Apa yang Dapat Saya Beli dengan Roth IRA? – Berumur My ID

Mungkin Anda baru saja membuka Roth IRA. Atau mungkin Anda melihat akun akhir tahun yang telah Anda kembangkan selama lebih dari satu dekade. Apa yang dapat Anda pegang—dan tidak tahan—di Roth IRA Anda? Berikut kami jabarkan untuk Anda.

Apa itu Roth IRA?

Pertama, mari kita jelaskan secara singkat apa itu Roth IRA.

Roth IRA adalah akun pensiun yang memungkinkan Anda menyumbangkan aset pada usia berapa pun jika Anda memiliki kompensasi kena pajak dan pendapatan kotor Anda yang disesuaikan di bawah jumlah tertentu. Kontribusi ke Roth IRA dikenakan pajak, tetapi penarikan yang memenuhi syarat (juga disebut distribusi) tidak dikenakan pajak.

Apa itu penarikan yang memenuhi syarat? “Penghasilan apa pun yang Anda tarik dianggap sebagai ‘distribusi yang memenuhi syarat’ jika Anda berusia 59½ atau lebih, dan akun tersebut setidaknya berusia lima tahun, menjadikannya bebas pajak dan penalti,” jelas Investopedia.

Sementara itu, kontribusi ke IRA tradisional tidak dikenakan pajak dalam banyak kasus, tetapi penarikan yang memenuhi syarat.

Perbedaan penting lainnya antara tradisional dan Roth IRA? Tidak ada distribusi minimum yang diperlukan (RMD) untuk Roth IRA.

Apa yang Dapat Anda Pegang di Roth IRA?

Melalui Roth IRA biasa, Anda dapat membeli berbagai aset tradisional, seperti:

  • Obligasi
  • saham individu
  • Reksa dana
  • Dana yang diperdagangkan di bursa (ETF)
  • Sertifikat deposito (CD)

Namun melalui apa yang dikenal sebagai Roth IRA mandiri, Anda dapat membeli berbagai aset alternatif. Perlu diingat bahwa Roth IRA mandiri harus dibuka melalui kustodian yang disetujui IRS. Berikut adalah rincian dari beberapa aset yang dapat masuk ke Roth IRA mandiri.

  • Perumahan. Menempatkan properti investasi seperti gedung perkantoran atau gedung apartemen ke dalam Roth IRA mandiri dapat membantu menghasilkan arus kas yang sehat, menghasilkan pengembalian yang substansial, memberikan keuntungan pajak, dan mendiversifikasi portofolio Anda.
  • Tanah yang belum berkembang. Lahan yang belum dikembangkan dapat menawarkan diversifikasi portofolio, memberikan keuntungan pajak, dan juga berpotensi memberikan apresiasi aset yang menarik. Selain itu, tanah adalah sumber daya yang terbatas (seperti emas).
  • Surat promes. Promissory note adalah perjanjian pinjaman yang dijamin dengan real estat atau aset lain, atau tanpa jaminan. Surat promes tanpa jaminan tidak didukung oleh properti apa pun. Jadi “jika pembayar gagal membayar, pemberi pinjaman harus mengajukan gugatan dan berharap pembayar memiliki aset yang cukup” yang dapat diambil untuk memenuhi pinjaman tersebut, LegalZoom menjelaskan. Salah satu manfaat utama dari memasukkan surat promes dalam IRA mandiri adalah bahwa hal itu dapat menghasilkan pengembalian yang lebih besar daripada jika Anda meninggalkan uang Anda di rekening bank dengan bunga rendah.
  • Sertifikat gadai pajak. Saat Anda membeli sertifikat hak gadai pajak, Anda membeli hak gadai pajak tunggakan atas properti dan mendapatkan keuntungan karena pemilik properti membayar bunga atas sertifikat tersebut atau dari likuidasi agunan yang mengamankan pinjaman tersebut, FortuneBuilders menjelaskan. Seperti dicatat oleh FortuneBuilders, keuntungan potensial dari membeli sertifikat hak gadai termasuk jumlah modal yang dibutuhkan rendah, tingkat pengembalian yang layak, dan pembayaran sekaligus setelah hak gadai pajak diselesaikan.
  • Cryptocurrency. Cryptocurrency (seperti bitcoin) adalah mata uang digital yang sedang berkembang. Ini dilihat sebagai lindung nilai terhadap penurunan pasar dan sebagai cara untuk memanfaatkan masa depan pembayaran digital.
  • Hak air. Investopedia mendefinisikan hak air sebagai kemampuan pemilik properti untuk mengakses dan menggunakan badan air, seperti danau dan sungai, yang berdekatan dengan tanah yang mereka kuasai. Hak air memungkinkan seseorang menghasilkan uang dari sumber daya yang langka.
  • Ternak. Percaya atau tidak, Anda dapat menyimpan ternak sebagai aset di IRA mandiri. Hewan ternak dapat berupa sapi, babi, ayam, dan kuda. Memiliki ternak di IRA dapat membantu mendiversifikasi portofolio Anda. Plus, Anda benar-benar dapat melihat ternak Anda (dan aset yang melekat) tumbuh, dan Anda dapat melihat ternak Anda sebagai “celengan” yang hidup dan bernafas. Pastikan Anda memelihara hewan di peternakan lain dan Anda tidak menanganinya sendiri setiap hari.
  • Perusahaan pemula. Jenis aset ini memiliki potensi bagi Anda untuk menikmati imbalan besar dari pertumbuhan meteorik perusahaan yang panas.
  • Pilih emas, perak, paladium, dan platinum. Melalui IRA mandiri, Anda dapat memiliki batangan dan koin yang disetujui IRS yang terbuat dari emas, perak, paladium, dan platinum. Keuntungan memegang logam mulia di IRA meliputi diversifikasi portofolio, kelangkaan aset, likuiditas, dan status safe-haven inflasi.

Apa yang Bisa Anda Bukan Tahan di Roth IRA?

Sementara Roth IRA mandiri dapat memiliki sejumlah besar aset alternatif, itu tidak dapat mencakup barang-barang seperti:

  • real estat untuk penggunaan pribadi (seperti rumah liburan)
  • polis asuransi jiwa
  • karya seni
  • barang antik
  • perhiasan
  • permata
  • perangko
  • anggur yang baik
  • buku komik
  • koin yang dapat dikoleksi

Memegang Aset di Roth IRA yang Diarahkan Sendiri

Meskipun Anda dapat memulai Roth IRA mandiri dari awal, Anda juga dapat mengalihkan dana dari akun pensiun lain ke Roth IRA yang baru atau yang sudah ada. Dana tersebut dapat ditransfer dari IRA tradisional, SEP IRA, atau IRA SEDERHANA.

Inilah ide lain untuk dipertimbangkan juga. SECURE Act baru-baru ini menaikkan usia untuk mengambil distribusi minimum yang disyaratkan dari 70½ menjadi 72.

“Jika Anda lebih muda dari usia RMD, Anda dapat mengambil distribusi sukarela dan mengubahnya menjadi Roth IRA,” catat Kiplinger. “Ini langkah perencanaan perumahan yang cerdas.”

Rute mana pun yang Anda pilih, Roth IRA mandiri dapat menjadi kendaraan cerdas untuk mendiversifikasi portofolio Anda dan membangun tabungan pensiun.

Pelajari apa yang dapat dilakukan logam mulia untuk Roth IRA Anda. Unduh Kit IRA Logam Mulia gratis Anda hari ini.