Kasus Kuat untuk Diversifikasi Portofolio – Berumur My ID

Dalam dunia real estat komersial, satu mantra menonjol di atas yang lainnya: “Lokasi, lokasi, lokasi.” Untuk portofolio Anda, tema utamanya adalah “Diversifikasi, diversifikasi, diversifikasi.”

Diversifikasi adalah salah satu prinsip utama dalam mengelola kekayaan. Ini dapat membantu mencegah kerugian besar jika kelas aset serupa turun dalam nilai pasar sebagai respons terhadap bencana ekonomi yang sama. Diversifikasi keuangan berpotensi menurunkan volatilitas portofolio Anda dan memastikan imbal hasil yang lebih menarik.

Dalam Laporan Khusus terbaru kami, kami memandu Anda melalui kasus diversifikasi portofolio. Unduh salinan gratis Laporan Khusus Anda hari ini.

Bahaya Tanpa Diversifikasi

Sayangnya, banyak orang—bukan karena kesalahan mereka sendiri—kurang memiliki diversifikasi dalam aset mereka.

Satu dari empat orang Amerika mengatakan mereka tidak tahu atau tidak memiliki pendapat tentang apakah portofolio keuangan mereka terdiversifikasi, lapor sebuah survei yang dilakukan oleh CNBC dan Morning Consult.

42% lainnya mengatakan mereka tidak secara aktif meninjau portofolio mereka untuk memastikan kepemilikan mereka terdiversifikasi.

Itu bisa berbahaya.

Misalnya, dua bentuk rencana pensiun yang paling umum di mana orang menaruh uangnya adalah IRA dan 401(k). Paket ini memungkinkan jenis aset terbatas. Jika Anda menaruh sebagian besar kepercayaan (dan uang) Anda pada dua kendaraan pembangun kekayaan itu selama Resesi Hebat, Anda mungkin merasakan sakitnya: IRA dan 401(k) kehilangan $2,4 triliun dalam dua kuartal pertama tahun 2008 saja.

Pasar sering mengalami volatilitas dan biasanya cenderung berubah. Menempatkan semua telur Anda dalam satu keranjang, seperti saham dan aset kertas lainnya, dapat membuat Anda berisiko serius.

Anda tidak harus meletakkan semua telur Anda dalam satu keranjang. Jika Anda mendiversifikasi portofolio Anda, Anda mungkin dapat meraup lebih banyak uang. Itu karena variasi aset diterjemahkan ke dalam berbagai aliran pendapatan potensial.

Jika portofolio Anda hanya mengandalkan satu jenis aset, Anda bisa saja kehilangan potensi keuntungan dari jenis aset lainnya. Oleh karena itu, kurangnya diversifikasi portofolio dapat merugikan secara finansial.

>> Unduh Laporan Khusus Cadangan Uang AS Kasus yang Tidak Perlu Dipertanyakan untuk Diversifikasi Portofolio untuk mengetahui bagaimana diversifikasi portofolio dapat membuahkan hasil.

Undang-Undang Penyeimbangan Portofolio

Tentu saja, setiap pembelian aset disertai dengan ketidakpastian. Kecuali jika Anda seorang ahli pasar, Anda tidak dapat secara akurat memprediksi bagaimana kinerja setiap kelas aset.

Namun, “Bahaya terbesar Anda adalah tidak memiliki portofolio yang terlalu berisiko,” kata pelatih keuangan pribadi Ramit Sethi. “Malas dan kewalahan dan tidak melakukan apapun[thing] sama sekali.”

Menambahkan bahkan hanya dua jenis aset yang berbeda ke portofolio Anda menawarkan perlindungan jika satu jenis aset berperforma lebih baik daripada yang lain. Siapa tahu? Anda bisa mendapatkan keuntungan besar dari kedua jenis aset tersebut.

Tetapi jika Anda memilih hanya satu jenis aset, dan jenis aset lain mengunggulinya, Anda mungkin akan merasa menyesal.

Itu sebabnya diversifikasi portofolio sangat penting. Itu bisa terlihat seperti alokasi 25% dalam ekuitas, 20% dalam bentuk tunai, 20% dalam logam mulia, 15% dalam pendapatan tetap, 10% dalam properti, dan 10% dalam jenis aset lainnya. Ini hanyalah salah satu contoh bagaimana Anda dapat mendiversifikasi portofolio.

>> Unduh Laporan Khusus Cadangan Uang AS Kasus yang Tidak Perlu Dipertanyakan untuk Diversifikasi Portofolio untuk mempelajari mengapa dua (atau lebih) lebih baik dari satu dalam hal aset portofolio Anda.

Melindungi Diri Anda dari Risiko

Risiko datang dalam berbagai bentuk, seperti risiko inflasi, risiko bisnis, dan risiko kredit. Meskipun Anda tidak dapat menghindari setiap jenis risiko, diversifikasi bisa menjadi cara cerdas untuk membantu melindungi portofolio Anda dari beberapa risiko. Portofolio yang tidak terdiversifikasi memberikan perisai tipis terhadap risiko.

Anda hanya perlu melihat kembali ke awal abad ke-21 untuk melihat contoh luar biasa dari nilai diversifikasi. Selama krisis keuangan tahun 2008, emas dan semua logam mulia lainnya berkinerja baik sementara saham terhuyung-huyung.

Antara Oktober 2007 dan Maret 2009, Dow Jones turun 7.657,49 poin, S&P 500 turun 888,62 poin, dan Nasdaq anjlok 1.542,97 poin.

Dan emas? Harga spot emas pada awal Oktober 2007 adalah $742,50/ons. Pada Oktober 2009, harga spot emas naik menjadi $1.018,50/ons. Harga spot terus naik bahkan setelah resesi berakhir. Emas terjual lebih dari $1.900/ons. pada September 2011.

Seseorang dengan portofolio yang mengandung setidaknya beberapa logam mulia kemungkinan besar melihat lapisan perak kecil di awan krisis keuangan.

Dalam perekonomian saat ini juga, diversifikasi bisa menjadi strategi yang bijak. Namun, ini lebih dari sekadar strategi—ini adalah landasan pengelolaan kekayaan.

>> Ingin mengetahui cara membantu mengurangi risiko portofolio? Unduh Laporan Khusus Cadangan Uang AS Kasus yang Tidak Perlu Dipertanyakan untuk Diversifikasi Portofolio.