Kapan Kita Akan Belajar? Kesalahan yang Kami Buat Setiap Resesi – Berumur My ID
Menurut bank-bank paling terkemuka di Amerika, kemungkinan terjadinya resesi semakin meningkat. Baik Morgan Stanley dan JPMorgan Chase telah mengeluarkan peringatan tentang meningkatnya ketegangan perdagangan dan merosotnya pertumbuhan global—memperingatkan investor bahwa resesi AS dapat dimulai paling cepat dalam sembilan bulan. Dan mereka bukan satu-satunya yang membunyikan peringatan.
Dalam sebuah laporan yang dirilis oleh National Association of Business Economics, ketakutan akan resesi juga meningkat di antara para ekonom Amerika, yang mengutip kekhawatiran serupa tentang perdagangan dan proteksionisme.
Jika resesi benar-benar dimulai awal tahun depan, tampaknya tidak ada yang siap—baik pemerintah AS maupun konsumen Amerika.
Sejak krisis keuangan lebih dari satu dekade yang lalu dan pemulihan yang sangat lambat yang terjadi kemudian, pemerintah AS telah memulai pinjaman yang belum pernah terjadi sebelumnya, pengeluaran defisit yang tidak terkendali, dan penumpukan utang baru secara besar-besaran. Selain itu, Fed telah gagal untuk menormalkan suku bunga dana federal atau melepas neracanya, yang masih dipenuhi dengan obligasi Treasury dan sekuritas yang didukung hipotek. Ada triliunan dolar yang masih dalam pembukuan, dan bank sentral Amerika sekarang memiliki lebih dari empat kali kewajiban keuangan daripada saat Resesi Hebat dimulai. Karena pemilik rumah mulai gagal membayar hipotek pada tahun 2006, tingkat dana federal adalah 5,25%. Ketika penjualan real estat mulai anjlok pada musim gugur 2007, angkanya adalah 4,75%. Dan ketika resesi secara resmi dimulai pada bulan Desember 2007, angkanya duduk di 4,25%, meninggalkan banyak kelonggaran untuk mendorong perekonomian. Tingkat dana federal saat ini, bagaimanapun, sekarang berada di 2,5% — menyisakan sedikit ruang gerak untuk pemotongan lebih banyak.
Singkatnya, The Fed telah menetapkan normal baru yang berbahaya yang membuatnya memiliki alat yang jauh lebih sedikit untuk melawan resesi berikutnya.
Rumah tangga Amerika tidak dalam kondisi yang lebih baik. Penutupan pemerintah awal tahun ini menunjukkan betapa tidak siapnya konsumen AS ketika karyawan federal yang cuti mengantri di bank makanan setelah kehilangan hanya satu gaji. Faktanya adalah, kebanyakan orang Amerika menyisihkan di antara hari gajian, dan mayoritas dari kita memiliki tabungan kurang dari $1.000 untuk hari hujan.
Namun sebagian besar konsumen AS khawatir resesi sudah dekat. Sebuah survei Credit Karma baru-baru ini mengungkapkan bahwa lebih dari separuh orang Amerika sekarang gelisah tentang kemerosotan ekonomi, yang mengarah pada pertanyaan: Apa yang kita lakukan?
Tampaknya kita mengikuti petunjuk pemerintah dan tenggelam dalam utang. Pada bulan Februari, utang konsumen AS melampaui $4 triliun untuk pertama kalinya dalam sejarah—didorong oleh saldo kartu kredit, pembiayaan mobil, dan pinjaman mahasiswa. Pemegang kartu kredit Amerika rata-rata memiliki saldo $4.000. Secara kolektif, kami berutang lebih dari $1,14 triliun dalam bentuk pinjaman mobil, sementara hutang pinjaman mahasiswa—yang baru saja mencapai rekor $1,5 triliun—telah menyebabkan beberapa meninggalkan negara itu. Optimisme ekonomi mungkin mengabaikan semua peringatan dan kekhawatiran dengan mengutip angka pengangguran yang rendah dan data PDB yang sehat—tetapi tidak ada dalam lintasan siklus ekonomi yang menunjukkan bahwa semua itu akan bertahan. Faktanya, sejarah menunjukkan bahwa ketika pemuaian dan penyusutan berjalan dengan sendirinya, dasar datang dengan agak cepat.
Jadi tampaknya tidak peduli bagaimana resesi mengumumkan dirinya sendiri atau tepatnya kapan datangnya, kita tidak pernah siap dan terus membuat kesalahan yang sama.
Berikut adalah beberapa hal yang mungkin ingin kami lakukan secara berbeda sekarang:
- Jangan mengambil utang baru. Kecuali untuk keadaan darurat, mengambil pinjaman mobil baru, mendaftar untuk lebih banyak pinjaman mahasiswa, atau menumpuk lebih banyak hutang kartu kredit bukanlah ide yang baik dengan obrolan resesi di udara.
- Sisihkan uang. Meskipun bagus untuk menabung untuk hari hujan, lebih penting lagi untuk memulai saat cuaca mulai mendung. Sekarang adalah waktunya untuk mengumpulkan dana darurat, membuat cadangan uang tunai, dan menyimpan uang sebanyak mungkin.
- Amankan pekerjaan Anda. Penting untuk memastikan semuanya baik-baik saja dengan majikan Anda. Tekanan ekonomi akan menekan setiap bisnis dan perusahaan yang mengeluarkan gaji atau memberikan keuntungan. Ini adalah waktu yang tepat untuk lebih berhati-hati dan memastikan Anda memiliki reputasi yang baik dengan “kekuatan yang ada”.
- Diversifikasi portofolio Anda. Memiliki beragam produk keuangan akan membantu menyeimbangkan risiko dan mengurangi kerugian. Penting untuk memiliki bermacam-macam kelas aset dalam portofolio Anda, dengan pemicu pertumbuhan yang berbeda, sehingga Anda tidak “meletakkan semua telur Anda dalam satu keranjang”.
- Beli emas. Emas fisik berkorelasi negatif dengan aset kertas seperti saham, obligasi, dan mata uang. Akibatnya, ini dapat membantu meringankan kerugian finansial selama masa tekanan ekonomi. Ini adalah lindung nilai krisis yang andal dan penyimpan kekayaan yang terbukti. Dari awal Resesi Hebat pada Desember 2007 hingga penurunan peringkat kredit pada Agustus 2011, harga emas naik lebih dari $1.080 per ons, atau 110%.
Jadi, inilah takeaway kritis—terlepas dari kapan penurunan berikutnya dimulai, apa yang memicunya, atau tingkat keparahannya, satu hal yang jelas. Resesi baru akan lebih sulit untuk dilawan daripada yang terakhir, jadi penting untuk belajar dari kesalahan masa lalu kita dan melakukan upaya bersama untuk bersiap menghadapi resesi!