam mulia, dapat membantu Anda mencapai tujuan keuangan. Sekarang saatnya untuk meminta Kit IRA Logam Mulia eksklusif US Money Reserve. Pelajari lebih lanjut tentang IRA Logam Mulia yang Diarahkan Sendiri hari ini dan dapatkan informasi yang Anda butuhkan untuk mengamankan masa pensiun Anda! Panggilan 1-844-307-1589 untuk berbicara dengan Eksekutif Akun IRA khusus hari ini.

Menambahkan emas ke IRA Anda membuat hal yang baik menjadi lebih baik - unduh ebook IRA gratis