Memahami Urutan Risiko Pengembalian – Berumur My ID
Jika Anda bersiap untuk pensiun dan, seperti banyak orang Amerika, Anda khawatir dengan iklim ekonomi saat ini, Anda mungkin bertanya-tanya apa yang dapat Anda lakukan untuk melindungi diri, portofolio, dan keluarga Anda dari risiko keuangan dengan lebih baik. Salah satu faktor terpenting untuk dipertimbangkan saat mencari cara untuk mengurangi risiko seputar masa pensiun adalah “risiko urutan pengembalian,” atau risiko urutan.
Apa Urutan Risiko Pengembalian?
Urutan pengembalian risiko mengacu pada risiko yang terkait dengan bagaimana Anda mengatur waktu pengembalian aset Anda — sebuah proses yang dikenal sebagai pengurutan pengembalian. Singkatnya, pengurutan pengembalian berdampak ketika Anda akan menyadari pengembalian dari aset dalam portofolio pensiun Anda—dan dengan demikian berapa lama dana pensiun Anda akan membawa Anda dengan nyaman ke kehidupan pasca-kerja.
Risiko yang terlibat dalam urutan pengembalian berasal dari faktor tak terduga seperti penurunan pasar, penarikan yang tidak direncanakan, atau variabel lain yang dapat memengaruhi portofolio Anda selama masa pakainya. Misalnya, penurunan pasar di awal masa pensiun Anda mungkin berdampak signifikan pada umur panjang portofolio Anda.
Karena volatilitas yang dapat timbul dari jenis risiko ini, penasihat pensiun Anda dapat menghitung rata-rata tingkat pertumbuhan tahunan gabungan untuk portofolio Anda selama masa pensiun Anda yang diharapkan, dengan mempertimbangkan fluktuasi pengembalian tahunan dan variabel lainnya, seperti kontribusi. dan penarikan. Ini untuk membantu Anda membuat strategi yang dapat mengurangi risiko ini.
Memahami urutan risiko pengembalian juga penting saat menghitung tingkat penarikan aman (SWR) Anda, perkiraan jumlah yang dapat ditarik setiap tahun selama masa pensiun Anda tanpa memengaruhi kesehatan portofolio atau menghabiskan dana lebih cepat dari yang Anda rencanakan. Dengan kata lain, SWR Anda adalah jumlah optimal yang dapat Anda tarik tanpa menghabiskan uang Anda. SWR biasanya memperhitungkan variabel akun seperti saldo awal Anda, perkiraan jumlah tahun pensiun, dan berbagai aset dalam portofolio Anda.
Sasaran SWR yang populer, yang dikenal sebagai “aturan Bengen” karena pertama kali disarankan oleh penasihat keuangan William Bengen pada tahun 1994, adalah 4% per tahun, meskipun kemudian direvisi menjadi 4,5%. Bengen mempelajari perilaku pasar historis untuk sampai pada kesimpulannya tentang aturan 4% (atau 4,5%). Selama studinya, Bengen menemukan bahwa, bergantung pada waktu penarikan dari dana pensiun, portofolio yang sama dapat berbeda umurnya hingga 30 tahun.
Mengapa Urutan Pengembalian Anda Penting?
Alasan lain untuk mempelajari lebih lanjut tentang urutan pengembalian unik Anda adalah “Zona Risiko Pensiun”—periode 20 tahun yang mencakup 10 tahun terakhir masa kerja Anda dan 10 tahun pertama masa pensiun Anda. Selama periode ini, dana pensiun seringkali paling sehat, tetapi juga paling rentan. Jika Anda menemukan diri Anda dalam Zona Risiko Pensiun atau mendekati periode ini, Anda mungkin ingin mempertimbangkan untuk memperluas upaya diversifikasi Anda untuk membantu melindungi diri Anda dari risiko pengurutan. Lihat bagaimana IRA logam mulia dapat membantu Anda mendiversifikasi portofolio Anda lebih lanjut dengan membaca Laporan Khusus kami: “Perlindungan di Zona Risiko.”
Memahami Risiko Pasca Pensiun Anda
Memahami tingkat unik risiko Anda merupakan langkah penting dalam menemukan strategi mitigasi risiko yang tepat untuk portofolio Anda. Anda mungkin ingin berbicara dengan penasihat keuangan tentang tingkat risiko Anda dan strategi mana yang terbaik untuk Anda. Salah satu strategi umum untuk mengurangi risiko pensiun adalah diversifikasi. Misalnya, beberapa penasihat merekomendasikan bahwa antara 5 dan 25% portofolio Anda dialokasikan ke aset berwujud seperti emas. Jika Anda tidak yakin berapa banyak Anda harus melakukan diversifikasi dengan emas atau aset berwujud lainnya, ikuti kuis diversifikasi kami.
Bagaimana Anda Dapat Mengurangi Urutan Risiko Pengembalian?
Seperti disebutkan sebelumnya, ada beberapa cara Anda dapat membantu melindungi portofolio Anda terhadap urutan risiko pengembalian.
Diversifikasi adalah kuncinya.
Dengan mendiversifikasi dan menciptakan portofolio yang memiliki berbagai aset, termasuk aset berwujud, Anda dapat mengurangi eksposur risiko Anda secara keseluruhan dan menjadi lebih terlindungi dari risiko pensiun dan/atau risiko sequencing. Bagaimana Anda memilih untuk melakukan diversifikasi mungkin bergantung pada situasi dan tujuan keuangan unik Anda.
IRA emas dapat membantu mengurangi risiko pensiun Anda.
Sebagai bagian dari portofolio pensiun yang terdiversifikasi dengan baik, IRA emas mungkin merupakan pilihan yang baik. IRA mandiri, termasuk IRA emas, memberi Anda kendali penuh atas campuran aset IRA Anda. Membuka IRA emas sangat mudah dengan bantuan Eksekutif Akun IRA Cadangan Uang AS yang berdedikasi. Jika Anda tertarik untuk mempelajari lebih lanjut tentang mengambil alih masa depan keuangan Anda, Anda dapat meminta Kit Informasi IRA Emas gratis Anda hari ini.
Terlepas dari ketidakpastian ekonomi di seluruh dunia, Anda dapat mengambil langkah hari ini untuk merasa lebih aman dalam mengambil keputusan untuk hari esok. Mempelajari pilihan Anda adalah tempat terbaik untuk memulai.
Untuk mempelajari lebih lanjut tentang “Zona Risiko Pensiun” dan manfaat IRA logam mulia, KLIK DI SINI untuk meminta salinan GRATIS Laporan Khusus “Perlindungan di Zona Risiko”.