Menengok ke Belakang: Menabung untuk Pensiun Dini – Berumur My ID

Apakah Anda telah memasukkan uang ke masa pensiun selama 20 tahun terakhir atau lebih? Bagus untukmu. Tetapi jika Anda belum melakukannya (atau bahkan jika Anda memilikinya), sebaiknya tinjau matematika pensiun dasar dan ulangi alasannya — bahkan jika Anda memiliki uang yang disisihkan — penting untuk mulai menabung untuk masa pensiun sedini mungkin.

Kami akan menunjukkan seberapa besar kekayaan Anda dapat tumbuh saat Anda memulai lebih awal dan memberi Anda informasi tentang memasukkan IRA logam mulia mandiri sebagai bagian dari portofolio pensiun yang terdiversifikasi.

Saldo Pensiun Meningkat

Orang Amerika menyisihkan lebih banyak uang untuk masa pensiun mereka.

Per 30 Juni 2021, saldo rata-rata akun 401(k) di penyedia jasa keuangan Fidelity naik 24% dibandingkan waktu yang sama di tahun 2020. Sementara itu, saldo rata-rata akun pensiun individu (IRA) di Fidelity naik 21 % selama periode yang sama.

Meski begitu, lebih dari separuh orang Amerika tidak memiliki akses ke program pensiun di tempat kerja. Dan dari mereka yang memiliki akses, banyak yang merasa tidak memiliki cukup simpanan untuk pensiun dengan nyaman.

Mengapa Anda Harus Mulai Menabung untuk Pensiun Dini

Anda pernah mendengar bahwa burung awal mendapatkan cacing. Dalam hal pensiun, burung awal biasanya mendapatkan telur sarang terbesar.

Penyedia layanan keuangan Vanguard menawarkan contoh betapa cerdasnya memulai menabung untuk masa pensiun lebih awal.

Jika Anda memasukkan $1 ke dalam rencana pensiun seperti 401(k) atau IRA pada usia 20, itu bisa tumbuh menjadi $5,84 pada saat Anda mencapai 65 (dengan asumsi pengembalian tahunan yang disesuaikan dengan inflasi sebesar 4%). Tetapi angka terakhir menyusut saat Anda mulai menyimpan dolar itu:

  • Usia 25—$4,80
  • Usia 30—$3,95
  • Usia 35—$3,24
  • Usia 40—$2,67
  • Usia 45—$2,19
  • Usia 50—$1,80
  • Usia 55—$1,48

Ada perbedaan yang cukup dramatis seiring bertambahnya usia. Dilihat dari perspektif lain, potensi pertumbuhan jangka panjang sebesar $1 dalam skenario Vanguard menurun 75% sejak Anda mulai pada usia 20 tahun dibandingkan usia 55 tahun.

Contoh sederhana ini menggarisbawahi pentingnya menabung lebih awal untuk masa pensiun: Semakin cepat Anda mulai menabung untuk masa pensiun, semakin baik Anda setelah Anda siap untuk pensiun.

401(k) dan Keuntungan Pajak IRA

Jika Anda mengandalkan 401(k), IRA, atau keduanya sebagai alat untuk tabungan pensiun, perlu diingat bahwa keduanya menawarkan keuntungan pajak.

Dengan 401 (k), seorang pekerja menyisihkan sebagian dari gaji mereka sebelum pajak pendapatan federal dan negara bagian dipotong, jelas TurboTax. “Rencana ini menghemat pajak Anda hari ini: Uang yang ditarik dari gaji Anda dan dimasukkan ke dalam 401 (k) menurunkan penghasilan kena pajak Anda, sehingga Anda membayar lebih sedikit pajak penghasilan,” menurut TurboTax.

Untuk 401(k), pajak dikenakan saat dana ditarik.

Situasi pajak untuk IRA berbeda berdasarkan jenis IRA yang Anda miliki:

  • Kontribusi ke IRA tradisional mungkin memenuhi syarat untuk pengurangan pajak. Namun, penarikan selama masa pensiun dikenai pajak sebagai penghasilan.
  • Kontribusi ke Roth IRA tidak dapat dikurangkan dari pajak. Tetapi kontribusi dapat ditarik bebas pajak kapan saja, dan penarikan yang memenuhi syarat yang dilakukan saat pensiun bebas pajak.

Logam Mulia dalam IRA

Jika Anda menyiapkan apa yang dikenal sebagai IRA mandiri, Anda dapat menyumbangkan aset alternatif seperti logam mulia. Oleh karena itu, pada dasarnya Anda dapat mentransfer sebagian dari IRA yang ada ke dalam IRA logam mulia.

Langkah ini tidak hanya dapat mendiversifikasi portofolio Anda, tetapi juga dapat memberi Anda alternatif untuk 401(k) jika Anda telah mencapai batas tahunan untuk kontribusi 401(k). Batas untuk tahun 2021 adalah $19.500. Jika Anda berusia 50 tahun atau lebih, batasnya melonjak menjadi $26.000.

Apakah Anda berada di jalur untuk pensiun kapan pun Anda mau dan dengan dana yang Anda inginkan? IRA logam mulia mungkin dapat membantu Anda sampai di sana, terutama jika Anda salah satu orang Amerika bijak yang memaksimalkan 401 (k) Anda.