Gunakan Daftar Periksa Keuangan Ini untuk Memajukan Perencanaan Pajak Akhir Tahun – Berumur My ID
Perencanaan pajak akhir tahun hanya bisa sejauh ini. Jangan tunggu sampai Desember. Strategi penghematan pajak terbaik membutuhkan waktu untuk diterapkan, dan untungnya Anda bisa memulainya sekarang. Pertimbangkan strategi yang dapat membantu jika Anda mulai menjalankannya pada pertengahan tahun.
Berikut adalah enam item terkait pajak yang mungkin ingin Anda masukkan ke dalam daftar pemeriksaan keuangan Anda.
Rapikan Dokumen Anda
Apakah catatan keuangan yang akan Anda gunakan untuk melengkapi pengembalian pajak Anda berantakan? Jika demikian, luangkan waktu sekarang untuk menyusun catatan keuangan Anda. Dengan cara ini, Anda tidak akan terburu-buru pada saat-saat terakhir untuk menemukan kuitansi dan dokumen lain yang Anda perlukan untuk mengajukan pengembalian pajak.
Mengerjakan pajak Anda bisa melelahkan. Tetapi Anda dapat membuatnya menjadi proses yang lebih mulus dengan membuat rencana sepanjang tahun untuk menyusun dan melacak catatan keuangan Anda. Bersandarlah pada teknologi, seperti penyimpanan berbasis awan, untuk membantu Anda menyimpan dokumen.
Pertimbangkan Kontribusi Amal
Untuk tahun pajak 2021, Anda dapat memenuhi syarat untuk pengurangan pajak sebesar $300 untuk kontribusi tunai jika Anda mengambil pengurangan standar pada pengembalian pajak Anda. Jika Anda merinci deduksi Anda, kemampuan untuk mengambil deduksi untuk sumbangan amal berkembang jauh melampaui $300 per orang yang diizinkan saat mengambil deduksi standar.
Sebelum kalender beralih ke tahun 2022, lihatlah kontribusi untuk badan amal favorit Anda sehingga Anda dapat berbuat baik dan menikmati keuntungan pajak pada saat yang bersamaan.
Jika Anda merasa tidak dapat menyumbang secara finansial, pertimbangkan untuk memberikan waktu Anda untuk tujuan yang Anda pedulikan. Wings of Gratitude adalah salah satu favorit kami di US Money Reserve. Program ini memungkinkan Anda mengirim pesan yang membangkitkan semangat kepada pensiunan dan personel militer AS yang aktif bertugas dalam bentuk surat, kartu, catatan, foto, atau karya seni. Meskipun upaya ini tidak akan mengubah angka pengembalian pajak Anda, ini dapat memberi Anda kepuasan emosional dan membantu Anda tetap fokus pada hal-hal lain yang penting.
Sesuaikan Pemotongan W-4 Anda
Untuk menghindari kejutan pajak yang tidak diinginkan, pertimbangkan untuk mengubah jumlah pemotongan pada W-4 yang disediakan perusahaan Anda. Misalnya, saat terakhir kali Anda mengajukan pajak, apakah Anda terkena tagihan pajak yang sangat besar? Jika demikian, Anda mungkin ingin meningkatkan pemotongan W-4 Anda. Tetapi jika Anda menerima pengembalian uang yang sangat besar terakhir kali dan lebih suka menerima uang itu dalam gaji Anda sepanjang tahun, Anda mungkin ingin mengurangi pemotongan W-4 Anda.
Selidiki dan Rencanakan Kredit Pajak
Bergantung pada tingkat pendapatan Anda, Anda mungkin memenuhi syarat untuk berbagai kredit pajak. Kredit pajak menurunkan jumlah uang yang Anda berutang kepada pemerintah. Pemerintah federal menawarkan kredit pajak untuk biaya kuliah, tabungan pensiun, biaya penitipan anak, adopsi, dan peningkatan rumah hemat energi.
Maksimalkan kredit pajak Anda dengan mengetahui untuk apa Anda bisa mendapatkan kredit pajak dan perencanaan. Misalnya, apakah Anda berencana membeli mobil dalam waktu dekat? Beberapa negara bagian menawarkan kredit pajak untuk kendaraan bertenaga listrik. Apakah Anda menabung untuk melakukan perbaikan rumah? Teliti pembelian peralatan Anda sebelumnya karena beberapa peralatan (termasuk pemasangan) memenuhi syarat untuk mendapatkan kredit pajak. Ini termasuk pemanas air tenaga surya dan peralatan listrik tenaga surya, catat Principal Financial Services.
Periksa dan Pertimbangkan untuk Meningkatkan Kontribusi Pensiun Anda
Ini akan menjadi Desember sebelum Anda menyadarinya. Jadi, daripada bersusah payah di akhir tahun untuk memaksimalkan kontribusi ke rekening pensiun Anda, mengapa tidak memulainya sekarang?
Untuk tahun 2021, kontribusi karyawan ke 401(k) yang disponsori pemberi kerja dibatasi hingga $19.500, dengan tambahan $6.500 diperbolehkan untuk orang berusia 50 tahun ke atas sebagai kontribusi tambahan.
Untuk IRA tradisional dan Roth, batas kontribusi gabungan untuk tahun 2021 adalah $6.000 jika Anda berusia kurang dari 50 tahun dan $7.000 jika Anda berusia minimal 50 tahun.
Jelajahi Aset Alternatif
Pemeriksaan keuangan tengah tahun memungkinkan Anda meluangkan waktu untuk melihat alternatif portofolio. Misalnya, Anda mungkin ingin melihat apakah IRA mandiri masuk akal untuk Anda. IRA mandiri memungkinkan Anda memasukkan uang ke aset alternatif seperti emas, real estat, atau bahkan perusahaan swasta.
Beberapa ahli merekomendasikan bahwa portofolio memiliki alokasi 10 hingga 25% untuk aset alternatif.
IRA mandiri memberi Anda kesempatan untuk mendiversifikasi portofolio Anda dan tidak hanya berfokus pada aset tradisional seperti saham, obligasi, reksa dana, dan dana yang diperdagangkan di bursa (ETF). Jenis diversifikasi ini dapat membantu karena aset alternatif cenderung menunjukkan korelasi rendah dengan aset tradisional, termasuk saham dan obligasi, catat Corporate Finance Institute.
Maju dari permainan perencanaan pajak dengan tip-tip ini. Jika Anda memerlukan bantuan untuk menyiapkan atau memahami IRA mandiri atau aset alternatif, hubungi Cadangan Uang AS hari ini.