Jawaban Sederhana untuk 7 Pertanyaan IRA Umum – Berumur My ID
Kurangnya pengetahuan adalah alasan utama banyak orang Amerika tidak membuka IRA. Penelitian dari LIMRA Secure Retirement Institute menemukan bahwa dari mereka yang tidak memiliki IRA, 46 persen merasa tidak cukup mengerti tentang IRA untuk berkontribusi pada mereka.
Di mana Anda termasuk dalam spektrum pengetahuan IRA? Jika Anda masih dalam mode penelitian, periksa tujuh pertanyaan umum ini untuk pengenalan salah satu alat paling ampuh untuk tabungan pensiun.
1. Apa jenis IRA yang ada?
Ada lima jenis IRA:
- IR tradisional. Kontribusi biasanya dapat dikurangkan dari pajak. Anda tidak membayar pajak atas penghasilan IRA sampai Anda pensiun. Pada saat itu, penarikan IRA dikenai pajak sebagai penghasilan.
- Roth IR. Kontribusi dibuat dengan dana setelah pajak; mereka tidak dapat dikurangkan dari pajak. Namun, penghasilan dan penarikan bebas pajak.
- SEP IRA. Pensiun karyawan yang disederhanakan (SEP) IRA memungkinkan pemberi kerja, biasanya usaha kecil atau wiraswasta, untuk memberikan kontribusi pensiun melalui IRA tradisional atas nama karyawan.
- IRA SEDERHANA. IRA ini serupa dengan 401(k) yang disponsori pemberi kerja. Ini ditawarkan kepada usaha kecil yang tidak memiliki rencana tabungan pensiun. Rencana Pencocokan Insentif Tabungan untuk Karyawan (SEDERHANA) IRA memungkinkan pemberi kerja dan karyawan memberikan kontribusi. IRA sederhana tidak serumit paket 401(k) dan dilengkapi dengan batas kontribusi yang lebih rendah.
- IRA Mandiri. Dalam banyak hal, IRA Mandiri seperti IRA tradisional atau Roth. Namun, ada satu perbedaan besar. IRA tradisional atau Roth biasanya memiliki batasan pada jenis aset yang dapat disertakan. Sebaliknya, IRA yang Diarahkan Sendiri memberikan lebih banyak kebebasan dengan mengizinkan aset alternatif dimasukkan. Seperti yang didefinisikan oleh Investopedia, aset alternatif adalah aset yang tidak dapat dikategorikan sebagai saham, sertifikat, atau obligasi.
2. Apa yang dapat Anda sertakan dalam IRA Mandiri?
Berikut adalah beberapa aset yang dapat Anda sertakan dalam IRA Mandiri:
- Logam mulia
- Sewa real estat
- Tanah yang belum berkembang
- Sertifikat gadai pajak
- Surat promes
- Hak galian
- Hak air
- Minyak dan gas
- Ternak
- Saham dalam bisnis kecil
- Mata uang kripto
3. Apa keuntungan dari IRA Mandiri?
Di antara manfaat IRA Mandiri adalah keringanan pajak atas penghasilan dan diversifikasi jenis aset. Dengan bantuan emas fisik, IRA Mandiri juga dapat menawarkan lindung nilai terhadap inflasi dan devaluasi dolar.
“Manfaat utama menggunakan Self-Directed IRA,” klaim Adam Gower, Ph.D., “adalah diversifikasi. Dari pada [your assets] terikat pada saham tradisional, obligasi, ETF, dan reksa dana, [you] dapat memperoleh eksposur ke sektor lain yang tidak dimiliki sebagian besar akun pensiun atau kehadiran terbatas.
4. Bisakah IRA Mandiri menjadi Roth atau IRA tradisional?
IRA Mandiri dapat berupa Roth atau IRA tradisional. Dengan demikian, Anda dapat membeli campuran aset tradisional dan alternatif. Batas kontribusi yang sama berlaku untuk Roth dan IRA tradisional. Perbedaan utama terkait dengan pajak, pendapatan dan kelayakan, dan persyaratan penarikan.
| Roth IR | IR tradisional | |
|---|---|---|
| Pajak | Pertumbuhan bebas pajak, penarikan yang memenuhi syarat bebas pajak | Pertumbuhan yang ditangguhkan pajak, kontribusi yang dapat dikurangkan dari pajak |
| Kelayakan Pendapatan | Penghasilan tidak boleh melebihi jumlah tertentu | Penghasilan tidak memengaruhi kelayakan |
| Kelayakan Usia | Berkontribusi pada usia berapa pun | Berkontribusi sampai Anda berusia 72 tahun |
| Persyaratan Penarikan | Tidak diharuskan untuk mengambil distribusi selama hidup Anda | Harus mengambil distribusi minimum yang disyaratkan pada tahun Anda berusia 72 tahun (berlaku hanya jika Anda berusia 70½ setelah 31 Desember 2019; jika Anda berusia 70½ pada tahun 2019, Anda harus mengambil distribusi ini) |
5. Berapa banyak kontribusi yang dapat saya berikan untuk IRA Mandiri?
Batas kontribusi untuk IRA Mandiri sama dengan IRA lainnya. Pada tahun 2020, Anda dapat berkontribusi sebanyak $6.000. Batas kontribusi naik menjadi $7.000 jika Anda berusia minimal 50 tahun.
6. Apakah IRA logam mulia berbeda dengan IRA Mandiri?
IRA logam mulia adalah jenis khusus IRA Mandiri. Kadang-kadang disebut IRA emas, IRA logam mulia memungkinkan pemilik akun memegang koin atau batangan fisik dalam portofolio pensiun mereka.
Untuk memulai IRA logam mulia, Anda dapat menggulirkan uang dari rekening pensiun lain atau menyetor uang tunai. Namun, Anda tidak dapat memasukkan logam mulia yang sudah Anda miliki—atau dari teman atau kerabat—ke dalam IRA.
Anda juga dapat memiliki batangan dan koin emas, perak, platinum, dan paladium fisik melalui IRA tradisional, Roth, SEP, atau SEDERHANA yang lebih beragam. Jika Anda memiliki logam mulia melalui IRA, logam tersebut disimpan di tempat penyimpanan.
7. Bisakah saya memulai IRA meskipun saya sudah memiliki 401(k) di tempat kerja?
Ya, Anda dapat memiliki IRA dan 401(k). Banyak orang menemukan bahwa mereka perlu menabung lebih dari apa yang boleh mereka masukkan ke dalam rencana pensiun yang disponsori perusahaan mereka.
“Berkontribusi ke rekening pensiun tambahan dapat membantu Anda memastikan bahwa Anda cukup menabung, serta memberikan manfaat pajak yang datang dengan rekening yang secara khusus digunakan untuk tujuan pensiun,” saran Fred Egler, CFP®.
Namun, perhatikan bahwa jika Anda memiliki kedua jenis rekening pensiun, keuntungan pajak Anda mungkin dibatasi.
Ambil langkah selanjutnya dalam memajukan pengetahuan IRA Anda. Hubungi 855-889-5111 untuk konsultasi IRA tanpa kewajiban gratis.