Mentransfer IRA Warisan ke Kustodian Baru – Berumur My ID

Saat Anda mewarisi IRA, Anda mungkin bingung tentang apa yang harus dilakukan dengannya. Salah satu opsi Anda adalah mentransfer IRA yang diwarisi ke kustodian baru. Ingat, kustodian adalah bank khusus, serikat kredit, atau bank nonpenyimpanan yang menjalankan arahan aset dari pemilik IRA dan melakukan “banyak tugas kustodian dan administrasi yang diperlukan untuk mempertahankan status penangguhan pajak dari IRA,” Trust Industri Pensiun Asosiasi menjelaskan.

Pelajari lebih lanjut tentang apa itu IRA yang diwariskan, apa yang perlu Anda lakukan untuk mentransfernya ke kustodian baru, dan mengapa Anda mungkin ingin mentransfernya (serta informasi tentang cara menyiapkan IRA mandiri).

Pertama, Apa itu IRA Warisan?

IRA yang diwariskan, juga dikenal sebagai IRA penerima, adalah akun pensiun yang Anda buka saat Anda mewarisi IRA atau 401(k) setelah kematian pemilik akun. Biasanya, penerima harus mentransfer aset dari rekening pemilik almarhum ke IRA baru dengan nama penerima.

Semua jenis IRA dapat diubah menjadi IRA yang diwariskan, termasuk IRA tradisional, IRA Roth, IRA SEP, dan IRA SEDERHANA. Status pajak IRA yang diwariskan tetap sama dengan status IRA asli. IRA yang dibuat dengan dolar sebelum pajak (seperti IRA tradisional) diperlakukan sama dari perspektif pajak saat menjadi IRA yang diwariskan.

Jika seseorang mewarisi IRA, mereka juga dapat memilih untuk mencairkan akun dan menerima pembayaran sekaligus. Kontribusi ke IRA yang diwariskan tidak diizinkan.

Bicaralah dengan perencana keuangan, akuntan, atau pengacara properti Anda yang berpengalaman dalam aturan IRA sebelum melakukan tindakan apa pun. Secure Act of 2019 melembagakan aturan baru untuk IRA yang diwariskan. Untuk IRA yang diwariskan pada 1 Januari 2020, atau setelahnya, undang-undang baru “mewajibkan beberapa ahli waris untuk menghabiskan akun dalam waktu 10 tahun, dan mereka mungkin berutang pungutan atas distribusi, yang dikenal sebagai ‘aturan 10 tahun,’” lapor CNBC. Namun, ada pengecualian untuk aturan ini, jadi pastikan untuk berbicara dengan penasihat keuangan tepercaya Anda.

Bisakah Anda Mentransfer IRA Warisan ke Kustodian Baru?

Ya, Anda dapat mentransfer IRA yang diwariskan ke kustodian baru, seperti perusahaan pialang atau bank. Anda harus melakukan transfer melalui apa yang dikenal sebagai transfer wali amanat ke wali amanat.

Jika Anda mewarisi IRA dari pasangan, Anda dapat:

  • perlakukan itu sebagai IRA Anda sendiri dengan menunjuk diri Anda sendiri sebagai pemilik akun;
  • perlakukan sebagai IRA Anda sendiri dengan mengubahnya menjadi IRA tradisional, rencana pensiun di tempat kerja, atau rencana anuitas; atau
  • perlakukan diri Anda sebagai penerima manfaat daripada memperlakukan IRA sebagai milik Anda.

Namun, misalkan IRA yang diwariskan pergi ke penerima yang bukan pasangan pemilik aslinya. Dalam hal ini, penerima manfaat umumnya harus menarik semua aset dari IRA yang diwariskan dalam waktu 10 tahun setelah kematian pemilik aslinya.

Jika Anda ingin memindahkan IRA yang diwariskan dari satu kustodian ke kustodian lainnya, Anda dapat melakukannya melalui transfer langsung dari wali amanat ke wali amanat. Sebagian besar IRA yang diwariskan dibuka oleh penerima manfaat non-pasangan.

Mentransfer IRA tradisional dari satu kustodian ke IRA tradisional di kustodian lain dapat dilakukan tanpa implikasi pajak. Namun, jika Anda memindahkan IRA tradisional dari satu kustodian dan mengubahnya menjadi Roth IRA di kustodian lain, Anda akan terkena tagihan pajak. Itu karena uang yang ditransfer diperlakukan sebagai penghasilan kena pajak.

Ingatlah bahwa penerima manfaat dapat melakukan transfer wali amanat-ke-wali amanat hanya selama IRA tempat uang dipindahkan dibuat dan dipertahankan atas nama pemilik IRA yang telah meninggal untuk kepentingan penerima manfaat.

Apa yang Anda Butuhkan untuk Menyiapkan IRA Warisan?

Beberapa informasi yang dibutuhkan kustodian untuk membuka IRA yang diwariskan untuk Anda adalah:

  • Nomor keamanan sosial
  • nomor SIM
  • nama dan alamat pemberi kerja (jika Anda bekerja)
  • salinan sertifikat kematian pemilik IRA asli

Mengapa Anda Ingin Mentransfer IRA Warisan ke Kustodian Baru?

Mentransfer IRA yang diwariskan ke kustodian baru dapat dilakukan karena beberapa alasan. Ini termasuk:

  • biaya yang lebih rendah dibebankan oleh kustodian baru
  • konsolidasi rekening pensiun ke kustodian tunggal
  • pilihan yang lebih baik dari kustodian baru untuk mengembangkan dan mendiversifikasi aset Anda
  • kemampuan untuk mengatur IRA mandiri, memungkinkan pembelian aset tradisional seperti saham dan aset alternatif seperti emas dan logam mulia lainnya

Jika Anda bertanya-tanya bagaimana memasukkan logam mulia ke dalam rencana pensiun Anda, US Money Reserve dapat membantu. Unduh Kit Informasi IRA Emas gratis dan hubungi untuk berbicara dengan Eksekutif Akun IRA yang berpengetahuan luas.