Krisis Pensiun: Saatnya Krisis untuk Generasi Baby Boom – Berumur My ID

Dari saat kami memasuki dunia kerja, beberapa orang SDM atau direktur tunjangan di suatu tempat mengemukakan gagasan tentang tabungan pensiun. Fase aneh dari ketakutan finansial dan waktu luang yang terus-menerus itu tampak hilang seumur hidup ketika kami memulai pekerjaan pertama kami dan mendepositkan gaji pertama kami yang sebenarnya. Namun, seiring berlalunya waktu, gagasan tentang kehidupan setelah bekerja dan ketangguhan diri pascakarir kita telah menjadi konsep yang harus kita lawan.

Bagi jutaan orang Amerika, pensiun bergerak semakin dekat, dan seperti rambu-rambu yang ada di mana-mana atau rambu keluar jalan bebas hambatan yang menghitung mundur penanda mil, rambu-rambu tersebut terus-menerus mengingatkan kita bahwa sudah hampir waktunya untuk “turun”.

Namun, pensiun tidak selalu merupakan waktu yang mengkhawatirkan. Ada suatu masa ketika kemandirian finansial di tahun-tahun terakhir seseorang diberikan—Anda hanya harus sampai di sana. Majikan “Cradle-to-grave” di masa lalu menghadiahi komitmen kepada perusahaan dengan pendapatan terjamin, keamanan, dan ketenangan pikiran abadi. Satu-satunya hal yang benar-benar harus dikhawatirkan oleh pensiunan pekerja adalah memutuskan tempat beriklim sedang untuk menetap dan putter mana yang lebih mungkin mengurangi pukulan dari cacat mereka.

Jadi apa yang terjadi? “Bangku pensiun” perencanaan keuangan dikatakan memiliki tiga kaki: pensiun, rencana 401(k), dan Jaminan Sosial—dan masing-masing dari mereka berada di bawah ancaman langsung karena sebagian besar dari kita sudah cukup umur dalam angkatan kerja modern.

Semakin banyak aktuaris dan analis menyebut pensiun tradisional hampir punah karena pemberi kerja secara aktif membuang rencana dan menutup program untuk karyawan baru.

Bulan lalu CNN Business melaporkan bahwa “sejak 1980-an, pemberi kerja telah beralih dari menawarkan pensiun manfaat pasti, yang memberikan pendapatan bulanan yang dijamin selama seseorang hidup dalam masa pensiun” dan mendukung akun iuran 401(k), leg kedua dari bangku pensiun. Dalam rencana yang populer dan sekarang dominan ini, pemberi kerja mungkin atau mungkin tidak menyumbangkan uang pensiun, dan karyawan benar-benar menanggung semua risiko investasi. Selama krisis keuangan tahun 2008, misalnya, banyak 401(k) akun yang memegang saham, obligasi, dan real estate turun sebanyak 50 persen. Dan mengenai leg ketiga, para wali Jamsostek baru saja mengumumkan minggu lalu bahwa program tersebut akan bangkrut paling cepat tahun 2035. Jadi asumsi bahwa Jamsostek akan selalu ada tidak hanya mengecilkan kekurangan yang sangat nyata yang dihadapi program tersebut, tetapi juga memiliki banyak perencana keuangan khawatir hal itu menawarkan rasa aman yang palsu kepada baby boomer yang tidak siap.

Apa yang membuat bangku pensiun begitu goyah dan tidak stabil? Banyak hal—teknologi, otomasi, harapan hidup, biaya perawatan kesehatan, gejolak pasar, ketidakstabilan real estat, utang nasional, dan generasi baru pensiunan yang memiliki lebih banyak variabel daripada yang dimiliki orang tua mereka.

Pensiun yang sukses selalu tentang mengumpulkan uang sebanyak mungkin untuk tahun-tahun tidak bekerja kita. Di masa lalu, ini adalah latihan yang relatif mudah: Sisihkan uang, dan itu akan tumbuh; hemat uang, dan itu akan bertambah; menginvestasikan uang, dan Anda akan mendapatkan hasil yang stabil. Namun, Resesi Hebat mengubah semua itu, karena dana pensiun, tabungan, dan investasi dari hampir semua jenisnya dihancurkan tanpa pandang bulu.

Jadi sekarang kita harus menambahkan satu kaki lagi ke bangku—kaki yang menahannya dengan stabil dan melindunginya dari tertatih-tatih, goyah, dan/atau roboh. Dan kaki itu adalah portofolio yang terdiversifikasi atau menambahkan campuran aset ke kepemilikan saat ini untuk mengurangi risiko penurunan. Strategi diversifikasi dapat mencakup kombinasi tertentu dari saham, obligasi, produk pendapatan tetap, uang tunai, atau komoditas.

Jika Anda bersiap untuk pensiun, ini adalah waktu yang sulit. Ini adalah saat karet memenuhi jalan, dan apa yang telah Anda sisihkan dari semua gaji, promosi, kenaikan gaji, dan bonus itu adalah “apa yang harus Anda tunjukkan sendiri”. Seberapa baik Anda menstabilkan bangku sejak saat ini akan menentukan seberapa nyaman Anda nantinya.

Dalam memikirkan bangku bangku keempat, sejarah baru-baru ini menunjukkan bahwa saham bisa jatuh ke nol, perumahan bisa ambruk, obligasi bisa merosot, dan ekonomi hampir bisa runtuh — tetapi tidak ada deskriptor mengerikan seperti itu yang pernah digunakan untuk menggambarkan emas.

Dengan emas sebagai kaki keempat Anda, Anda mendapatkan keuntungan dari komoditas yang kokoh yang merupakan penyimpan kekayaan abadi yang terlepas dari pemerintah, kebijakan moneter, penilaian mata uang, atau tontonan politik dunia yang berkembang — dan yang lebih penting, satu dengan waktu yang abadi. catatan keselamatan, stabilitas, dan keamanan masa depan.