Cara Menemukan IRA yang Hilang & Apa yang Harus Dilakukan Dengannya – Berumur My ID

Rekening pensiun sering “hilang” ketika orang berganti pekerjaan, mengalami perubahan besar dalam hidup seperti perceraian, atau transisi di antara lembaga keuangan.

“Ada lebih dari 24 juta akun ‘terlupakan’ 401(k) yang berisi aset sekitar $1,35 triliun,” menurut laporan dari Capitalize.

Masalah ini sangat lazim sehingga Kongres sedang mempertimbangkan undang-undang untuk membantu menyelesaikan situasi tersebut. Bisakah Anda memiliki ribuan dolar pensiun yang “hilang” di luar sana? Pelajari cara melacak IRA yang terlupakan atau hilang dan apa yang harus dilakukan dengan uang itu setelah Anda menemukannya.

Cara Menemukan IRA yang Hilang

Anda mungkin mengira Anda telah “kehilangan” IRA untuk selamanya, tetapi hampir pasti ada di luar sana.

“Saat IRA dibuka, tidak diantisipasi suatu saat nanti akan dilupakan atau ditinggalkan. Tapi, meskipun kemungkinan itu tidak mungkin, itu terjadi dari waktu ke waktu, ”catat Ascensus, seorang administrator rencana pensiun.

Untuk memulai pencarian IRA Anda, kunjungi MissingMoney.com. Empat puluh negara bagian berpartisipasi dalam basis data nasional ini. Basis data memberikan informasi tentang properti yang hilang, termasuk IRA, yang telah diserahkan ke lembaga negara saat pemiliknya tidak dapat ditemukan. Anda juga dapat memeriksa alat pencarian di situs web National Association of Unclaimed Property Administrators.

Perlu diingat bahwa jika lembaga negara memegang IRA Anda, itu tidak lagi memberikan pengembalian apa pun. Itu karena agensi harus mengeluarkan uang dari IRA Anda dan memasukkannya ke rekening yang tidak menghasilkan pendapatan bunga.

Selain itu, Anda dapat:

  • Periksa pengembalian pajak federal Anda. Jika Anda menerima pengurangan pajak terkait IRA, ini akan tercermin pada pengembalian pajak sebelumnya, termasuk nama lembaga keuangan tempat IRA disimpan.
  • Tinjau laporan bank lama. Pernyataan ini dapat membantu Anda menentukan kontribusi IRA dan ke mana perginya.
  • Jangkau mantan majikan. Jika Anda menggulirkan uang dari 401(k) yang disponsori pemberi kerja ke IRA di tempat kerja sebelumnya, hubungi tempat kerja sebelumnya untuk menentukan lembaga keuangan mana yang memegang IRA.
  • Hubungi lembaga keuangan. Saat Anda melihat-lihat catatan keuangan, Anda mungkin menemukan nama bank, pialang, dan lembaga keuangan lain tempat Anda membuka IRA. Tanyakan kepada mereka apakah mereka mungkin memiliki IRA Anda.

Apa yang Harus Dilakukan Dengan IRA yang Anda Temukan

Sudahkah Anda mendapatkan jackpot dan menemukan IRA yang terlupakan? Sekarang apa? Anda memiliki beberapa opsi.

  • Ambil uangnya. Anda biasanya dapat mengonversi IRA menjadi uang tunai. Namun, Anda mungkin terkena penalti pajak saat Anda mengikuti jalur cash-out-IRA Anda, tergantung pada usia Anda.
  • Lakukan rollover. Anda mungkin dapat mengubah IRA lama menjadi 401(k) yang disponsori perusahaan. Dengan cara ini, Anda mungkin dapat menghindari penalti pajak.
  • Tinggalkan itu. Dalam beberapa kasus, taruhan terbaik Anda mungkin adalah mempertahankan IRA di tempatnya dan membiarkannya terus menghasilkan pengembalian.
  • Pindahkan dana ke IRA mandiri. Anda mungkin ingin mempertimbangkan untuk memindahkan uang dari IRA tradisional atau Roth Anda ke IRA mandiri. IRA mandiri memungkinkan Anda membeli dan menyimpan aset alternatif seperti real estat dan logam mulia.

“Tidak ada satu pilihan yang selalu terbaik untuk semua orang. Kuncinya adalah memahami pro dan kontra masing-masing sehingga Anda dapat membuat pilihan yang tepat untuk situasi pribadi Anda.” Forbes menyarankan.

Sudahkah Anda mencari IRA yang hilang? Apakah Anda menemukan satu? Hubungi Cadangan Uang AS untuk mempelajari tentang rollover IRA dan bagaimana logam mulia dapat bekerja untuk Anda di IRA.