Bagaimana Status Perkawinan Dapat Mempengaruhi 4 Akun Pensiun – Berumur My ID

Anda mungkin pernah mendengar bahwa mengikat simpul dapat memperpanjang umur, tetapi tahukah Anda bahwa hal itu juga dapat berdampak pada masa pensiun? Pelajari lebih lanjut tentang bagaimana pernikahan dapat memengaruhi perencanaan pensiun, tabungan, tunjangan, dan banyak lagi.

1. Rencana Pensiun

Sebagian besar perusahaan tidak lagi menawarkan pensiun manfaat pasti, lapor AS Hari Inijadi Anda mungkin menganggap diri Anda beruntung jika memiliki akses ke program pensiun.

Pensiun yang diperoleh sebelum Anda menikah pada umumnya tidak dianggap sebagai properti bersama setelah pernikahan Anda, menurut Pusat Hak Pensiun. Namun, setiap pensiun yang diperoleh selama pernikahan biasanya dianggap sebagai milik bersama.

Anda dan pasangan Anda umumnya memiliki dua pilihan ketika tiba waktunya untuk memanfaatkan tunjangan pensiun. Hubungi administrator program pensiun. Menurut situs web yang berfokus pada pensiun, Next Avenue, Anda dapat mengambil pembayaran bulanan hanya berdasarkan masa hidup pemegang akun yang diharapkan, atau Anda dapat mengambil pembayaran bulanan berdasarkan masa hidup kedua orang tersebut. Jika Anda memilih opsi pertama, tunjangan bulanan lebih tinggi tetapi tunjangan berhenti saat pemilik akun meninggal. Yang terakhir, jika pemegang rekening meninggal sebelum pasangannya, pasangan yang masih hidup terus menerima manfaat. Namun, tunjangan bulanan lebih rendah selama program berlangsung.

Jika pensiun dibagi antara pasangan yang bercerai, ini biasanya harus dilakukan ketika aset bersama lainnya dibagi selama perceraian, jelas Pusat Hak Pensiun.

2. Jaminan Sosial

Dengan sendirinya, pernikahan tidak memengaruhi tunjangan pensiun Jaminan Sosial Anda. Namun, mendapatkan menikah lagi melakukan mempengaruhi manfaat tersebut.

AARP menjelaskan bahwa sebagian besar janda dan duda memenuhi syarat untuk tunjangan orang yang selamat atas catatan pekerjaan pasangan yang terlambat ketika mereka berusia 60 tahun (50 jika orang yang selamat itu cacat). Namun mereka melepaskan manfaat tersebut jika mereka menikah lagi sebelum mencapai usia tersebut. Jika Anda menikah lagi setelah usia 60 (50 jika Anda cacat), Anda mendapatkan kembali kelayakan untuk mendapatkan tunjangan yang selamat, catat AARP.

Menurut AARP, hal yang sama berlaku jika Anda bercerai dan mengumpulkan tunjangan yang selamat pada catatan kerja mantan pasangan yang telah meninggal. Namun, jika Anda bercerai dan menerima tunjangan pasangan pada catatan kerja mantan pasangan yang masih hidup, pembayaran tersebut berhenti jika Anda menikah lagi (pada usia berapa pun). Anda dapat mengumpulkan pembayaran tersebut hanya jika Anda lajang atau menjadi lajang lagi, AARP menjelaskan.

“Individu yang menikah memiliki pilihan klaim Jaminan Sosial yang tidak dimiliki oleh orang lajang, dan mereka dapat menggunakan berbagai strategi untuk memaksimalkan keuntungan mereka sebagai pasangan. Pasangan memenuhi syarat untuk menerima pembayaran Jaminan Sosial senilai 50 persen dari tunjangan pekerja pensiunan (jika lebih dari yang akan mereka dapatkan berdasarkan catatan pekerjaan mereka sendiri), dan pasangan yang masih hidup berhak atas hingga 100 persen dari tunjangan penerima yang lebih tinggi. ,” berdasarkan Berita AS & Laporan Dunia.

Pasangan yang bercerai bisa mendapatkan tunjangan selamat jika pernikahan berlangsung setidaknya 10 tahun. Sebaliknya, orang lajang atau bercerai yang pernikahannya tidak bertahan 10 tahun dapat mengklaim manfaat hanya berdasarkan catatan pekerjaan mereka sendiri, Berita AS & Laporan Dunia catatan.

3. 401(k).

Satu pasangan biasanya tidak dapat menarik dana dari 401(k) pasangan lainnya, bahkan jika pasangan yang tidak mengontrol akun terdaftar sebagai penerima manfaat, kecuali mereka memiliki izin dari pemegang akun, menurut Zacks.com. Namun, jika pasangan bercerai, salah satu pasangan mungkin dapat mengklaim uang dari 401(k) pasangan lainnya.

Jika Anda membuka 401(k) yang disponsori perusahaan setelah Anda dan pasangan menikah, akun tersebut mungkin memenuhi syarat sebagai properti bersama, catat Zacks.com. Itu mungkin terjadi bahkan jika Anda membuka akun Anda sebelum menikah tetapi mengumpulkan dana di 401 (k) selama pernikahan.

4. IRA

Saat Anda menikah, Anda tidak dapat membagikan IRA Anda dengan pasangan Anda. Akun-akun itu harus disimpan terpisah. “Secara hukum, seperti namanya, IRA harus dikaitkan hanya dengan satu orang,” catat Zacks Investment Research.

Sementara Anda tidak bisa berbagi milikmu IRA, kamu bisa berkontribusi pada Roth atau IRA tradisional untuk pasangan yang tidak bekerja atau berpenghasilan rendah untuk membantu meningkatkan tabungan pensiun yang diuntungkan pajak untuk seluruh keluarga, MarketWatch menjelaskan. Selama pasangan yang bekerja memiliki penghasilan yang cukup untuk berkontribusi pada kedua akun, kontribusi penuh untuk masing-masing akun dapat dilakukan. Periksa kembali dengan penasihat keuangan Anda karena menikah dapat memengaruhi pendapatan dan batas pengurangan pajak untuk IRA.

Dalam perceraian, IRA dapat dibagi berdasarkan bebas pajak antara pasangan sebagai bagian dari keputusan perceraian atau penyelesaian properti selama dana ditransfer langsung dari IRA satu pasangan ke IRA pasangan lainnya.

Tentu saja, jika salah satu pasangan ingin membuka IRA, termasuk IRA Logam Mulia, sebaiknya kedua pasangan berpartisipasi dalam pengambilan keputusan. Dengan cara ini, kedua pasangan diberdayakan untuk bekerja sama mencapai tujuan pensiun mereka.

“Saat Anda menikah…dan mendekati masa pensiun, merencanakan tahun-tahun emas Anda adalah upaya ganda…. Menetapkan ekspektasi sejak dini dan merencanakan perubahan sebelumnya dapat membantu pasangan merancang masa pensiun ideal mereka.” Berita AS & Laporan Dunia menyarankan.

Dua kepala bisa lebih baik dari satu—itu juga berlaku untuk perencanaan pensiun. Hubungi Eksekutif Akun IRA yang berpengetahuan luas di Cadangan Uang AS hari ini untuk konsultasi IRA gratis.