Apa Tujuan Rekening Pensiun Pajak Tangguhan? – Berumur My ID

Saya telah menulis sebelumnya tentang pengalaman pertama saya dengan perencanaan pensiun. Sejak saat itu, saya senang mengambil langkah-langkah untuk membantu mengembangkan dan mendiversifikasi portofolio pensiun saya sambil melihat dana tersebut meningkat seiring waktu.

Salah satu alat khususnya yang sangat membantu saya adalah akun pensiun yang ditangguhkan pajak; Saya telah membuat beberapa akun seperti itu selama bertahun-tahun. Rekening pensiun yang ditangguhkan pajak, seperti 401 (k), menawarkan insentif khusus bagi orang untuk menyimpan uang untuk masa pensiun dengan menunda, atau menunda, pembayaran pajak atas kekayaan yang terkumpul sementara dana tersebut tetap ada di rekening.

Selain itu, penangguhan pajak berpotensi membebaskan lebih banyak dana pra-pensiun yang kemudian dapat Anda gunakan untuk menambah portofolio pensiun Anda dengan cara lain.

Apa Manfaat Rekening Pensiun Tangguhan Pajak?

Seperti yang dijelaskan oleh situs web keuangan pribadi The Balance, Anda tidak membayar pajak atas kontribusi ke akun penangguhan pajak, Anda juga tidak membayar pajak atas pertumbuhan apa pun dalam akun pensiun penangguhan pajak. Sebaliknya, Anda membayar pajak hanya atas dana yang Anda keluarkan dari rekening sebagai distribusi (biasanya saat pensiun). Ini menawarkan dua manfaat utama:

1. Uang dalam rekening pensiun tangguhan pajak tumbuh bebas pajak. Menurut penyedia jasa keuangan JP Morgan Wealth Management, hal ini berarti bahwa “dampak penggabungan bisa lebih besar, memberikan potensi uang Anda untuk tumbuh lebih banyak dari waktu ke waktu.”
2. Pertumbuhan penangguhan pajak sering terjadi selama tahun kerja pemegang akun, ketika penghasilan dan tarif pajak mungkin lebih tinggi daripada yang dihadapi selama masa pensiun. Ini dapat menghasilkan penghematan pajak yang substansial.

Rekening Pensiun mana yang Ditangguhkan Pajak?

Manfaat besar lain dari rekening pensiun tangguhan pajak adalah bahwa Anda tidak terbatas untuk memiliki satu rekening tetapi dapat memiliki banyak rekening pensiun tangguhan pajak. Dengan demikian Anda tidak terbatas hanya pada satu jenis rekening pensiun—Anda dapat memilih sebanyak yang sesuai dengan kebutuhan Anda.

Jenis akun pensiun yang ditangguhkan pajak meliputi:

  • Rencana yang disponsori pemberi kerja: Program pensiun yang tersedia melalui pemberi kerja mencakup rencana 401(k), 403(b), atau 457. Kontribusi untuk rencana ini dan setiap pendapatan yang diperoleh darinya ditangguhkan pajak.
  • IRA tradisional: IRA tradisional (akun pensiun individu) memungkinkan seseorang menyisihkan pendapatan sebelum pajak yang kemudian dapat tumbuh berdasarkan pajak tangguhan.
  • Anuitas: Anuitas adalah kontrak antara individu dan perusahaan asuransi. Anuitas biasanya dimaksudkan untuk memberikan aliran pendapatan selama masa pensiun; mereka juga menawarkan tunjangan kematian. Dana berkontribusi pada akumulasi anuitas berdasarkan pajak tangguhan.

Haruskah Anda Memiliki Beberapa Jenis Rekening Pensiun?

Umumnya, dianggap bijaksana untuk membangun portofolio pensiun Anda dengan berbagai jenis rekening pensiun. Portofolio pensiun saya sendiri terdiri dari beberapa paket 401(k) dan IRA, di antara akun lainnya. Metode menempatkan telur Anda di lebih dari satu keranjang memungkinkan Anda untuk:

  • diversifikasi tabungan pensiun Anda;
  • memadukan strategi yang memanfaatkan kontribusi sebelum dan sesudah pajak; dan
  • terus berkontribusi pada portofolio pensiun Anda jika Anda telah mencapai batas kontribusi pada satu akun atau tidak lagi memenuhi syarat untuk memberikan kontribusi pada jenis akun tertentu.

“Bila Anda memiliki pilihan aset untuk ditarik—baik kena pajak maupun tidak kena pajak—Anda akan memberi diri Anda fleksibilitas keuangan tambahan dan memaksimalkan pendapatan Anda di masa pensiun,” menurut Northwestern Mutual, sebuah perusahaan asuransi yang menjual anuitas.

Apa Manfaat IRA Mandiri?

IRA tradisional dan Roth dapat diatur sebagai IRA mandiri—akun yang memberikan manfaat pajak yang sama seperti IRA biasa, tetapi dengan keuntungan tambahan.

Salah satu yang paling penting dari keunggulan ini adalah kontrol. IRA mandiri beroperasi atas kebijakan pemiliknya sendiri. Dana ditambahkan, dihapus, dan dialokasikan sesuai arahan Anda.

Manfaat kuat lainnya dari IRA mandiri adalah pilihan. Tidak seperti IRA biasa, IRA mandiri memungkinkan Anda mendiversifikasi portofolio pensiun Anda secara lebih luas dengan mengalokasikan dana ke kelas aset alternatif seperti logam mulia dan real estat. Aset alternatif ini dapat membantu melengkapi jenis aset lain dalam portofolio Anda, seperti saham, obligasi, dan dana yang diperdagangkan di bursa (ETF), memberikan lapisan perlindungan tambahan terhadap gangguan pasar besar.

Ketika saya menjadi Direktur Percetakan Uang Kertas Amerika Serikat, saya melihat secara langsung popularitas menambahkan logam mulia ke IRA mandiri. Permintaan koin emas kami naik sebagian karena koin emas yang dicetak oleh United States Mint memenuhi syarat oleh undang-undang untuk dimasukkan ke dalam IRA mandiri. Saya selalu menganjurkan untuk menyimpan beberapa emas dalam portofolio yang terdiversifikasi, tetapi karena logam mulia (terutama emas) berkinerja baik dalam jangka panjang, mereka tampaknya sangat cocok untuk portofolio pensiun. Ini mengilhami saya untuk menambahkan IRA logam mulia mandiri ke portofolio pensiun saya sendiri.

Bantu tumbuhkan tabungan Anda dan lindungi masa depan Anda dengan rekening pensiun yang didukung oleh logam mulia fisik. Minta Kit IRA Emas gratis dan hubungi Cadangan Uang AS hari ini untuk konsultasi tatap muka dengan Eksekutif Akun IRA yang berpengetahuan luas.