Cara Membangun Literasi Keuangan Saat Anda Menabung untuk Pensiun – Berumur My ID

Menabung untuk masa pensiun harus menjadi tujuan jangka panjang, bukan target jangka pendek. Menjadi melek finansial dapat membantu Anda mencapai tujuan itu, memungkinkan Anda memperkirakan berapa banyak yang harus ditabung untuk masa pensiun dan jenis akun apa yang dapat membantu Anda mencapainya.

Menjadi Lebih Melek Finansial

Literasi keuangan dapat memberdayakan. Misalnya, survei tahun 2021 oleh TIAA Institute dan George Washington School of Business menemukan bahwa orang Amerika dengan literasi keuangan yang lebih besar menghabiskan lebih sedikit waktu untuk menangani masalah dan masalah keuangan.

“Data kami menunjukkan hubungan langsung antara literasi keuangan dan kesejahteraan finansial dan menunjukkan bagaimana pengetahuan dapat membantu memposisikan orang Amerika dengan lebih baik dalam menghadapi kondisi ekonomi yang buruk,” kata Annamaria Lusardi, direktur akademik Pusat Keunggulan Literasi Keuangan Global Sekolah Bisnis Universitas George Washington.

Kaitan antara literasi finansial dan kesejahteraan finansial ini pasti melibatkan tabungan untuk masa pensiun. Jadi bagaimana Anda dapat meningkatkan literasi keuangan Anda untuk mendapatkan pegangan yang lebih baik pada tabungan pensiun? Sebagian besar pekerjaan ini berpusat pada mencari tahu di mana posisi Anda saat ini secara finansial, lalu memetakan ke mana Anda ingin pergi.

Kunci untuk ini termasuk:

  • Mengandalkan sumber terpercaya untuk informasi tentang literasi keuangan
  • Melacak penghasilan Anda
  • Membuat anggaran
  • Mengelola pengeluaran Anda
  • Berkonsentrasi pada pengurangan atau penghapusan utang
  • Memaksimalkan tabungan Anda, termasuk tabungan hari tua
  • Menimbang risiko dan pengembalian berbagai jenis aset

Garis bawah: Meskipun Anda dapat berkonsultasi dengan penasihat keuangan atau pakar keuangan lainnya untuk memoles literasi keuangan Anda, terserah Anda untuk mempersenjatai diri dengan pengetahuan keuangan.

“Literasi keuangan bukanlah sesuatu yang secara ajaib akan Anda ketahui…. Mayoritas sekolah tidak mengajarkan keuangan pribadi kepada siswa. Orang tua dan keluarga mungkin salah informasi atau kurang memiliki pengetahuan yang lebih dalam tentang anak [can] belajarlah darinya,” menurut situs web karir The Ladders.

Hitung Tabungan Pensiun

Setelah Anda mempelajari pengetahuan keuangan dasar, bagaimana Anda secara akurat menghitung berapa banyak uang yang harus Anda tabung untuk masa pensiun?

Tidak ada jawaban yang cepat dan mudah untuk pertanyaan itu. Tetapi situs web keuangan pribadi The Balance menawarkan rekomendasi ini: Lipat gandakan pengeluaran Anda saat ini dengan 25. Itu, situs web menjelaskan, mewakili ukuran portofolio Anda yang diperlukan untuk menarik 4% setiap tahun dengan aman untuk biaya hidup selama masa pensiun.

Katakanlah Anda membelanjakan $60.000 setahun. Jika Anda mengikuti persamaan kalikan dengan 25, Anda memerlukan portofolio sebesar $1,5 juta pada tahun pertama pensiun.

Pertimbangkan juga bahwa Anda ingin portofolio Anda mengimbangi inflasi.

Jika Anda ingin menghitung lebih banyak, lihat kalkulator pensiun yang dibuat oleh situs web keuangan pribadi Bankrate, SmartAsset, dan NerdWallet.

Tentukan Campuran Aset Anda

Setelah Anda menghitung dan memiliki gambaran umum tentang berapa banyak uang yang Anda perlukan selama masa pensiun, apa selanjutnya? Nah, inilah saatnya untuk memikirkan campuran aset seperti apa yang Anda perlukan untuk mencapai tujuan pensiun Anda.

Vanguard, penyedia layanan keuangan, menunjukkan bahwa campuran aset Anda harus menyeimbangkan waktu pensiun Anda dengan kenyamanan Anda terhadap risiko.

Apakah Anda 20 atau 5 tahun dari masa pensiun, Anda harus hati-hati mempertimbangkan berapa banyak uang yang akan dialokasikan ke berbagai kelas aset.

Berdasarkan jadwal pensiun Anda dan selera risiko Anda, Anda mungkin ingin mempertimbangkan untuk menempatkan sejumlah uang pada sekuritas seperti saham, obligasi, reksa dana, dan dana yang diperdagangkan di bursa. Anda dapat membeli aset ini melalui perusahaan pialang Anda sendiri atau menambahkannya ke rekening pensiun seperti 401(k) atau tradisional atau Roth IRA. Selain itu, Anda mungkin ingin mendiversifikasi portofolio Anda melalui aset alternatif seperti emas atau real estat.

Hibrida antara IRA reguler dan kumpulan aset alternatif adalah IRA mandiri logam mulia. Dengan jenis IRA ini, Anda dapat membeli emas fisik atau logam mulia lainnya untuk membantu mendiversifikasi portofolio Anda.

Jika halaman berikutnya dalam buku literasi keuangan Anda mencakup diversifikasi ke aset alternatif, hubungi US Money Reserve. Kami dapat membantu Anda memahami peran yang dapat dimainkan IRA logam mulia saat dimasukkan ke dalam strategi pensiun Anda secara keseluruhan.