Apakah Pensiun Pensiun Mati? | Cadangan Uang AS – Berumur My ID

Ada suatu masa ketika kesetiaan kepada majikan berarti sesuatu. Anda berkorban dan melayani pemerintah atau perusahaan Anda selama tahun-tahun kerja Anda, dan sebagai imbalannya, mereka memberi Anda semacam jaminan pensiun—biasanya pensiun. Itu adalah janji yang bisa Anda andalkan. Jaminan Anda bisa mempertaruhkan jam tangan emas Anda!

Tapi satu dekade yang lalu, serangkaian peristiwa yang kejam membuat janji pensiun menjadi kunci pas. Krisis hipotek subprime, kehancuran perumahan, dan resesi yang menghukum secara dramatis mengubah lanskap pensiun. Jutaan pekerja kehilangan tabungan dan seluruh dana pensiun mereka—serta ketenangan finansial mereka.

Hari ini, pensiun tampaknya memiliki sedikit harapan untuk bertahan hidup. Publik, swasta, atau global—semua jenis pensiun terbukti tidak berkelanjutan secara matematis.

Ikuti terus saat kami memecah keadaan pensiun publik dan swasta, dan bagikan dengan Anda di mana Anda dapat menemukan harapan dalam lanskap tabungan pensiun.

>> Untuk wawasan tentang masalah pensiun terakhir—pensiun global—unduh laporan khusus terbaru penuh warna US Money Reserve.

Masalah #1: Pensiun Publik Menghadapi Kesenjangan Pendanaan yang Luas

Sebagian besar pegawai negeri, seperti guru dan petugas polisi, ditanggung oleh program pensiun masyarakat. Rencana ini adalah sumber pendapatan pensiun bagi pekerja publik, terutama bagi mereka yang kenaikan gajinya dapat diabaikan karena tergerus oleh inflasi. Sayangnya, “darah kehidupan” ini mengering.

Dana pensiun publik siap meledak ”kecuali jika pemerintah menaikkan pajak, mengalihkan dana, atau membujuk pekerja untuk melepaskan uang yang menjadi hutang mereka”, lapor Jurnal Wall Street.

Dana pensiun negara melaporkan defisit $1,4 triliun pada tahun 2016, meningkat $295 miliar dari tahun sebelumnya. Kesenjangan pendanaan ini menandai peningkatan tahunan ke-15 dalam defisit pensiun negara sejak tahun 2000.

Dana pensiun tingkat kota atau tingkat kota sedikit lebih baik. Misalnya, Phoenix, Arizona, memiliki dana pensiun sebesar $1,8 miliar. Houston, Texas memiliki selisih $5,3 miliar. Chicago, Illinois memiliki selisih $45,5 miliar yang mengejutkan. Lihat peta interaktif kewajiban pensiun ini untuk melihat kekurangan dana pensiun publik menurut negara bagian dan kota.

“Setiap tahun yang berlalu mengarah pada lebih banyak tinta merah dan lebih banyak perhatian karena rencana negara bagian dan lokal di seluruh negeri jelas tidak melakukan apa yang seharusnya mereka lakukan untuk menyumbangkan jumlah yang tepat, untuk menginvestasikan aset mereka dalam program pensiun mereka dengan hati-hati dan penuh pertimbangan, kata Olivia Mitchell, profesor ekonomi bisnis dan kebijakan publik di Wharton. “Orang tua hidup lebih lama dan membutuhkan lebih banyak perawatan medis, membutuhkan tunjangan pensiun yang lebih lama. Ini adalah serangkaian tantangan yang, sejujurnya, tidak ada yang terlalu memperhatikannya.”

Untuk menutup kesenjangan pendanaan pensiun publik, pemberi kerja (pembayar pajak seperti Anda) dan karyawan kemungkinan besar perlu meningkatkan kontribusi atau mengurangi pembayaran. Jika tidak, janji kepada guru, petugas polisi, dan petugas pemadam kebakaran kita bisa dilanggar.

>> Bisakah perlombaan untuk menyelamatkan pensiun publik dimenangkan? Unduh Hari Pensiun Meninggal untuk mempelajari lebih lanjut.

Masalah #2: Pensiun Swasta Mengubur Perusahaan dalam Tekanan Keuangan

Krisis pensiun tidak terisolasi ke sektor publik. Pensiun swasta juga mengalami momen kebenarannya sendiri.

Pensiun swasta biasanya tersedia secara luas. Berbagai undang-undang pendapatan disahkan pada 1920-an untuk membantu membawa mereka ke arus utama. Pada ledakan pascaperang tahun 1950-an, sekitar 25 persen tenaga kerja swasta memiliki program pensiun. Jumlah itu meningkat menjadi 50 persen pada tahun 1960, dan pada puncak adopsi, lebih dari 80 persen pekerja sektor swasta memimpikan manfaat program pensiun di tahun-tahun emas mereka!

Tetapi masalah mulai muncul pada 1980-an karena tantangan pendanaan dan beban peraturan membuatnya semakin meningkat menantang bagi perusahaan Amerika untuk memenuhi janji pensiun mereka.

Perusahaan mengambil keuntungan dari sub-paragraf Undang-Undang Pendapatan tahun 1978 yang sering diabaikan dan mengalihkan fokus mereka ke rencana kontribusi yang ditangguhkan yang disebut 401(k). Pekerja dapat menggunakan uang gaji yang ditangguhkan pajak untuk membangun rekening pensiun mereka sendiri.

Dengan demikian, tanggung jawab menabung untuk masa pensiun beralih dari pemberi kerja ke karyawan.

Banyak perusahaan sejak itu membekukan program pensiun yang ada, berhenti menawarkan pensiun kepada karyawan baru atau menghapus program pensiun mereka sama sekali.

Bisnis AS lainnya, yang dibebani dengan kewajiban pensiun sebelumnya, telah mengalami kekurangan dana pensiun miliaran dolar. Lihatlah General Electric. Mereka $ 31,1 miliar di dalam lubang. Ford Motors kekurangan $ 8,9 miliar. Johnson & Johnson mengalami defisit $4,5 miliar! Daftar perusahaan besar Amerika yang berebut dana pensiun terus bertambah.

Tapi 401(k) belum terbukti menjadi penyelamat Amerika.

Seperti yang dibahas dalam “The Great American Caper: The 401(k) Bait and Switch:”

“Rata-rata saldo 401(k) jauh dari dana yang dibutuhkan untuk mendukung masa pensiun yang nyaman. Dua pertiga orang Amerika dengan 401 (k) yang mencengangkan tidak menyumbang sepeser pun, dan menurut penelitian Kantor Akuntabilitas Pemerintah (GAO) baru-baru ini, 29% orang Amerika di atas 55 tahun tidak memiliki tabungan pensiun sama sekali.

Khususnya bagi baby boomer, 401(k) telah gagal total. Banyak yang terhapus oleh krisis keuangan 2007-2009 ketika sekitar $2 triliun aset hilang hanya dalam 15 bulan. Sebagian besar dari mereka yang lahir antara tahun 1946 dan 1964 sekarang melaporkan hanya memiliki sekitar sepertiga dari apa yang mereka perlukan untuk menjalani tahun-tahun berikutnya dengan relatif nyaman. Peralihan dramatis dari pensiun pensiun ke rencana 401 (k) harus disalahkan.

Rencana pensiun swasta tidak akan kembali lagi. Hari ini, terserah Anda—karyawan—untuk menumbuhkan dan merawat sarang telur Anda dengan hati-hati. Atau, bekerja sampai mati.

>> Pekerja Amerika memikul beban besar. Seberapa besar? Unduh laporan khusus terbaru kami untuk mempelajari lebih lanjut.

Emas: Satu Jaminan Keuangan yang Kuat

Janji jam tangan emas dan tepukan di punggung saat pensiun telah berakhir. Janji pensiun dilanggar dan kemungkinan besar akan terus berlanjut. Ini bukanlah masa pensiun yang pernah kita impikan.

Ketika krisis pensiun akhirnya melanda, ketakutan akan terjadi dan akan ada sedikit keamanan di pasar tradisional, real estate, atau uang tunai. Pensiunan atau calon pensiunan kemungkinan besar akan buru-buru melindungi portofolio mereka dengan satu aset yang telah membuktikan dirinya sebagai penyimpan kekayaan yang bertahan lama selama ribuan tahun: emas.

Mungkinkah ini alasan dana pensiun pemerintah Swiss meningkatkan kepemilikan emasnya pada 2016 dan mengumumkan diversifikasi menjadi emas batangan pada 2018? Kami pikir begitu.

Anda bertanggung jawab atas masa pensiun Anda—sekarang lebih dari sebelumnya—dan itu berarti tidak ada batasan seberapa baik Anda dapat mempersiapkan diri. Hindari kesalahan yang mudah dilakukan yang dapat menghancurkan impian pensiun Anda, termasuk absen dari rencana pensiun Anda.

Unduh laporan khusus eksklusif US Money Reserve untuk lebih memahami risiko pensiun di masa depan dan solusi yang dapat mengamankan tahun-tahun emas Anda.