Pensiun Siap? Daftar Periksa Pra-Pensiun yang Mudah – Berumur My ID

Apakah Anda menunda perencanaan untuk pensiun karena tugas itu tampaknya terlalu besar? Sementara kebanyakan orang Amerika berencana untuk pensiun pada usia 67 tahun, keuangan mereka tidak mencerminkan kenyataan itu. Menurut sebuah perkiraan, hampir dua pertiga orang Amerika menyisihkan kurang dari $100.000 untuk masa pensiun.

Namun, Anda dapat berdiri terpisah dari keramaian. Anda dapat mengambil langkah-langkah kecil namun penting hari ini untuk merencanakan pensiun dengan daftar periksa pra-pensiun sederhana ini dari US Money Reserve.



1. Tetapkan Rencana

Tanpa rencana, sulit untuk mencapai tujuan pensiun Anda. Ke mana Anda akan pergi, dan bagaimana Anda akan sampai di sana? Apa yang Anda inginkan di tahun emas Anda? Rencana Anda harus mencakup tujuan berapa banyak uang yang ingin Anda sisihkan pada saat Anda siap untuk pensiun, bersama dengan strategi untuk mencapai tujuan tersebut.

Mungkin ada baiknya meluangkan waktu dengan penasihat keuangan untuk menyusun rencana pensiun Anda. Seorang penasihat dapat membantu Anda menentukan faktor-faktor yang akan digunakan untuk menyusun rencana, seperti harapan hidup yang diantisipasi, tingkat inflasi yang diharapkan, pajak, dan biaya pensiun (perawatan kesehatan dan perjalanan, misalnya). Anda juga ingin mempertimbangkan apakah Anda akan terus melakukan beberapa pekerjaan saat pensiun atau apakah Anda akan benar-benar meninggalkan dunia kerja.

Anda juga tidak perlu menghabiskan banyak uang untuk memanfaatkan nasihat penasihat keuangan. Kyle Ryan, seorang perencana keuangan bersertifikat dan wakil presiden eksekutif layanan konsultasi di Personal Capital, mengatakan bahwa “secara umum, 1% per tahun adalah biaya yang masuk akal untuk membayar bimbingan keuangan.”

2. Periksa Sumber Pendapatan

Apa sumber penghasilan Anda saat Anda pensiun? Sumber pendapatan dapat mencakup Jaminan Sosial, 401(k), IRA logam mulia, properti sewaan, anuitas, atau asuransi jiwa.

Tahap tinjauan pra-pensiun ini harus mencakup keputusan besar: Kapan Anda akan mulai mengumpulkan tunjangan Jaminan Sosial? Anda dapat mulai menarik manfaat ini kapan saja dari usia 62 hingga 70 tahun. Namun, semakin lama Anda mulai mengumpulkan, semakin banyak uang yang dapat Anda simpan di saku.

3. Diversifikasikan Portofolio Anda

Saat Anda bersiap untuk pensiun, adalah bijaksana untuk mengharapkan hal yang tidak terduga. Oleh karena itu, disarankan untuk mendiversifikasi portofolio Anda sehingga Anda tidak menaruh seluruh sarang telur Anda dalam satu keranjang. Mengapa? Diversifikasi dapat membantu Anda (dan uang Anda) menghadapi pasang surut ekonomi.

Bergantung pada kebutuhan, tujuan, dan toleransi Anda terhadap risiko, portofolio yang terdiversifikasi dapat mencakup uang tunai, saham, obligasi, reksa dana, dana yang diperdagangkan di bursa (ETF), real estat, dan emas serta logam mulia lainnya. Komisi Sekuritas dan Pertukaran AS (SEC) menyarankan untuk mendiversifikasi portofolio Anda di antara kategori aset dan di dalam setiap kategori aset.

Portofolio sampel mungkin termasuk saham dan ekuitas lainnya (25%), uang tunai (20%), logam mulia (20%), pendapatan tetap (15%), properti (10%), dan aset lainnya (10%). Perlu diingat, bahwa ini hanyalah contoh bagaimana Anda dapat menyeimbangkan portofolio Anda.

Anda juga tidak terbatas pada diversifikasi dalam akun Anda saat ini. Anda dapat memiliki beberapa akun pensiun, termasuk IRA mandiri yang memungkinkan penyertaan produk emas dan perak tertentu yang memenuhi panduan komposisi ketat dari Internal Revenue Code.

4. Bersiaplah untuk Perawatan Kesehatan

Orang Amerika hidup lebih lama, berpotensi menyebabkan biaya perawatan kesehatan bertahun-tahun jika tidak puluhan tahun. Sementara Medicare adalah pilihan utama untuk menutupi biaya kesehatan pensiunan, itu tidak mencakup semua biaya.

Oleh karena itu, Anda perlu mempertimbangkan bagaimana Anda akan membayar perawatan kesehatan selama tahun-tahun emas Anda. Misalnya, Anda mungkin ingin mempertimbangkan untuk membeli polis asuransi perawatan jangka panjang atau polis asuransi jiwa hibrida dan perawatan jangka panjang.

Jika Anda akhirnya pensiun sebelum memenuhi syarat untuk Medicare, Anda pasti ingin mengetahui sebelumnya apakah Anda harus, misalnya, mendaftar untuk paket asuransi kesehatan pasangan Anda atau membeli asuransi kesehatan swasta.

5. Munculkan Rencana Perumahan

Sebagai bagian dari perencanaan pra-pensiun Anda, Anda harus mengembangkan rencana harta warisan. Rencana warisan akan menentukan bagaimana kekayaan Anda didistribusikan setelah Anda pergi, apakah Anda menyerahkan harta Anda kepada kerabat, badan amal, atau penerima manfaat lainnya.

Sebuah survei oleh Caring.com menemukan bahwa hanya 32% orang Amerika yang memiliki surat wasiat pada tahun 2020, turun dari 42% hanya tiga tahun sebelumnya. Di antara mereka yang berusia 55 tahun ke atas, hampir setengahnya memiliki surat wasiat pada tahun 2020.

Selain surat wasiat atau kepercayaan, rencana warisan Anda harus mencakup surat wasiat dan surat kuasa perawatan kesehatan yang tahan lama.

6. Pilih Tempat Pensiun

Anda mungkin berharap untuk tinggal di rumah yang telah Anda tinggali selama 20 tahun. Atau Anda mungkin ingin berhemat dan membeli kondominium yang lebih kecil. Anda bahkan mungkin ingin membagi waktu antara tempat tinggal biasa dan rumah peristirahatan.

Memilih di mana Anda membayangkan pensiun dapat membantu menentukan berapa banyak uang yang Anda perlukan selama masa pensiun. Misalnya, tinggal di negara bagian dengan pajak tinggi (seperti California, Minnesota, atau Vermont) dapat memiliki dampak yang sangat berbeda pada tabungan pensiun Anda daripada pindah ke negara bagian dengan pajak rendah (seperti Alaska, Florida, atau Illinois).

Apakah ada kesenjangan antara kenyataan dan rencana pensiun Anda? Mari kita bekerja sama untuk menutupnya. Jadikan emas pensiun Anda dengan aset fisik yang bersinar di atas yang lain.

Penafian: Tidak ada di sini yang dapat dianggap sebagai nasihat pajak, hukum, atau pensiun karena Cadangan Uang AS tidak dapat dan tidak menawarkan nasihat semacam itu. Klien harus berkonsultasi dengan pengacara atau penasihat pajak untuk nasihat pajak atau hukum tertentu.