Bisakah Saya Menggabungkan Beberapa Akun 401(k)? – Berumur My ID

Dalam kehidupan kerja mereka, tipikal baby boomer telah memegang 12 pekerjaan dari usia 18 hingga 54 tahun, menurut studi Biro Statistik Tenaga Kerja AS. 12 pekerjaan itu diterjemahkan menjadi selusin 401 (k) rekening pensiun. Saya dapat berbicara dari pengalaman pribadi—saya masih mempertahankan banyak akun 401(k) sebagai bagian dari portofolio saya.

Anda mungkin bertanya-tanya: Apa yang harus dilakukan individu yang berpikiran karier dengan semua akun ini? Apakah mungkin untuk menggabungkan beberapa akun 401(k)? Jawaban singkatnya adalah ya, mungkin untuk menggabungkan berbagai akun 401(k). Meskipun pilihan ini belum tentu untuk semua orang, karena situasi keuangan setiap individu itu unik, mengkonsolidasikan akun 401(k) Anda mungkin memberi Anda gambaran yang lebih baik dan lebih komprehensif tentang keseluruhan portofolio pensiun Anda.

Keuntungan Menggabungkan Beberapa Akun 401(k).

Menggabungkan beberapa akun 401(k) menawarkan beberapa keuntungan. Menurut penyedia jasa keuangan Charles Schwab, keuntungannya meliputi:

  • mengurangi biaya yang dibebankan oleh berbagai manajer program 401(k);
  • memberikan gambaran yang lebih baik tentang portofolio pensiun lengkap Anda;
  • menyederhanakan keuangan Anda; dan
  • membuatnya lebih mudah untuk mempersiapkan pengembalian pajak Anda.

Seperti yang dijelaskan MarketWatch, mengelola satu akun hampir selalu lebih praktis daripada mengelola banyak akun. Banyak orang “tidak akan memantau akun mereka secara aktif, meninjaunya secara teratur, atau membangun portofolio secara efektif. Namun, ketika aset pensiun digabungkan, mereka juga dapat mengkonsolidasikan tabungan masa depan dari rencana pensiun lainnya.” Jika Anda adalah tipe orang yang mungkin lebih memilih pendekatan praktis untuk portofolio pensiun Anda, menggabungkan akun dapat menjadi pilihan untuk dipertimbangkan.

Cara Menggabungkan Beberapa Akun 401(k).

Cara paling mudah untuk menggabungkan beberapa akun 401(k) adalah menggabungkan beberapa akun menjadi satu akun aktif. Khususnya, Anda dapat memasukkan uang dari rekening yang tidak lagi menerima kontribusi (rekening dibuka di pemberi kerja sebelumnya) ke dalam 401(k) aktif dengan pemberi kerja saat ini.

Perlu diingat bahwa jika 401(k) baru adalah Roth 401(k), Anda dibatasi untuk menggulirkan akun lama ke Roth 401(k) atau Roth IRA yang sudah ada.

Pilihan lainnya adalah memasukkan semua akun 401(k) lama Anda ke dalam IRA tradisional. Meskipun hal ini mengurangi kerumitan pelacakan beberapa akun, jika Anda masih bekerja, Anda mungkin masih perlu memantau 401(k) yang ada dengan perusahaan Anda saat ini.

Menggulirkan sebagian dari akun 401(k) Anda ke IRA logam mulia adalah pilihan lain. Jenis IRA ini (yang dapat berupa IRA tradisional atau Roth) menawarkan kemampuan untuk menyimpan emas dan perak yang dicetak oleh United States Mint, serta aset alternatif lainnya seperti real estat. IRA logam mulia dapat memberi pemegang akun peluang yang lebih besar untuk diversifikasi portofolio dan kontrol atas campuran aset mereka, memungkinkan mereka untuk menemukan keseimbangan eksposur risiko yang sempurna di antara akun mereka.

Tentu saja, Anda masih memiliki opsi untuk mempertahankan status quo dan menyimpan akun 401(k) dari perusahaan sebelumnya di mana pun mereka berada. Namun, dana tidak dapat ditambahkan ke akun lama tersebut, yang mungkin mempersulit untuk merampingkan ikhtisar portofolio lengkap Anda.

Cara Menghindari Hukuman Perputaran 401(k).

Jika Anda memutuskan untuk mencairkan 401 (k) setelah meninggalkan perusahaan alih-alih memasukkannya ke akun baru, Anda mungkin menghadapi pajak dan biaya potensial untuk penarikan awal. Untuk membantu menghindari hukuman ini, berikut adalah beberapa opsi yang mungkin ingin Anda pertimbangkan:

  • Biarkan uang dalam 401(k) asli dibuka dengan majikan sebelumnya. Anda tidak akan dikenakan pajak atau biaya penarikan awal, tetapi Anda juga tidak akan dapat menambahkan uang ke akun.
  • Arahkan langsung 401(k) asli ke IRA atau akun 401(k) yang disponsori pemberi kerja dengan pemberi kerja Anda saat ini. Rollover langsung, yang tidak melibatkan penarikan uang dari 401(k), menghindari pajak dan biaya.

Rollover tidak langsung dikenakan pajak dan biaya. Saat melakukan rollover tidak langsung, pemegang akun menerima dana 401(k) mereka dalam bentuk cek atau setoran langsung. Pemegang rekening kemudian bertanggung jawab untuk menyetorkan uang ke rekening pensiun yang memenuhi syarat. Jika uang ini tidak disetorkan ke rekening yang memenuhi syarat dalam waktu 60 hari setelah ditarik, pemegang rekening dapat dikenai konsekuensi pajak.

Minta Kit Informasi IRA Emas gratis dan hubungi Cadangan Uang AS untuk mempelajari lebih lanjut tentang manfaat gabungan dari logam mulia dan IRA mandiri.