Keuntungan Menggulirkan 401(k) ke IRA – Berumur My ID

Jaminan Sosial, rekening tabungan pribadi, saham, obligasi, dan banyak lagi—banyak jalan yang dapat membantu Anda memasuki tahun-tahun emas Anda. Apakah Anda harus memilih hanya satu rute? Anda tidak. Anda dapat memiliki beberapa akun pensiun, seperti 401(k) dan IRA.

Banyak orang menggulirkan sebagian dari uang 401(k) mereka ke IRA karena mereka menginginkan lebih banyak opsi aset dan lebih banyak kendali atas akun. Plus, memindahkan uang ke IRA dapat membantu Anda merampingkan portofolio pensiun Anda. Di sini kami menjelaskan keuntungan menggulirkan sejumlah dana ke dalam IRA.

Apa Perbedaan Antara 401(k) dan IRA?

A 401(k) dan IRA keduanya adalah akun pensiun. Tetapi mereka berbeda dalam satu cara mendasar: Anda membuka 401 (k) melalui pemberi kerja, yang sering kali sesuai dengan kontribusi Anda, tetapi Anda membuka IRA sendiri—dengan uang Anda sendiri—melalui bank atau broker. Juga, IRA biasanya memberi Anda lebih banyak opsi aset daripada 401 (k), dan 401 (k) memberikan batas kontribusi yang lebih tinggi selama satu tahun daripada IRA.

Apa Manfaat Berguling Bagian dari 401 (k) ke IRA?

Menggulirkan sebagian dari 401(k) ke IRA dapat memberikan beberapa keuntungan. Perencana keuangan di Bogart Wealth menyoroti manfaat berikut:

• Bergantung pada bank atau brokernya, IRA bisa datang dengan biaya lebih rendah dari 401(k).
• IRA dapat memberlakukan aturan yang lebih sedikit daripada 401 (k).
• Pembayaran dari IRA lebih mudah dilakukan setelah Anda meninggal daripada pembayaran dari 401(k). Situasi pembayaran tertentu dapat menyederhanakan perencanaan perumahan.
• IRA memungkinkan Anda mengonsolidasikan 401(k) akun dari beberapa pemberi kerja ke dalam satu akun, sehingga Anda dapat terus menabung untuk masa pensiun ke mana pun karier Anda membawa Anda.
• IRA sering memberikan lebih banyak fleksibilitas aset daripada 401(k).

Ini adalah fleksibilitas aset yang mungkin merupakan manfaat paling menarik dari menggulirkan sebagian uang Anda dari 401(k) ke IRA.

Biasanya, rencana 401(k) difokuskan untuk membeli saham reksa dana, dan merupakan tanggung jawab pemberi kerja untuk menjalankan rencana tersebut. Majikan memutuskan “siapa yang memenuhi syarat untuk rencana tersebut, berapa banyak dan kapan mereka dapat berkontribusi, berapa banyak pemberi kerja akan berkontribusi pada rencana tersebut, apa [asset] pilihan yang akan Anda miliki, seberapa sering Anda dapat merealokasi aset Anda, mempekerjakan vendor yang diperlukan untuk menjalankan rencana tersebut, dan fitur apa yang akan dimiliki rencana tersebut,” 401khelpcenter.com menjelaskan. Itu tidak meninggalkan banyak kendali di tangan Anda.

Tetapi dengan IRA, Anda dapat mengendalikan masa depan keuangan Anda. Anda memilih aset. Tambahkan reksa dana, saham, obligasi, dana yang diperdagangkan di bursa (ETF), dan bahkan aset alternatif.

Di antara aset alternatif yang dapat Anda masukkan ke dalam IRA adalah logam mulia (emas, perak, platinum, dan paladium), real estat, mata uang kripto, hak air, hak mineral, dan ternak. Dalam beberapa kasus, Anda dapat mempertimbangkan IRA yang dikenal sebagai IRA logam mulia, yang meliputi emas, perak, platinum, atau paladium—atau kombinasi dari logam tersebut selama memenuhi persyaratan yang ditetapkan oleh IRS. IRA logam mulia juga disebut IRA emas.

Apa Jenis Rekening Pensiun yang Dimiliki Orang Amerika?

401(k) tetap menjadi program pensiun yang disponsori pemberi kerja paling populer di AS. Pilihan lain yang disponsori pemberi kerja termasuk program pensiun manfaat pasti, paket 403(b), paket 457, paket IRA SEDERHANA, dan rencana SEP IRA.

Rekening pensiun paling umum yang tidak disponsori oleh pemberi kerja adalah IRA tradisional dan Roth IRA. Perbedaan utama antara kedua IRA ini adalah bagaimana kontribusi dan distribusi dikenai pajak. Akun tradisional didanai dengan dolar sebelum pajak, sementara akun Roth didanai dengan dolar setelah pajak.

Siap untuk menggulirkan dana 401(k) ke dalam IRA, terutama yang dapat mencakup logam mulia? Hubungi Cadangan Uang AS. Anda akan menerima konsultasi IRA gratis dari Account Executive yang berpengalaman.