Cara Menurunkan Pajak Saat Pensiun – Berumur My ID

Bagi banyak dari kita, pensiun berarti hidup dengan penghasilan tetap. Maka, masuk akal bahwa kita mungkin ingin mencari cara untuk mempertahankan sebanyak mungkin pendapatan itu. Kabar baiknya adalah bahwa bertahun-tahun menjelang pensiun, seorang calon pensiunan mungkin dapat mengambil tindakan tertentu untuk membantu menurunkan beban pajak potensial mereka dan melindungi lebih banyak uang untuk masa pensiun mereka. Berikut adalah delapan tip dari penasihat keuangan teratas yang menurut saya berguna untuk menurunkan pajak selama masa pensiun.

1. Berkontribusi ke Rekening Pajak Tangguhan.

Penyedia jasa keuangan Charles Schwab merekomendasikan untuk melihat rekening pensiun yang ditangguhkan pajak.

Menurut Schwab, kontribusi ke akun-akun ini—termasuk 401(k), 403(b), dan IRA tradisional—umumnya mengurangi penghasilan kena pajak dolar demi dolar untuk tahun kontribusi dibuat. Selain itu, kontribusi dan keuntungan sebelum pajak biasanya tidak dikenai pajak sampai masa pensiun. Saat pensiun, penarikan dikenakan tarif pajak penghasilan biasa.

2. Jelajahi Opsi Roth IRA atau Roth 401(k).

Charles Schwab menunjukkan juga, bahwa tidak seperti kontribusi ke rekening pajak tangguhan, kontribusi ke Roth 401(k)s dan Roth IRA dibuat dengan dolar setelah pajak. Jadi kontribusi tidak akan mengurangi penghasilan kena pajak seseorang saat ini. Namun, ketika uang diakses di masa pensiun, seorang pensiunan tidak akan berutang pajak atas apresiasi, pendapatan, atau penarikan.

Charles Schwab menekankan bahwa Roth IRA dikecualikan dari distribusi minimum yang disyaratkan (kecuali Anda mewarisinya), sedangkan Roth 401(k) tidak.

Salah satu opsi untuk IRA tradisional atau Roth adalah IRA mandiri. IRA mandiri memungkinkan Anda mengalokasikan dana IRA ke aset alternatif seperti real estat dan logam mulia. IRA mandiri tersedia untuk semua orang, bahkan mereka yang memiliki satu atau lebih akun pensiun yang ada.

3. Tinjau UU SECURE.

Undang-undang federal, yang dikenal sebagai Undang-undang Setting Every Community Up for Retirement Enhancement (SECURE), membuat beberapa perubahan signifikan pada IRA. Beberapa ahli menyebut ini “undang-undang terkait pensiun terbesar yang diberlakukan dalam lebih dari satu dekade, dan [others] percaya lebih banyak reformasi terbentang di depan.”

Penyedia jasa keuangan Putnam mengatakan perubahan ini meliputi:

  • Menaikkan usia untuk distribusi minimum yang disyaratkan dari IRA menjadi 72 dari 70½. Ini memengaruhi orang-orang yang mencapai 70½ setelah 2019.
  • Mencabut batas usia untuk kontribusi ke IRA tradisional. Berdasarkan undang-undang, orang yang telah mencapai usia 70½, atau pasangannya, dapat berkontribusi pada IRA tradisional selama mereka memperoleh penghasilan. Sebelumnya, mereka yang berusia di atas 70½ dibatasi untuk kontribusi ke Roth IRA. Hal ini mempengaruhi kontribusi yang dilakukan untuk tahun pajak setelah 2019.

4. Pertimbangkan Rekening Tabungan Kesehatan.

Charles Schwab mencatat bahwa rekening tabungan kesehatan (HSA) dapat menjadi cara cerdas untuk menabung untuk masa pensiun. HSA tersedia melalui pemberi kerja dan banyak paket asuransi kesehatan dengan pengurangan tinggi.

Menurut Charles Schwab, uang yang dimasukkan ke jenis akun ini bebas pajak, dan penarikan untuk biaya pengobatan yang memenuhi syarat tidak dikenai pajak. Setelah seseorang mencapai usia 65 tahun, penarikan untuk tujuan nonmedis dikenakan pajak sebagai penghasilan biasa. Namun, HSA dikecualikan dari distribusi minimum yang disyaratkan.

5. Hidup Dimana Pembagian Pensiun Tidak Dikenakan Pajak.

AARP, salah satu sumber informasi paling terkenal tentang memaksimalkan pendapatan pensiun, mencatat bahwa 12 negara bagian tidak mengenakan pajak dari rencana 401(k), IRA, atau pensiun. Negara bagian ini adalah:

  • Alaska
  • Florida
  • Illinois
  • Mississippi
  • Nevada
  • New Hampshire
  • Pennsylvania
  • Dakota Selatan
  • Tennessee
  • Texas
  • Washington
  • Wyoming

6. Berkontribusi ke Beberapa Akun Pensiun.

Menempatkan uang ke dalam beberapa jenis rekening pensiun, bukan hanya satu jenis, mendiversifikasi campuran aset Anda dan juga strategi pajak Anda.

“Saat Anda menyebarkan tabungan Anda ke berbagai jenis akun kena pajak dan tidak kena pajak, Anda memberi diri Anda fleksibilitas dalam masa pensiun untuk menggabungkan berbagai aliran pendapatan dengan cara yang memungkinkan Anda meminimalkan pajak dan memaksimalkan pendapatan,” penyedia layanan keuangan Northwestern Mutual menjelaskan.

7. Berikan Kontribusi Mengejar.

Untuk tahun 2022, IRS mengizinkan berbagai kontribusi tambahan untuk orang berusia 50 tahun ke atas:

  • $6.500 untuk 401(k) atau 403(b)
  • $1.000 untuk tradisional atau Roth IRA
  • $4.000 untuk IRA SEDERHANA atau 401(k) SEDERHANA

Kontribusi catch-up ini menawarkan keuntungan pajak.

“Jika Anda berusia 50 tahun atau lebih, ketentuan mengejar ketinggalan dapat memberikan peluang besar untuk berkontribusi lebih banyak pada tabungan pensiun Anda,” kata Principal penyedia layanan keuangan. “Ini terutama benar jika Anda tidak selalu dapat berkontribusi dalam jumlah maksimal di masa lalu. Kontribusi sebelum pajak juga memungkinkan Anda mengurangi penghasilan kena pajak Anda saat ini lebih jauh lagi.”

8. Hindari Denda Penarikan Dini.

Meskipun ada pengecualian, denda pajak dapat diungkit jika uang ditarik dari IRA sebelum pemegang akun mencapai usia 59½.

Charles Schwab mencatat bahwa kontribusi untuk IRA tradisional dikenai pajak sebagai penghasilan biasa. Tetapi jika seseorang menarik uang dari IRA tradisional sebelum usia 59½, mereka dapat dikenai denda 10%. Namun, beberapa pengecualian berlaku. Beberapa orang mungkin dapat menghindari penalti jika mereka menarik uang untuk alasan yang memenuhi syarat, seperti pembelian rumah pertama kali atau biaya pengobatan yang tidak diganti.

Penarikan awal dari Roth IRA juga mungkin dikenakan pajak. Jika individu mengambil distribusi pendapatan Roth IRA sebelum mereka mencapai usia 59½ dan sebelum akun berusia lima tahun, mereka mungkin akan dikenakan pajak dan penalti, kata Charles Schwab. Tapi sama seperti IRA tradisional, ada pengecualian penalti untuk penarikan Roth IRA, seperti jika seseorang adalah pembeli rumah pertama kali atau menjadi cacat.

Saat Anda mendekati usia pensiun, mungkin bermanfaat untuk memeriksa semua pilihan Anda. Kedelapan tip ini sangat membantu saya, dan saya telah menindaklanjuti tujuh tip yang berlaku untuk situasi keuangan pribadi saya. Bahkan jika Anda memilih untuk tidak segera bertindak, mengeksplorasi pilihan Anda dapat membantu Anda mendapatkan pemahaman yang lebih baik tentang apa arti pendapatan pensiun bagi situasi keuangan unik Anda sendiri dan bagaimana Anda dapat mempersiapkan diri dengan lebih baik untuk masa pensiun.

Rekening pensiun yang berbeda dan pendapatan pensiun dikenakan pajak yang berbeda. Minta Kit IRA Emas gratis hari ini untuk mempelajari tentang satu akun pensiun, IRA mandiri.