Bagaimana Menyeimbangkan Aset untuk Portofolio yang Diversifikasi – Berumur My ID

Apa artinya memiliki portofolio yang lengkap? Apa alokasi aset yang ideal untuk portofolio yang seimbang? Cadangan Uang AS melihat apa yang direkomendasikan oleh pakar keuangan ketika membangun portofolio aset tradisional yang terdiversifikasi dengan baik, serta pilihan Anda untuk berbagai aset alternatif.

Mengapa Portofolio Seimbang Penting?

Portofolio yang seimbang, menggabungkan berbagai aset, membantu meminimalkan risiko dan memaksimalkan keuntungan. Portofolio yang seimbang bergantung pada diversifikasi aset. Misalnya, Anda mungkin bertujuan untuk memilih campuran saham, obligasi, logam mulia, uang tunai, dan aset lainnya. Dan dalam setiap kategori, Anda ingin melakukan diversifikasi lebih lanjut, seperti membeli saham AS dan internasional untuk menyeimbangkan potensi fluktuasi ekonomi di berbagai negara.

Seiring waktu, Anda mungkin ingin menyeimbangkan kembali portofolio Anda berdasarkan keadaan seperti kehilangan pekerjaan, pekerjaan baru, anak baru, perceraian, atau kehilangan orang yang dicintai. Rebalancing melibatkan pengalihan alokasi aset Anda sebagai respons terhadap perubahan hidup serta fluktuasi pasar.

Pada akhirnya, diversifikasi portofolio dapat membantu melindungi aset Anda di masa depan, memungkinkan Anda membantu melindunginya dari peristiwa buruk dan memanfaatkan peristiwa positif.

Seperti Apa Portofolio Seimbang Itu?

Tidak ada satu model untuk portofolio yang seimbang. Sebaliknya, portofolio yang seimbang harus mencerminkan tujuan Anda dan kapan Anda ingin mencapainya. Ada strategi jangka pendek dan jangka panjang untuk menabung untuk masa pensiun. Apakah Anda ingin pensiun dalam 10 tahun? Apakah pensiun 25 tahun lagi? Juga, apa toleransi Anda terhadap risiko? Jawaban atas pertanyaan-pertanyaan ini dan lainnya dapat membantu mendikte susunan portofolio yang seimbang. Ikuti Kuis Pensiun US Money Reserve gratis untuk mempelajari lebih lanjut tentang situasi pensiun Anda.

Meskipun ini sama sekali bukan resep pasti untuk portofolio seimbang, berikut ini memberi Anda gambaran tentang seperti apa struktur portofolio seimbang Anda. Juga disarankan untuk berkonsultasi dengan penasihat keuangan Anda sebelum memutuskan campuran terbaik untuk portofolio Anda.

Saham

Porsi saham yang disimpan dalam portofolio Anda biasanya bervariasi berdasarkan usia. Salah satu aturan praktis yang biasa dirujuk menyatakan bahwa seseorang harus memegang persentase saham yang sama dengan 100 dikurangi usianya. Jadi jika Anda berusia 50 tahun dan menghitungnya, Anda mendapatkan 50%. Namun, ini hanyalah satu dari banyak pendekatan, dan alokasi individu Anda akan bervariasi.

Anda mungkin memiliki saham ini sebagai bagian dari 401(k) yang disponsori pemberi kerja, IRA, atau sarana keuangan serupa. Anda mungkin juga menyimpan saham di akun individu di perusahaan pialang.

Obligasi

Guru pasar saham Jim Cramer menyarankan bahwa obligasi harus membuat setidaknya 20% dari portofolio Anda saat Anda memasuki usia 40-an. Cramer menaikkan minimum antara 30 dan 50% jika Anda berusia 50-an atau 60-an. Namun, persentase apa pun yang Anda pilih harus didasarkan pada tujuan Anda dan tidak harus berdasarkan usia Anda.

Komisi Sekuritas dan Bursa AS (SEC) mencatat bahwa orang membeli obligasi karena beberapa alasan. Misalnya, mereka mungkin mencari aliran pendapatan yang dapat diprediksi, mencoba mengimbangi volatilitas di pasar saham, atau bertujuan mempertahankan modal.

Uang tunai

The Corporate Finance Institute merekomendasikan menyimpan 10% dari portofolio Anda dalam bentuk tunai, seperti rekening pasar uang atau sertifikat deposito (CD). Pakar pasar saham seperti Warren Buffett diketahui membangun cadangan kas jika, misalnya, ekonomi melemah, sehingga membuka peluang untuk membeli real estat, saham, dan aset lainnya dengan harga rendah.

Emas dan Logam Mulia Lainnya

Para ahli telah merekomendasikan memegang 10 sampai 20% dari portofolio logam mulia fisik.

Cramer berkata, “Saya menganggap emas sebagai polis asuransi.” Dia mencatat bahwa emas menawarkan perlindungan terhadap peristiwa geopolitik, ketidakpastian pasar, dan inflasi.

Perak, platinum, dan paladium adalah logam mulia lainnya yang dapat Anda pertimbangkan untuk ditambahkan ke portofolio Anda. Bersama dengan emas, logam mulia ini dapat dimasukkan ke dalam IRA mandiri yang menyimpan logam mulia.

Aset Alternatif

Aset alternatif dapat berupa aset berwujud atau finansial. Selain logam mulia, Anda mungkin mempertimbangkan mengalokasikan 10% dari portofolio Anda untuk aset alternatif seperti real estat, ternak, gas alam, logam industri, polis asuransi, atau mata uang kripto.

Alokasi aset alternatif “tidak akan menggerakkan jarum pada 1% atau 2%,” David Lebovitz, ahli strategi pasar global untuk Tim Strategi Wawasan Pasar Global Manajemen Aset JP Morgan, mengatakan kepada CNBC. “Anda ingin hal itu berdampak langsung pada kumpulan aset secara keseluruhan.”

Menurut FINRA, organisasi nirlaba yang mengawasi pialang-dealer saham, membeli aset alternatif seperti real estat dapat memoderasi risiko portofolio.

IRA mandiri dapat menampung logam mulia dan banyak lagi. Pelajari bagaimana itu dapat bekerja bersama strategi keuangan dan pensiun Anda saat ini. Minta Kit IRA Emas gratis Anda hari ini atau hubungi untuk konsultasi empat mata gratis dengan Eksekutif Akun IRA yang berpengetahuan luas.