Aturan Baru untuk 401(k) Perputaran ke IRA Mulai Desember 2021 – Berumur My ID

Jika Anda menghadapi keputusan rollover 401(k) di tahun mendatang—karena Anda berganti pekerjaan atau karena Anda hampir pensiun dan ingin mempertahankan status dilindungi pajak sedikit lebih lama—ada beberapa hal penting namun rumit perubahan yang perlu Anda ketahui. Di sini, kita membahas apa itu rollover 401(k) ke IRA, mengapa Anda mungkin ingin melakukan ini, dan apa saja aturan baru yang rumit itu.

Apa itu Rollover 401(k) ke IRA?

Rollover dari 401(k) ke IRA adalah konsep yang cukup sederhana. Ini melibatkan pemindahan 401 (k) lama, seperti yang Anda miliki di pekerjaan sebelumnya, ke IRA. Uang biasanya harus masuk ke IRA baru dalam waktu 60 hari setelah dikeluarkan dari 401 (k).

Anda akan sering mendengar IRA jenis ini disebut rollover IRA. Anda dapat memindahkan uang dari 401(k) lama ke IRA tradisional atau Roth IRA. Dengan IRA tradisional, pajak atas uang yang digulirkan biasanya ditangguhkan. Dengan Roth IRA, Anda biasanya membayar pajak atas uang yang digulirkan tetapi nantinya dapat melakukan penarikan bebas pajak. Namun, jika Anda melakukan apa yang dikenal sebagai rollover langsung, Anda dapat menghindari pemotongan pajak wajib.

Mengapa Anda Harus Melakukan Rollover 401(k) ke IRA?

Alasan paling umum untuk rollover 401(k) ke IRA adalah untuk menggabungkan satu atau lebih akun 401(k) lama ke dalam satu akun. Ini sering terjadi ketika seseorang berganti pekerjaan. Dengan memindahkan 401(k) ke rollover IRA, Anda dapat mengawasi uang Anda lebih dekat dan membuatnya lebih sulit untuk melupakan bahwa Anda memiliki 401(k) lama.

Intinya: Rollover 401(k) ke IRA dapat menyederhanakan perencanaan pensiun Anda.

Ingatlah bahwa Anda dapat melakukan rollover 401(k) ke IRA pada usia berapa pun, terlepas dari apakah Anda baru saja berganti pekerjaan atau apakah Anda masih bekerja.

Apa Aturan Baru untuk Rollover 401(k) ke IRA?

Berikut detail penting yang perlu Anda ketahui tentang peraturan baru untuk rollover 401(k) ke IRA.

Departemen Tenaga Kerja AS, yang mengawasi serangkaian rencana pensiun di tempat kerja, baru-baru ini mengeluarkan peraturan baru terkait 401(k) untuk rollover IRA. Departemen Tenaga Kerja mengatakan aturan tersebut dirancang untuk mempromosikan saran dari penasihat keuangan yang “untuk kepentingan terbaik” orang-orang yang memiliki rencana pensiun. Aturan mulai berlaku pada Februari 2021; penegakan aturan seharusnya dimulai pada Desember 2021.

Seperti yang dijelaskan oleh Republik Arizona surat kabar, aturan berusaha untuk mencegah penasihat keuangan mendapatkan pembayaran dari perusahaan pihak ketiga yang menimbulkan konflik kepentingan saat penasihat memberikan panduan rollover. “Dengan kata lain, tidak semua penasihat adalah fidusia yang mengutamakan kepentingan klien mereka,” surat kabar itu menjelaskan.

Mulai Desember 2021, penasihat keuangan yang menangani rollover IRA harus menyatakan secara tertulis bahwa mereka sebenarnya adalah fidusia.

“Ketika penasihat bertindak sebagai fidusia, mereka harus, antara lain, mengungkapkan konflik kepentingan, menawarkan saran yang bijaksana, membebankan biaya yang wajar, mengungkapkan mengapa memasukkan uang ke dalam IRA adalah demi kepentingan terbaik Anda, dan bertindak dengan kesetiaan yang tidak terbagi (artinya seorang penasihat dapat ‘t menempatkan kepentingannya di atas kepentingan Anda), menurut Republik Arizona.

Beberapa ahli berspekulasi bahwa penasihat keuangan tertentu akan berhenti berurusan dengan rollover IRA karena mereka tidak ingin terikat dengan standar fidusia yang baru.

Untuk konsumen sehari-hari yang mempertimbangkan rollover 401 (k) ke IRA, peraturan federal yang baru adalah pengingat bahwa demi kepentingan terbaik Anda untuk selalu memastikan penasihat keuangan Anda bertindak demi kepentingan terbaik Anda. Lagi pula, Anda ingin memastikan bahwa Anda mempercayakan masa depan Anda kepada penasihat yang lebih berfokus pada uang Anda daripada potensi menghasilkan uang mereka sendiri. Tinjau ikhtisar tentang “Pengecualian Nasihat Fidusia Baru” dari Departemen Tenaga Kerja AS dan teks lengkapnya di sini. Kemudian hubungi penasihat keuangan Anda dengan pertanyaan.

Jika Anda ingin memindahkan dana 401(k) Anda ke IRA logam mulia, hubungi kami. Eksekutif Akun yang berpengetahuan luas di US Money Reserve siap menjawab pertanyaan IRA Anda.