Bisakah Akun IRA Diberi Hadiah? – Berumur My ID

Salah satu alasan terpenting kita bekerja untuk menumbuhkan kekayaan kita adalah meninggalkan sesuatu untuk orang yang kita cintai. Bagi orang tua saya, ini bukanlah pilihan. Mereka adalah pengusaha dan imigran yang tidak mengetahui semua pilihan tabungan dan pensiun mereka. Syukurlah, saya cukup beruntung untuk dapat membangun kehidupan di pundak mereka — dan itu termasuk membangun portofolio pensiun yang beragam yang memungkinkan saya meninggalkan sesuatu untuk orang yang saya cintai.

Sementara akun pensiun individu (IRA) tidak dapat diberikan langsung kepada orang lain, IRA dapat berfungsi sebagai kendaraan untuk membangun kekayaan generasi — dengan jumlah penelitian dan perencanaan yang tepat.

IRA Tidak Dapat Diberikan kepada Orang Lain.

IRS menjelaskan bahwa IRA adalah “untuk keuntungan eksklusif Anda dan penerima manfaat Anda.” Sementara IRA itu sendiri tidak dapat diberikan, Anda dapat menghapus aset dari IRA Anda dan kemudian menyerahkan aset tersebut kepada orang lain sebagai hadiah. Berikut adalah tiga opsi berbeda untuk mencapainya.

1. Tarik Uang dari IRA.

Katakanlah Anda ingin memberikan sebagian dana IRA Anda sebagai hadiah selama hidup Anda. Salah satu cara untuk mencapai hal ini adalah dengan melakukan penarikan dan kemudian meneruskan hasilnya kepada orang yang dicintai, seperti anak atau cucu.

Namun, penting untuk dicatat bahwa hadiah semacam itu tidak bebas pajak. Jika uang ditarik dari IRA tradisional, pajak penghasilan harus dibayarkan atas jumlah yang ditarik, dan jika Anda sebagai pemegang akun IRA belum mencapai usia 59½ tahun, Anda kemungkinan harus membayar 10% lebih awal penarikan denda di atas pajak penghasilan.

Namun, setelah pajak dan denda dibayarkan, uang itu menjadi milik Anda untuk digunakan atau dihadiahkan sesuai keinginan Anda. Tidak ada kendala dalam penggunaan uang. Itu dapat diberikan kepada anggota keluarga, disumbangkan ke badan amal, atau digunakan untuk membeli aset lainnya.

Tetapi jika hadiah uang Anda dari IRA melebihi jumlah tertentu, Anda mungkin diminta untuk mengajukan pengembalian pajak hadiah. Untuk tahun 2022, batas bebas pajak untuk hadiah adalah $16.000 per penerima.

Konsultasikan dengan penasihat keuangan atau pajak Anda sebelum melakukan penarikan IRA. Situasi setiap orang berbeda, dan ada beberapa pengecualian untuk pajak di IRA.

2. Meneruskan Warisan IRA.

Memberi nama penerima manfaat (atau penerima manfaat) adalah bagian dari pengaturan IRA Anda. Setelah Anda meninggal dunia, siapa pun yang Anda tetapkan sebagai ahli waris Anda mewarisi IRA dan semua isinya. Ada manfaat pajak di sini juga karena IRA atas nama orang yang meninggal tidak dikenai pajak saat diwarisi oleh penerima manfaat tersebut. Begitu mereka mewarisi IRA, penerima kemudian harus mencairkan IRA sepenuhnya atau mentransfer dana ke rekening anuitas.

Proses ini berbeda untuk pasangan yang ditunjuk sebagai penerima IRA. Jika pasangan Anda terdaftar sebagai penerima manfaat, mereka dapat memperlakukan akun tersebut seolah-olah itu milik mereka selama ini—mereka dapat menarik uang dari IRA atau membiarkan akun tersebut tidak tersentuh.

3. Berikan Kontribusi IRA untuk Anak atau Cucu.

Cara lain untuk membangun kekayaan generasi melalui IRA adalah dengan berkontribusi pada akun atas nama anak atau cucu. Ini bisa menjadi cara yang bagus untuk melibatkan anggota keluarga dalam rencana keuangan Anda sambil melakukan percakapan yang membantu mengenalkan mereka pada pentingnya perencanaan keuangan dan literasi keuangan.

Untuk tahun 2022, batas kontribusi IRA tahunan adalah $6.000 atau pendapatan yang diperoleh anak, mana yang lebih rendah. Kontribusi di luar batas itu dikenakan pajak.

Penghasilan yang diperoleh seorang anak dapat berasal dari pekerjaan tradisional, seperti anjing berjalan, mengasuh anak, mengantarkan surat-surat, bekerja sebagai penjaga pantai, atau bekerja di restoran cepat saji setempat. Uang dari tunjangan atau hadiah uang tunai tidak dihitung sebagai pendapatan, jelas Farm Bureau Financial Services.

Jika anak atau cucu masih di bawah umur, disarankan agar IRA menjadi akun kustodian yang diawasi oleh wali (biasanya orang tua atau kakek nenek).

Kontribusi ke IRA anak atau cucu diperhitungkan dalam batas tahunan untuk hadiah bebas pajak ($16.000 per penerima pada tahun 2022).

Seperti yang Anda lihat, Anda memiliki beberapa opsi untuk meneruskan konten IRA Anda atau menggunakan IRA sebagai bentuk membangun kekayaan generasi. Dengan beberapa riset dan perencanaan, Anda mungkin dapat membuat masa depan Anda sendiri dan masa depan orang yang Anda cintai menjadi lebih nyaman.

Kekayaan generasi adalah hadiah yang meninggalkan warisan. Pertimbangkan meninjau kembali diversifikasi IRA Anda dan apakah mungkin mendapat manfaat dari aset berbasis non-kertas seperti emas dan perak fisik. Hubungi Cadangan Uang AS untuk mempelajari tentang diversifikasi campuran aset Anda.