Informasi Tentang Kongres Mengakhiri Konversi Backdoor IRA – Berumur My ID

Menabung untuk masa pensiun bukan hanya tentang diri kita sendiri—ini juga tentang menciptakan warisan yang dapat diwariskan kepada orang yang kita cintai. Syukurlah, banyak jalan dan opsi berbeda tersedia bagi kita saat kita membangun portofolio pensiun kita — jadi ketika satu opsi tidak lagi tersedia bagi kita, kita memperoleh kesempatan untuk mengevaluasi kembali strategi kita dan mengeksplorasi opsi lain yang mungkin masih membantu kita mewujudkan jangka panjang kita. tujuan jangka.

Misalnya, Dewan Perwakilan Rakyat baru-baru ini mengesahkan versi RUU Membangun Kembali Lebih Baik Presiden Biden—sebuah undang-undang luas yang mencakup pendanaan untuk bantuan pandemi, infrastruktur, layanan sosial, dan banyak lagi. Salah satu bagian dari undang-undang ini menyerukan diakhirinya apa yang disebut “konversi Roth IRA pintu belakang”.

Menurut artikel 30 November 2021 oleh CNN, “Mulai tahun depan, RUU yang disahkan DPR akan melarang semua pembayar pajak mengubah kontribusi setelah pajak mereka menggunakan metode konversi ‘pintu belakang’ ini menjadi Roth IRA.”

Sampai tulisan ini dibuat, RUU Build Back Better versi DPR belum disahkan Senat atau ditandatangani menjadi undang-undang. Tetapi bahkan jika itu gagal menjadi undang-undang, itu menimbulkan pertanyaan yang menarik: Apa yang akan terjadi jika salah satu pilihan pensiun kita tiba-tiba tidak tersedia, dan di mana lagi kita dapat mencari cara untuk mempertahankan atau bahkan mengembangkan kekayaan kita?

Konversi Roth IRA pintu belakang dapat memberikan pertumbuhan bebas pajak bagi mereka yang biasanya tidak dapat berkontribusi pada Roth IRA. Itu mungkin akan segera berubah.

Secara umum, Akun Pensiun Individu Roth (IRA) memungkinkan Anda untuk berkontribusi dolar setelah pajak, yang kemudian tumbuh bebas pajak dan dapat ditarik bebas pajak setelah Anda pensiun tanpa distribusi minimum yang diperlukan (RMD). Sebaliknya, IRA tradisional memungkinkan Anda memberikan kontribusi sebelum pajak, tetapi penarikan kemudian dikenai pajak.

Saat ini, hanya mereka yang pendapatan kotornya disesuaikan kurang dari $144.000 ($214.000 jika mengajukan bersama) yang diizinkan untuk berkontribusi pada Roth IRA. Namun, ada “pintu belakang” di mana orang berpenghasilan tinggi masih dapat berkontribusi secara tidak langsung ke Roth IRA dengan berkontribusi ke IRA tradisional dan kemudian segera mengubah IRA tradisional tersebut menjadi Roth IRA. Metode konversi serupa dapat digunakan untuk memasukkan dana 401(k) ke dalam akun Roth 401(k).

Ada beberapa manfaat memasukkan uang ke dalam Roth IRA. Menurut artikel 22 November 2021 oleh Investopedia, beberapa orang mungkin mencari opsi ini untuk “menghemat puluhan atau bahkan ratusan ribu dolar untuk pajak selama bertahun-tahun”. Investopedia melanjutkan dengan mengatakan bahwa karena Roth IRA tidak memiliki RMD, “Anda dapat menyimpan uang Anda di Roth selama yang Anda inginkan, yang berarti uang tersebut dapat terus bertambah tanpa batas.”

Jika RUU Build Back Better yang disahkan oleh DPR melewati Senat dan ditandatangani menjadi undang-undang, itu dapat menghapus beberapa opsi penangguhan pajak Anda ketika datang untuk membangun portofolio pensiun Anda. Tapi jangan lupa—apakah ini terjadi atau tidak, Anda memiliki banyak opsi IRA lain untuk dijelajahi.

Anda memiliki cara lain untuk merasakan manfaat IRA.

Jika Anda mencari cara tambahan untuk merasakan manfaat IRA, salah satu opsi yang mungkin ingin Anda jelajahi adalah IRA mandiri. Jenis IRA ini memungkinkan Anda untuk menerima keuntungan pajak yang sama seperti dengan IRA konvensional tetapi membuka pintu kemungkinan ketika harus memilih aset Anda — dan ini memungkinkan Anda lebih mengontrol langsung atas campuran aset Anda.

Misalnya, dengan IRA tradisional, kustodian Anda umumnya memberi Anda aset dalam jumlah terbatas untuk dipilih, seperti saham, obligasi, atau dana yang diperdagangkan di bursa (ETF). Tetapi dengan IRA mandiri, Anda dapat menyertakan aset alternatif seperti real estat, mata uang kripto, atau logam mulia fisik seperti emas dan perak. Karena Anda dapat melakukan diversifikasi dengan lebih banyak aset (dan lebih banyak kelas aset), jenis IRA ini dapat membantu Anda mengurangi keseluruhan paparan risiko dan memberi Anda peluang tambahan untuk potensi kenaikan.

Popularitas IRA mandiri telah berkembang. Pada tanggal 14 Agustus 2021, Forbes menulis, “Dalam waktu kurang dari 50 tahun, IRA mandiri telah menjadi cara paling populer bagi penabung pensiun untuk [move] dana pensiun mereka menjadi aset alternatif yang disetujui IRS[s]…. Dengan orang Amerika yang memiliki total dana pensiun lebih dari $35 triliun, potensi pertumbuhan masa depan dari industri IRA swadaya sangatlah signifikan.”

Kami telah melihat sebagian dari pertumbuhan ini secara langsung di US Money Reserve. Tahun lalu, divisi IRA kami adalah salah satu sektor dengan pertumbuhan tercepat di organisasi kami, dengan semakin banyak klien kami yang ingin mengambil kendali lebih besar atas strategi pensiun mereka. Tetapi situasi keuangan setiap orang itu unik, dan penting bagi Anda untuk meluangkan waktu untuk memahami semua pilihan Anda sehingga Anda dapat membuat keputusan yang cerdas terkait portofolio Anda.

Banyak ahli menunjukkan diversifikasi sebagai elemen kunci dari manajemen portofolio.

Ada kemungkinan bahwa dengan disahkannya RUU Build Back Better, orang Amerika mungkin mulai mencari cara baru untuk menabung untuk masa pensiun serta cara baru untuk merasakan manfaat IRA. Dan itu bukan hal yang buruk—pensiun, bagaimanapun juga, adalah tujuan jangka panjang, dan kita mungkin perlu memeriksa kembali strategi kita dari waktu ke waktu, mengeksplorasi opsi alternatif, dan melakukan penyesuaian pada portofolio kita saat situasi unik kita berubah.