Bisakah Anda Mentransfer 401 (k) ke IRA Saat Anda Masih Bekerja? – Berumur My ID

Ribuan orang Amerika bertanya-tanya hal yang sama: “Bisakah saya mentransfer 401(k) saya ke IRA jika saya masih bekerja dengan majikan saya saat ini?” Ya, ada peluang bagus Anda bisa.

Sementara kebanyakan orang berpikir untuk mentransfer 401(k) mereka setelah mereka meninggalkan pekerjaan, sebenarnya itu adalah sesuatu yang mungkin dapat Anda lakukan saat Anda masih dalam pekerjaan itu—dan melakukan hal itu dapat menawarkan beberapa pilihan aset yang menarik. Pelajari kapan masuk akal untuk memasukkan sebagian dari 401 (k) Anda ke dalam IRA saat masih bekerja, bersama dengan keuntungannya.

Ya, Ini Disebut In-Service Rollover

Anda mungkin tidak menyadari bahwa Anda dapat mengalihkan sebagian dari 401(k) Anda ke IRA saat Anda masih bekerja untuk pemberi kerja yang mensponsori 401(k). Tapi itu mungkin dilakukan! Dimungkinkan juga untuk memiliki beberapa akun pensiun pada saat yang bersamaan.

Mentransfer dana dari 401(k) ke IRA saat Anda bekerja dengan sponsor 401(k) dikenal sebagai in-service rollover. Rollover dalam layanan memungkinkan karyawan saat ini mengalihkan sebagian atau semua aset mereka dari 401 (k) ke IRA tanpa mengambil apa yang disebut IRS sebagai distribusi, yang mungkin dikenakan pajak.

Tidak semua pemberi kerja mengizinkan rollover dalam layanan, tetapi banyak yang melakukannya. Menurut Profit Sharing/401(k) Council of America (PSCA), hingga 77% dari rencana 401(k) mencakup ketentuan untuk rollover 401(k) dalam layanan. Biasanya, karyawan memindahkan uang dari 401(k) dan ke rekening pensiun lainnya (seperti IRA) setelah berhenti dari pekerjaan, kehilangan pekerjaan, atau pensiun.

“Kami telah melihat beberapa rencana pemberi kerja mengizinkan persentase tertentu dari saldo rencana untuk diluncurkan dari rencana tersebut, dan beberapa memiliki persyaratan masa kerja atau usia minimum sebelum Anda dapat memulai perpanjangan. Tetapi banyak rencana 401(k) tidak mengizinkannya sama sekali, dan tidak ada aturan untuk mencegah mereka melakukannya, ”catat platform investasi Yieldstreet tentang rollover dalam layanan.

Mengapa Mungkin Anda Mempertimbangkan Rollover Dalam Layanan?

Bila Anda memiliki 401(k), Anda tidak memiliki kendali maksimal atas jenis aset yang dapat Anda pegang, seperti reksadana, saham, dan obligasi. Anda biasanya memiliki menu pilihan yang terbatas.

Melalui rollover dalam layanan, mentransfer sebagian atau seluruh dana 401(k) Anda ke IRA pribadi dapat membuka lebih banyak opsi untuk aset Anda. Misalnya, Anda mungkin dapat memasukkan uang ke dalam aset alternatif seperti logam mulia (sering disebut rollover IRA emas). Bonusnya adalah Anda biasanya dapat terus berkontribusi pada 401(k) perusahaan Anda setelah Anda memindahkan dana ke IRA.

Selain itu, rollover dalam layanan memungkinkan penasihat keuangan pribadi Anda untuk memberikan lebih banyak bantuan langsung karena setidaknya beberapa aset Anda berada dalam IRA yang Anda kendalikan dan bukan dalam 401(k) yang disponsori pemberi kerja yang dapat datang dengan pamrih. .

Plus, beberapa paket 401(k) “memiliki biaya tahunan dengan [asset] pilihan yang jauh di atas rata-rata. Jika Anda terjebak dalam salah satunya, Anda dapat meminimalkan biaya dengan menggulirkan uang 401 (k) Anda ke IRA dengan perusahaan dana berbiaya rendah, ”jelas Rick Salmeron, perencana keuangan bersertifikat.

Selain itu, Anda mungkin diizinkan untuk melakukan penarikan bebas pajak dari IRA yang tidak dapat Anda lakukan dari 401(k).

“Dengan dana Anda di IRA, Anda adalah pemilik akun dan memiliki kontrol lebih besar atas aset Anda, bebas dari batasan yang dapat diberlakukan oleh rencana yang disponsori perusahaan Anda,” tambah Salmeron.

Bicaralah dengan keluarga dan perencana keuangan Anda untuk mengetahui apakah rollover dalam layanan masuk akal untuk Anda. Jika ya, hubungi Cadangan Uang AS. Kami dapat berbagi lebih banyak tentang langkah selanjutnya dan opsi IRA logam mulia Anda!