Fakta atau Fiksi: 5 Mitos IRA yang Diarahkan Sendiri – Berumur My ID

Terlalu rumit, terlalu berlebihan, terlalu rumit. Ada banyak mitos di luar sana tentang IRA mandiri. Cadangan Uang AS ada di sini untuk menyanggah mereka. Jangan biarkan informasi yang salah menghentikan Anda menikmati tahun-tahun emas terkaya yang Anda bisa.

Mitos 1: Anda tidak dapat berkontribusi ke lebih dari satu rekening pensiun sekaligus.

Tidak ada batasan jumlah IRA dan 401(k) yang dapat Anda buka—dan berkontribusi—pada saat yang bersamaan. Namun, Anda akan dibatasi oleh IRS dalam hal berapa banyak Anda dapat berkontribusi ke setiap akun pada tahun tertentu.

  • Kontribusi total untuk semua IRA tradisional dan Roth tidak dapat melebihi:
    $6.000 jika Anda berusia di bawah 50 tahun
  • $7.000 jika Anda berusia 50 tahun atau lebih
  • kompensasi kena pajak Anda untuk tahun itu jika kompensasinya kurang dari $6.000 atau $7.000, tergantung pada usia Anda

Jika Anda sudah menikah, Anda tidak dapat serta merta membagikan IRA Anda dengan pasangan, tetapi Anda bisa berkontribusi pada IRA untuk pasangan yang tidak bekerja atau berpenghasilan rendah. Menurut Investopedia, “Penggunaan strategi IRA pasangan memungkinkan pasangan yang menikah mengajukan bersama-sama untuk berkontribusi $12.000 ke IRA per tahun—atau $14.000 jika mereka berusia 40 tahun atau lebih.”

Di antara manfaat memiliki beberapa IRA adalah diversifikasi keringanan pajak dan diversifikasi aset.

Penasihat keuangan bersertifikat Mike Pasieka mencatat bahwa IRA dan 401(k) yang disponsori perusahaan adalah “blok bangunan penting dalam membangun tabungan pensiun Anda. Melengkapi rekening pensiun di tempat kerja Anda adalah cara yang bagus untuk meningkatkan tabungan pensiun Anda dan menggunakan lebih banyak uang Anda untuk bekerja di rekening yang diuntungkan pajak.”

Mitos 2: Koin tidak bisa masuk ke IRA.

Koin dapat masuk ke IRA mandiri. Tapi bukan sembarang koin yang bisa digunakan. Berikut rincian koin-koin itu adalah diizinkan di IRA mandiri, jenis akun pensiun yang dirancang untuk aset alternatif.

Koin emas

Koin perak

Koin Platinum

  • Koin Bullion American Eagle
  • Koin Bukti Elang Amerika
  • Koin Koala Australia
  • Koin Daun Maple Kanada

Anda mungkin berpikir, “Saya sudah punya koin ini di rumah! Bisakah saya memasukkannya ke dalam IRA?”

Tidak Anda tidak bisa. Anda tidak dapat memasukkan emas dan perak yang sudah Anda miliki ke dalam IRA. Anda harus menggunakan uang tunai di IRA Anda untuk membeli logam mulia melalui kustodian. Setelah koin dibeli, koin tersebut harus disimpan di tempat penyimpanan yang disetujui IRS. Anda tidak dapat menyimpan emas dan perak IRA di rumah Anda atau di brankas. Menyimpan logam mulia IRA di rumah dapat dianggap sebagai distribusi dan menimbulkan penalti IRS. Baca lebih lanjut tentang detail ini di 6 Panduan IRA Emas Penting untuk Diketahui.

Mitos 3: IRA mandiri rumit dan tidak umum.

IRA mandiri mudah diatur, dan cukup umum.

Perbedaan besar antara IRA mandiri, dalam bentuk IRA tradisional atau Roth, dan IRA biasa adalah jenis aset yang dapat Anda pegang. IRA biasa tidak mengizinkan Anda memegang aset alternatif, seperti emas, perak, platinum, dan paladium. IRA mandiri melakukan membiarkan Anda menyimpan aset alternatif, termasuk logam mulia, di akun Anda.

Perbedaan lainnya adalah Anda harus meminta wali amanat atau kustodian untuk membuka IRA mandiri, sedangkan Anda dapat melakukannya sendiri jika Anda membuat IRA biasa. Namun, menemukan wali amanat atau kustodian yang disetujui IRS itu mudah (Cadangan Uang AS dapat membantu). Perusahaan itu akan mendukung Anda di setiap langkah.

John O. McManus, pemilik IRA mandiri dan pendiri firma perencanaan perumahan, mengatakan IRA mandiri memberikan potensi hasil yang lebih tinggi dan volatilitas yang lebih rendah daripada jenis aset lainnya.

Pada akhir tahun 2015, lebih dari 485.500 IRA mandiri di AS memiliki aset hampir $49,8 miliar, menurut laporan tahun 2016 dari Kantor Akuntansi Pemerintah AS.

Mitos 4: Anda membutuhkan banyak uang untuk membuka IRA.

Anda tidak memerlukan uang sama sekali untuk membuka IRA kecuali diminta oleh perusahaan tempat Anda membuat akun. Itu karena IRS tidak mengamanatkan jumlah minimum untuk membuka salah satu akun ini. Tentu saja, Anda ingin menambahkan uang atau aset ke IRA Anda dari waktu ke waktu untuk mengumpulkan tabungan yang Anda butuhkan untuk masa pensiun.

Anda juga dapat mentransfer atau menggulirkan uang ke IRA yang Anda miliki di akun pensiun yang ada, seperti 401(k). Menurut Vanguard, tidak ada batasan maksimum berapa banyak Anda dapat berguling, meskipun beberapa lembaga keuangan dapat meminta jumlah minimum. Pengaturan waktu, pajak, dan aturan distribusi bervariasi tergantung pada jenis rekening pensiun yang Anda transfer, jadi Anda mungkin ingin berkonsultasi dengan penasihat keuangan Anda terlebih dahulu.

Mitos 5: IRA berisiko.

Seperti jenis aset lainnya, IRA dapat membawa risiko. Tapi secara keseluruhan, mereka bisa sangat efektif.

“IRA adalah alat yang ampuh bagi penabung pensiun untuk mendapatkan keringanan pajak yang menguntungkan untuk membantu mereka mencapai tujuan keuangan jangka panjang mereka,” menurut CNNMoney. Karena Anda memegang kendali, Anda dapat mengelola IRA Anda sedemikian rupa sehingga Anda dapat melakukan diversifikasi dari paparan risiko kelas aset yang berbeda.

Orang Amerika menaruh banyak stok — secara harfiah dan kiasan — di IRA.

Aset AS di IRA mencapai $10,8 triliun pada akhir kuartal kedua tahun 2020, menurut Investment Company Institute. Itu mewakili sepertiga dari semua aset pensiun AS ($31,9 triliun) per 30 Juni 2020.

Apakah fakta IRA ini membuat Anda berpikir untuk menggulirkan sebagian dana pensiun Anda ke IRA mandiri? Anda dan pasangan Anda dapat menggulirkan atau mentransfer sebagian dari uang pensiun Anda ke dalam IRA, asalkan belum melewati batas waktu pajak. Hubungi Cadangan Uang AS sekarang untuk konsultasi gratis dengan Eksekutif Akun IRA.