IRA Mandiri vs 401k: Apa Bedanya – Berumur My ID

“Saya sudah memiliki 401(k). Mengapa saya menginginkan IRA yang Diarahkan Sendiri?

Terdengar familiar? Anda mungkin merasa baik-baik saja jika Anda sudah berkontribusi pada rekening pensiun, terutama mengingat setengah dari semua orang Amerika tidak memiliki apa-apa yang disisihkan untuk masa pensiun, menurut CNBC.

Tapi, adalah satu rekening pensiun cukup? Bisa satu rekening menawarkan tabungan Anda perlindungan yang dibutuhkan untuk mengatasi hampir semua badai ekonomi? Sebenarnya, Anda dapat berkontribusi ke beberapa akun pensiun dan keduanya dapat bekerja secara paralel untuk mengamankan impian pensiun Anda.

Pastikan Anda memahami perbedaan utama antara dua jenis akun populer, Self-Directed IRA dan 401(k), untuk memastikan Anda membangun masa depan keuangan terbaik. Mari kita lihat dasar-dasarnya dan kemudian selami beberapa perbedaan utama terkait kelayakan, biaya, dan peluang aset.

Apa itu IRA yang Diarahkan Sendiri?

IRA adalah singkatan dari “akun pensiun individu.” Ada beberapa jenis IRA yang berbeda, tetapi secara umum, IRA seperti keranjang yang menyimpan saham, obligasi, reksa dana, dan sejenisnya, sampai Anda siap untuk pensiun.

IRA yang Diarahkan Sendiri, seperti yang akan kita bandingkan di sini, sangat banyak lebih besar keranjang dengan batasan yang lebih sedikit dan fleksibilitas yang tinggi. Itu dapat menyimpan aset berbasis non-kertas, seperti real estat, ternak, kepentingan waralaba, dan emas dan perak fisik, selain saham, obligasi, dan reksadana. Apa pun yang Anda minati, ada kemungkinan Anda dapat mengikatnya ke IRA Mandiri. Menjadi “mandiri” berarti Anda mengendalikan campuran aset, bukan pemberi kerja atau manajer portofolio anonim.

Apa itu 401(k)?

A 401 (k), di sisi lain, adalah jenis rencana pensiun yang disponsori pemberi kerja. Ini adalah cara bagi karyawan untuk menabung untuk masa pensiun dengan memiliki persentase dari gaji mereka yang ditahan oleh pemberi kerja dan disimpan ke dalam program perusahaan.

Dana dalam rekening dapat dimasukkan ke dalam berbagai saham, obligasi, reksa dana, dan aset konvensional serupa, tetapi bukan emas dan perak fisik, real estat, atau aset alternatif lainnya. Kualitas dan jenis aset yang tersedia untuk dimasukkan dapat dibatasi dalam 401(k). Itu semua tergantung pada majikan.

IRA Mandiri vs. 401(k): Perbedaan Utama

Kedua rekening pensiun memiliki tujuan yang sama: untuk meningkatkan dan melindungi tabungan pensiun Anda sehingga Anda dapat menikmati masa depan yang nyaman dan sehat secara finansial. Jika tujuan mereka sama, apakah penting akun pensiun mana yang Anda miliki? Ya. Tujuan mereka mungkin serupa, tetapi keduanya menggunakan pendekatan yang berbeda untuk membawa Anda ke tempat yang Anda inginkan.

Kelayakan & Kemudahan Pembukaan

Kelayakan untuk program pensiun 401(k) terutama bergantung pada pemberi kerja karena jenis akun ini disponsori oleh pemberi kerja. Seringkali ada masa tunggu sebelum seorang karyawan dapat memulai rencana 401(k), terkadang enam bulan hingga satu tahun.

Dengan IRA, Anda tidak perlu menunggu pemberi kerja atau periode pendaftaran apa pun. Saat Anda siap untuk membuka IRA Mandiri, Anda bisa.

“Karena IRA tidak melekat pada pemberi kerja dan dapat dibuka oleh hampir semua orang, mungkin merupakan ide bagus bagi setiap pekerja—dengan atau tanpa akses ke rencana pemberi kerja—untuk berkontribusi pada IRA,” saran Investopedia.

IRA Logam Mulia yang Diarahkan Sendiri dapat diatur dalam beberapa langkah sederhana, menjadi lebih mudah dengan Eksekutif Akun IRA khusus di pihak Anda. Setiap langkah berada di bawah kendali Anda, mulai dari menetapkan tujuan keuangan dan mendanai akun Anda, hingga memilih penjaga logam mulia dan mengamankan logam mulia Anda.

Biaya

Mengenai biaya 401(k), “mati dengan seribu potongan,” kata Rick Meigs dari 401khelpcenter.com via CNBC. Di pasar di mana pengembalian diharapkan lebih rendah daripada di masa lalu, biaya dapat dengan cepat melahap pengembalian yang Anda peroleh di 401 (k) dan mengurangi telur sarang yang ingin Anda kumpulkan dari tabungan puluhan tahun.

“Banyak administrator rencana 401(k) membebankan biaya pencatatan dan biaya lain untuk mengelola akun Anda, terlepas dari apakah Anda masih berada di perusahaan. Biaya ini dapat mengurangi kekayaan bersih Anda di masa depan, terutama jika Anda memiliki akun yang dikelola di beberapa perusahaan yang berbeda, ”tulis Balance.

IRA yang diarahkan sendiri juga tidak sepenuhnya tanpa biaya, tetapi mungkin lebih rendah daripada yang terkait dengan 401(k) dan dapat bervariasi tergantung pada aset yang Anda pilih. Misalnya, jika Anda memilih untuk menyertakan real estat di IRA Mandiri Anda, ada biaya pemeliharaan properti. Dengan logam mulia, ada biaya penyimpanan fisik emas atau perak. Namun, karena Anda memegang kendali penuh atas aset yang disertakan, Anda dapat membatasi biaya sesuai keinginan Anda, mungkin lebih dari 401(k).

Peluang Aset

Ini adalah salah satu perbedaan terpenting antara 401(k) dan IRA Mandiri. Majikan dapat memiliki suara yang cukup besar di mana uang Anda masuk dalam 401 (k), yang sudah membatasi Anda pada aset konvensional.

Aset konvensional ini sering mengalami perubahan dalam perekonomian. Pada tahun 2008, salah satu dari ayunan ini terjadi dan ketika triliunan dolar menguap dari 401(k) rekening di seluruh Amerika.

“Rencana pensiun macam apa yang memungkinkan jutaan orang kehilangan 30 sampai 50 persen dari tabungan hidup mereka saat mereka mendekati masa pensiun?” tanya CBS News setahun setelah kemerosotan ekonomi yang tak terlupakan.

Semakin banyak calon pensiunan membatasi paparan mereka terhadap aset kertas dan beralih ke IRA yang didukung emas. Unduh eBuku IRA Emas gratis dari US Money Reserve untuk mencari tahu alasannya.

Untungnya, faktor yang sama yang melemahkan kepemilikan pensiun tradisional seperti yang mereka lakukan di tahun 2008 dapat melakukan kebalikan dari beberapa aset IRA Mandiri, seperti emas fisik dan perak. Pada akhirnya, triknya adalah mendiversifikasi portofolio pensiun Anda untuk menghindari paparan berlebihan terhadap aset yang biasanya bergerak naik atau turun pada waktu atau tingkat yang sama.

IRA Mandiri menawarkan Anda fleksibilitas untuk melakukan hal itu. Anda dapat melakukan diversifikasi jauh dari pasar saham, satu sektor pasar, atau satu jenis aset. Bahkan, Anda memiliki kebebasan untuk memilih hal-hal yang Anda sukai dan menggunakannya untuk mendanai masa pensiun Anda. Baik itu real estat, kemitraan terbatas, bunga royalti minyak dan gas, koin dan batangan emas dan perak tertentu, bahkan kuda penarik—hasrat pribadi dan pengetahuan khusus Anda dapat digunakan untuk melindungi masa pensiun Anda.

Garis bawah? Terserah kamu

A 401(k) bukanlah satu-satunya jalan menuju masa depan keuangan yang lebih baik. Ketika Anda bertanggung jawab atas masa pensiun Anda (dan memang demikian), tidak ada batasan seberapa baik Anda dapat mengatur diri sendiri secara finansial.

“Tanggung jawab dana [y]pensiun kita sendiri bergantung pada [y]bahu kita. Terlepas dari apakah pemberi kerja memberikan rencana yang ditentukan atau tidak, kita perlu memastikan bahwa kita mendanai rencana pensiun yang sesuai dalam kapasitas tertentu,” saran Jamin Armstead dari Dishon Financial.

IRA yang Diarahkan Sendiri, diperkuat oleh kekuatan logam mulia, dapat membantu Anda mencapainya. Sekarang saatnya untuk meminta Kit IRA Logam Mulia eksklusif US Money Reserve. Pelajari lebih lanjut informasi tentang IRA Logam Mulia yang Diarahkan Sendiri hari ini dan buka informasi yang Anda butuhkan untuk mengamankan masa pensiun Anda!