Bisakah Anda Mendiversifikasi Portofolio Secara Berlebihan? – Berumur My ID
Saat Anda mendiversifikasi portofolio, Anda membantu menurunkan eksposur risiko keseluruhan dengan mengalokasikan dana di antara berbagai kelas aset. Diversifikasi menghindari terlalu mengandalkan kinerja satu kelas aset, membantu Anda mengatasi ketidakpastian ekonomi dan menumbuhkan portofolio Anda.
Tetapi apakah ada terlalu banyak hal yang baik dalam hal diversifikasi? Apakah mungkin untuk melakukan diversifikasi berlebihan portofolio?
Apa itu Over-diversifikasi?
The Nest, situs web keuangan pribadi, menjelaskan bahwa diversifikasi berlebihan melibatkan meletakkan telur Anda di banyak keranjang sehingga, meskipun Anda mungkin membantu melindungi portofolio Anda dari kerugian besar, Anda juga mengurangi potensinya untuk keuntungan yang signifikan. Dengan diversifikasi berlebihan, hasil individu mungkin terbatas jika satu porsi portofolio naik dengan cepat karena porsi tersebut hanya mewakili sebagian kecil dari total portofolio.
Namun, tidak ada pendekatan tunggal untuk alokasi aset yang cocok untuk semua orang. Kebutuhan, tujuan, dan toleransi risiko setiap orang berbeda.
Berbeda dengan diversifikasi berlebihan, diversifikasi portofolio yang tepat dapat mengurangi efek volatilitas secara keseluruhan dengan membagi risiko di antara berbagai jenis aset. Misalnya, portofolio yang terdiversifikasi dengan baik mungkin mencakup campuran aset tradisional seperti saham, obligasi, dana pasar uang, dan sertifikat deposito (CD), bersama dengan aset alternatif seperti real estat dan logam mulia. Dalam jangka panjang, diversifikasi dapat membantu memuluskan perubahan kinerja aset tertentu.
Diversifikasi dapat melibatkan banyak kelas aset serta banyak aset dalam satu kelas. Misalnya, seseorang yang ingin mendiversifikasi portofolionya dapat membeli salah satu dari empat logam mulia utama—emas, perak, platinum, dan paladium—atau mereka mungkin membeli semua logam mulia tersebut untuk meningkatkan diversifikasi mereka dalam kelas aset logam mulia.
“Memiliki [multiple precious metals] secara bersamaan adalah satu-satunya cara untuk mendapatkan eksposur ke driver penawaran dan permintaan unik di belakang masing-masing dalam konteks pasar modern, catat Visual Capitalist.
Risiko & Contoh Over-diversifikasi
Forbes menjelaskan bahwa meskipun akan sulit kehilangan uang karena diversifikasi berlebihan, Anda mungkin melepaskan keuntungan atau membayar lebih banyak uang daripada yang diperlukan untuk biaya dengan mempermudah portofolio Anda dengan terlalu banyak kelas aset atau dengan memegang aset yang sama dalam “paket” yang berbeda. .”
Selain itu, terlalu banyak diversifikasi dapat membuat Anda kehilangan jejak aset mana yang Anda miliki. Misalnya, jika Anda memegang saham di dua lusin perusahaan, Anda mungkin kurang memahami secara mendalam masing-masing perusahaan tersebut. Seperti pepatah lama mengatakan, “Risiko berasal dari tidak memahami apa yang ada di portofolio Anda.”
Tanda-tanda portofolio yang terlalu terdiversifikasi meliputi:
- Sejumlah besar saham individu.
- Kelimpahan reksa dana dalam satu kategori, seperti teknologi.
- Ketidakmampuan untuk melacak aset Anda dan kinerjanya secara memadai.
- Kurangnya kelincahan dalam hal menyeimbangkan kembali portofolio Anda.
Bagaimana Membantu Menghindari Over-diversifikasi
Untungnya, mudah untuk menghindari diversifikasi portofolio Anda secara berlebihan. Berikut adalah enam cara untuk membantu mencegah diversifikasi berlebihan:
- Tetap fokus untuk mempertahankan tingkat diversifikasi yang sehat. Dalam jangka panjang, diversifikasi yang tepat dapat memberikan lebih banyak dividen daripada diversifikasi berlebihan.
- Tidak usah buru-buru. Pastikan Anda memahami setiap kategori aset dalam portofolio Anda dan berbagai komponen yang membentuk setiap kategori.
- Hindari emosi. Cobalah untuk tidak membiarkan perasaan Anda menghalangi keputusan bijak tentang portofolio Anda.
- Jangan terpengaruh oleh keinginan pasar. Bereaksi terhadap setiap pergerakan naik atau turun pasar keuangan dapat menyebabkan Anda menyebarkan aset Anda terlalu tipis.
- Secara teratur menyeimbangkan kembali portofolio Anda dan pertimbangkan lebih banyak penyeimbangan kembali saat toleransi risiko Anda berubah.
- Bersandar pada aset dengan catatan keandalan jangka panjang, seperti emas fisik dan perak.
Periksa Diversifikasi Anda.
Apakah portofolio Anda terdiversifikasi? Terkadang sulit untuk mengatakannya. Ikuti kuis kami untuk mencari tahu dan hubungi US Money Reserve untuk mempelajari lebih lanjut tentang kekuatan logam mulia dalam strategi diversifikasi yang seimbang.