Bagaimana Meninggalkan Warisan Finansial dengan Portofolio Sebesar Apapun – Berumur My ID

Warisan adalah apa yang Anda tinggalkan, termasuk aset dan harta benda Anda, kepada penerima manfaat Anda sehingga Anda dapat menciptakan sesuatu yang bertahan lama dan membantu menafkahi mereka di masa depan. Saat merencanakan warisan yang ingin Anda tinggalkan, Anda juga harus memikirkan generasi setelah Anda dan bagaimana mereka dapat membangun dari apa yang Anda tinggalkan.

Untungnya, Anda tidak perlu menjadi jutawan untuk meninggalkan warisan finansial. Anda dapat membantu menafkahi orang yang Anda cintai setelah Anda pergi dengan sejumlah uang. Pelajari apa artinya meninggalkan warisan keuangan dan bagaimana Anda dapat melakukannya secara bermakna.

Apa Itu Warisan Finansial?

Seperti yang dijelaskan oleh Berita AS & Laporan Duniamerencanakan warisan keuangan adalah bagian dari merencanakan masa pensiun Anda.

Guru keuangan Chris Hogan menggambarkan warisan sebagai “dampak abadi yang Anda buat pada mereka yang hidup lebih lama dari Anda. Sering kali, itu datang sebagai (atau termasuk) hadiah, seperti warisan, bisnis keluarga, atau properti.”

Bagaimana Anda Dapat Meninggalkan Warisan Finansial?

Tidak mengherankan, meninggalkan warisan finansial bergantung pada rencana untuk meneruskan kekayaan Anda. Berikut adalah tiga hal yang dapat Anda lakukan untuk memastikan Anda meninggalkan warisan finansial yang akan berdampak positif saat Anda pergi.

1. Kembangkan Rencana

Farm Bureau Financial Services menekankan perlunya menciptakan strategi transfer kekayaan yang sejalan dengan tujuan Anda. Tujuan Anda mungkin untuk:

  • Berikan secara finansial untuk orang yang Anda cintai.
  • Menyumbang uang untuk amal.
  • Kelola implikasi pajak.
  • Lihatlah ke depan bagaimana kekayaan Anda akan bermanfaat bagi generasi kedua dan bahkan generasi ketiga keluarga Anda.

Rencana transfer kekayaan Anda harus mencakup surat wasiat, perwalian, dan kerangka hukum lainnya untuk menentukan bagaimana harta warisan Anda akan ditangani. Anda mungkin ingin berkonsultasi dengan pengacara, akuntan, atau penasihat keuangan untuk membantu menyusun rencana ini.

“Merencanakan warisan Anda dapat memberi Anda jaminan bahwa Anda telah melakukan semua yang Anda bisa untuk mengatur hidup Anda, mengartikulasikan keinginan Anda, dan membentuk bagaimana Anda akan diingat,” kata Kevin Hindman, direktur pelaksana di Merrill Lynch.

2. Komunikasikan Keinginan Anda

Mungkin sulit memikirkan masa depan tanpa Anda, tetapi penting untuk mengobrol dengan keluarga tentang warisan keuangan Anda. Namun, data survei yang dikutip oleh Farm Bureau Financial Services menunjukkan bahwa hanya sedikit penerima manfaat potensial yang diberi tahu sebelumnya tentang rencana yang dimaksud untuk warisan mereka.

“Hanya 37% dari mereka yang disurvei dipersiapkan oleh dermawan mereka untuk menerima warisan,” lapor Farm Bureau Financial Services.

“Meskipun…percakapan perencanaan yang jujur ​​​​mungkin tidak nyaman saat sedang terjadi, penting untuk memilikinya agar harapan semua orang dapat terpenuhi,” kata Cynthia Hutchins, direktur gerontologi keuangan di Bank of America Merrill Lynch. “Begitu Anda memilikinya, Anda dapat menikmati hidup lebih penuh, mengetahui bahwa Anda telah melakukan yang terbaik untuk melihat bahwa keinginan Anda akan diperhatikan dan keluarga Anda dirawat dengan baik.”

3. Identifikasi Opsi Membangun Kekayaan Terbaik untuk Anda

Jika Anda belum memulainya, sekaranglah waktunya untuk mulai membangun kekayaan agar dapat meninggalkan warisan finansial yang sehat. Jika program membangun kekayaan Anda sudah ada, pastikan Anda meninjau kembali strategi Anda secara teratur. Dan perlu diingat bahwa warisan finansial Anda tidak harus hanya terdiri dari uang tunai.

Di antara langkah-langkah yang dapat Anda ambil untuk menghasilkan kekayaan adalah:

  • Berpartisipasi dalam pasar saham.
  • Membuka atau menambah akun pensiun (seperti IRA logam mulia).
  • Meluncurkan bisnis yang dapat diwariskan kepada ahli waris Anda.
  • Membeli real estat, seperti rumah atau gedung apartemen.
  • Membeli asuransi jiwa.
  • Menjelajahi aset alternatif, seperti emas, perak, platinum, dan paladium.

Satu hal yang perlu diperhatikan saat Anda menilai opsi membangun kekayaan Anda adalah berdasarkan Undang-Undang SECURE federal, yang disahkan pada tahun 2020, mereka yang mewarisi akun pensiun (seperti IRA) dan bukan pasangan pemilik akun harus menarik semua uang dalam waktu 10 tahun setelah mendapatkan warisan. Saat Anda merenungkan warisan keuangan Anda, kerutan baru dalam hukum ini harus dipertimbangkan selama upaya perencanaan harta milik Anda.

Lindungi orang yang Anda cintai. Tinggalkan warisan finansial dengan bantuan dari US Money Reserve. Unduh Kit Informasi Emas gratis Anda dan hubungi Account Executive yang berpengetahuan luas hari ini untuk konsultasi empat mata.