Konversi Backdoor Roth IRA Bisa Berakhir – Berumur My ID

Demokrat di DPR AS telah mengusulkan penutupan strategi Roth IRA “pintu belakang” sebagai bagian dari upaya untuk membayar paket anggaran multi-triliun dolar. Pelajari apa artinya pensiun Anda jika undang-undang disahkan, bersama dengan beberapa langkah potensial yang mungkin Anda lakukan untuk membantu melindungi uang Anda.

Apa Strategi Backdoor Roth IRA?

Seperti yang dijelaskan CNBC, orang-orang dengan pendapatan kotor disesuaikan yang dimodifikasi untuk tahun 2021 di atas $140.000, atau $208.000 untuk pasangan yang mengajukan bersama, tidak dapat berkontribusi ke akun pensiun individu Roth. Tetapi orang Amerika yang lebih kaya dapat melewati batas dengan apa yang disebut manuver “pintu belakang” dengan memberikan kontribusi yang tidak dapat dikurangkan ke IRA tradisional dan kemudian dengan cepat mengubah uang itu menjadi Roth IRA, menurut CNBC.

Singkatnya, metode ini adalah “cara legal untuk mengatasi batasan pendapatan yang biasanya membatasi orang berpenghasilan tinggi untuk berkontribusi ke Roths,” kata Investopedia.

Apa yang Mungkin Terjadi dengan Strategi Backdoor Roth IRA?

Jika Demokrat DPR berhasil memajukan proposal mereka, strategi pintu belakang Roth IRA mungkin akan ditutup.

Berdasarkan Forbes, proposal tersebut akan mengakhiri strategi pintu belakang Roth IRA dengan melarang kontribusi setelah pajak untuk dimasukkan ke dalam Roth IRA. Ketentuan ini akan berlaku untuk tahun pajak 2022.

“Penting untuk menyadari bahwa itu tidak akan mengakhiri semua konversi, seperti dolar yang ditangguhkan pajak masih bisa dikonversi ke Roth IRA,” catat Forbes.

Tetap disini, meskipun. Negosiasi di Capitol Hill mengenai paket pengeluaran tetap berubah-ubah. Pada awal November, CNBC melaporkan bahwa versi terbaru dari undang-undang pengeluaran Gedung Putih akan mempertahankan strategi pintu belakang IRA, bukan menghilangkannya.

“Kami telah melihat undang-undang tertunda sebelumnya dan tentunya tidak akan terkejut melihatnya ditunda lagi. Namun yang dapat Anda lakukan dari perspektif perencanaan keuangan adalah mengikuti aturan yang berlaku saat ini dan berharap pintunya tetap terbuka lebih lama lagi,” menurut Sam Swenson, CFA, CPA.

Bagaimana Anda Bisa Bersiap untuk Perubahan Transfer IRA Backdoor?

Salah satu cara untuk mempersiapkan kemungkinan hilangnya strategi IRA pintu belakang adalah dengan melakukan konversi IRA-ke-Roth IRA tradisional sementara itu masih menjadi opsi.

“Haruskah Anda terburu-buru dan melakukan pertobatan itu selagi masih bisa? Mungkin, ”kata MarketWatch. “Situasi pajak setiap orang berbeda, dan banyak yang mungkin menganggapnya sepadan.”

Selain itu, beberapa pemegang rekening pensiun mungkin ingin mempertimbangkan untuk lebih fokus pada rekening tabungan kesehatan (HSA). Akun-akun ini dapat membantu Anda mengumpulkan uang dengan basis bebas pajak. Dan praktis tidak ada batasan tentang bagaimana Anda dapat menggunakan uang HSA begitu Anda berusia 65 tahun, menurut CNBC.

Pendekatan potensial lainnya adalah dengan menyiapkan IRA mandiri, yang dapat berupa IRA tradisional atau Roth IRA. IRA mandiri memungkinkan Anda membeli aset alternatif, seperti logam mulia dan real estat, untuk portofolio pensiun Anda. Dan jika Anda membuka IRA mandiri sebagai IRA tradisional dan bukan sebagai Roth IRA, Anda dapat menghindari kemungkinan kekhawatiran tentang strategi pintu belakang.

Seperti yang mungkin Anda ketahui, Roth IRA bukanlah satu-satunya cara menabung untuk masa pensiun. IRA mandiri juga merupakan pilihan, dan mereka dapat memiliki aset yang kuat seperti logam mulia fisik. Hubungi Cadangan Uang AS hari ini untuk mempelajari lebih lanjut tentang alternatif Roth IRA yang menggabungkan logam mulia.