Ketakutan Finansial & Tips Menaklukkannya – Berumur My ID

Jangan biarkan ketakutan finansial berubah menjadi kekecewaan finansial. Pelajari tentang masalah keuangan yang mungkin membuat Anda dan rekan Amerika Anda terjaga di malam hari, bersama dengan beberapa tip dari para profesional industri untuk mengatasinya.

Ketakutan Finansial Umum

“Untuk mengatasi rasa takut [about] keuangan pribadi Anda, pertama-tama Anda harus bertanya pada diri sendiri mengapa Anda takut,” tulis David Weliver, pendiri situs web Money Under 30.

Hari-hari ini, perselisihan ekonomi telah meningkatkan beberapa ketakutan keuangan tradisional di kalangan orang Amerika.

Salah satu kekhawatiran paling signifikan: 76% orang dewasa Amerika menanggapi Jajak Pendapat Harris yang ditugaskan pada Maret 2020 oleh aplikasi pengelolaan uang Tally mengatakan mereka khawatir AS akan jatuh ke dalam resesi. Sementara itu, 68% dari mereka yang disurvei melaporkan merasa cemas terhadap pasar keuangan.

Sejak jajak pendapat dilakukan, beberapa kekhawatiran orang Amerika menjadi kenyataan. Pada 8 Juni 2020, Biro Riset Ekonomi Nasional mengeluarkan pernyataan yang menyatakan bahwa ekonomi AS secara resmi mencapai puncaknya pada Februari 2020 dan kini berada dalam resesi.

Survei terbaru lainnya menunjukkan kekhawatiran tentang:

  • Kehilangan pekerjaan
  • Mendapatkan kredit
  • Mengikuti pembayaran hipotek, tagihan kartu kredit, dan hutang lainnya
  • Menutupi pengeluaran rumah tangga dasar
  • Menyikapi penurunan pendapatan
  • Mengatasi inflasi yang lebih tinggi
  • Menyisihkan uang untuk keadaan darurat
  • Menabung untuk masa pensiun

Kiat Menaklukkan Ketakutan Finansial

Mengingat kekhawatiran tersebut, apa yang dapat Anda lakukan untuk menopang keuangan Anda? Berikut adalah tip untuk menenangkan enam ketakutan moneter yang paling umum.

1. Kehilangan Pekerjaan

“[Job] rasa tidak aman tidak harus membuat stres dan negatif. Ini dapat menawarkan peluang untuk tumbuh dan berkembang, ”catat Mind Tools, sebuah situs web yang ditujukan untuk membantu orang membangun karier yang bahagia dan sukses.

Jika Anda takut kehilangan pekerjaan (atau mungkin Anda sudah kehilangan pekerjaan), mungkin ini saat yang tepat untuk memoles resume Anda, memperbarui profil LinkedIn Anda, dan menghubungi kontak profesional Anda. Adalah cerdas untuk bersiap jika majikan Anda cuti atau memberhentikan Anda dan kolega Anda. Anda tidak ingin tertangkap basah.

Secara keseluruhan, Anda dapat membantu “mengurangi stres dengan mempersiapkan diri untuk perubahan. Investasikan waktu untuk menjaga keterampilan Anda tetap mutakhir dan dalam mempelajari yang baru, ”tambah Mind Tools.

2. Mendapatkan Kredit

Untuk menangkal kekhawatiran tentang mendapatkan kredit, pastikan Anda dalam kondisi keuangan yang baik. “Cara terbaik untuk melakukannya adalah dengan mengetahui posisi keuangan Anda,” tulis David Weliver.

Salah satu cara Anda dapat melakukan ini adalah dengan memeriksa laporan kredit Anda untuk kesalahan yang mungkin menurunkan kemampuan Anda untuk mendapatkan kredit, seperti pembayaran kartu kredit yang keliru dianggap terlambat. Di bawah undang-undang federal, Anda berhak mendapatkan akses gratis ke laporan kredit Anda.

Anda juga harus mempertimbangkan untuk memeriksa skor kredit Anda; semakin tinggi skor Anda, semakin mudah mendapatkan kredit dengan persyaratan yang menguntungkan, seperti suku bunga rendah. Sebagian besar penerbit kartu kredit dan situs web keuangan menawarkan akses tanpa biaya ke skor kredit Anda.

Pada tahun 2019, rata-rata skor kredit FICO di AS mencapai angka tertinggi sepanjang masa yaitu 706. FICO, model penilaian kredit yang paling umum digunakan, menilai kredit Anda pada skala mulai dari 300 hingga 850. Skor FICO di atas 700 dianggap bagus.

3. Mengikuti Tagihan

Tidak ada yang mau ketinggalan membayar tagihan. Untuk satu hal, itu dapat merusak kemampuan Anda untuk memenuhi syarat untuk mendapatkan kartu kredit, pinjaman pribadi, atau hipotek.

Jadi bagaimana Anda memastikan bahwa Anda tetap di atas segalanya?

Pakar keuangan merekomendasikan untuk membuat anggaran rumah tangga yang memetakan pendapatan dan pengeluaran bulanan Anda. Namun, mereka menambahkan, Anda harus tetap berpegang pada anggaran ini, apakah Anda telah menuliskannya di atas kertas, menyusunnya dalam spreadsheet, atau mengandalkan aplikasi penganggaran.

Mereka juga menyarankan untuk membuat daftar semua hutang Anda, termasuk jumlah hutang Anda dan tingkat bunga masing-masing. Gambaran umum ini dapat membantu mengarahkan Anda ke arah yang benar ketika harus memprioritaskan hutang mana yang harus Anda fokuskan untuk dihapuskan terlebih dahulu, berdasarkan jumlah hutang Anda atau suku bunga yang Anda bayarkan.

Plus, “Tindakan mulai menggali lubang keuangan adalah langkah positif pertama yang akan membuat Anda merasa lebih baik,” menurut Debt.org.

(Ngomong-ngomong, rata-rata orang Amerika memiliki utang pribadi sejumlah $90.460.)

4. Mengatasi Inflasi yang Lebih Tinggi

Saat inflasi naik, itu berarti Anda membayar lebih secara keseluruhan untuk barang dan jasa seperti perumahan, makanan, transportasi, pakaian, dan perawatan kesehatan. Dan itu, tentu saja, dapat merusak rekening bank Anda jika gaji Anda tidak naik seiring dengan biaya.

Cara sederhana untuk mengatasi inflasi yang lebih tinggi adalah dengan mengurangi pengeluaran. Misalnya, Anda mungkin mempertimbangkan untuk makan di rumah lebih sering daripada di restoran. Makanan rumahan biasanya harganya lebih murah daripada makanan restoran. Atau Anda dapat menjelajahi pengurangan layanan streaming video dan langganan berulang lainnya.

Membeli emas juga dapat membantu Anda menangani kenaikan inflasi. Emas dianggap sebagai lindung nilai terhadap inflasi. Mengapa? Ini adalah aset fisik yang secara historis mengungguli aset keuangan arus utama lainnya ketika harga beberapa barang dan jasa naik.

5. Menyisihkan Uang untuk Keadaan Darurat

Survei tahun 2020 untuk GOBankingRates menemukan bahwa 58% orang Amerika memiliki tabungan kurang dari $1.000. Bagi banyak orang Amerika, itu jauh dari hanya satu pembayaran hipotek atau sewa bulanan.

Sebagai pedoman umum, pakar keuangan menyarankan untuk membuat dana darurat dengan uang yang cukup untuk menutupi biaya tiga hingga enam bulan. Dana ini dapat berguna jika Anda kehilangan pekerjaan, perlu membayar perbaikan mobil yang tidak terduga, atau menghadapi rawat inap di menit-menit terakhir di rumah sakit.

“Membangun dana darurat yang baik dapat memakan waktu beberapa bulan, tetapi memilikinya dapat menjadi luar biasa untuk kesehatan mental Anda,” saran Clint Haynes dari NextGen Wealth. “Itu berarti mengetahui di benak Anda bahwa Anda dapat menutupi pengeluaran tak terduga saat itu terjadi.”

6. Menabung untuk Pensiun

Sedihnya, perkiraan tabungan pensiun rumah tangga untuk pekerja Amerika mencapai total rata-rata $50.000, menurut penelitian oleh Transamerica Center for Retirement Studies. Di antara baby boomer, jumlah itu adalah $144.000.

Namun, dalam survei terhadap 401(k) peserta di AS, jumlah rata-rata yang mereka yakini dibutuhkan untuk masa pensiun adalah $1,7 juta. Itu jauh di atas rata-rata tabungan pensiun rumah tangga untuk semua kelompok umur.

Jika Anda merasa tertinggal dalam tabungan pensiun, bagaimana Anda bisa mengejar ketinggalan? Berikut adalah beberapa rekomendasi dari pakar keuangan:

  • Maksimalkan kontribusi untuk 401(k) yang disponsori perusahaan Anda.
  • Kontribusikan seluruh jumlah tahunan yang disetujui IRS ke IRA Anda; untuk tahun 2020, $6.000 jika Anda berusia di bawah 50 tahun dan $7.000 jika Anda berusia 50 tahun atau lebih.
  • Pertimbangkan beralih ke emas sebagai aset safe-haven melalui Self-Directed IRA.
  • Lihatlah membeli emas untuk mendiversifikasi portofolio Anda. Saran untuk alokasi portofolio logam mulia berkisar antara 5 hingga 20%.
  • Temukan sumber pendapatan baru, seperti pertunjukan paruh waktu.
  • Menyewa perencana keuangan untuk mengembangkan rencana pensiun.
  • Tinjau tanggal pensiun yang Anda targetkan dan lihat apakah Anda masih berada di jalur yang benar atau perlu menundanya.

Pepatah itu benar: Pengetahuan adalah kekuatan. Kendalikan masa depan keuangan Anda dengan mempersiapkan diri dengan IRA. Hubungi Cadangan Uang AS di 844-307-1589 untuk mempelajari bagaimana emas dapat memainkan peran penting dalam membantu Anda bekerja menuju masa depan, terutama masa pensiun, yang terasa cukup tangguh untuk menghadapi kehilangan pekerjaan, inflasi, tagihan tak terduga, atau angka apa pun. ketakutan keuangan lainnya. Kami akan memberi Anda konsultasi pribadi gratis.