Rollover atau Transfer IRA? Bagaimana Memilih – Berumur My ID

Setelah Anda membuat langkah bijak untuk memasukkan logam mulia fisik ke dalam rencana pensiun Anda, keputusan Anda berikutnya mungkin adalah memilih apakah Anda ingin memulai dari awal dengan akun IRA Mandiri baru, atau mendanai akun Anda dengan transfer atau rollover. Ini adalah salah satu langkah terpenting dalam menyiapkan IRA Logam Mulia karena mendanai akun Anda memungkinkan Anda mengamankan logam mulia Anda. Kami akan membantu Anda memahami perbedaan utama antara opsi ini sehingga Anda dapat membuat keputusan terbaik untuk tujuan pensiun dan akun yang ada.

Apakah transfer IRA tepat untuk saya?

Transfer langsung adalah ketika Anda secara langsung memindahkan dana pensiun Anda dari satu kustodian ke kustodian lainnya. Transfer tidak dilaporkan ke IRS dan tidak dikenakan pajak, karena aset tidak pernah dibayarkan atau didistribusikan kepada Anda, wajib pajak.

Anda mungkin ingin mempertimbangkan transfer langsung jika…

  • Anda mentransfer uang antar rekening pensiun dengan jenis yang sama, seperti satu 401(k) ke 401(k) lainnya, atau satu IRA Mandiri ke IRA Mandiri lainnya.
  • Anda ingin aset Anda tetap terkonsolidasi dan prosesnya disederhanakan.
  • Anda khawatir tentang menyetorkan dana Anda dalam waktu 60 hari, seperti yang diperlukan untuk rollover IRA bebas pajak.
  • Anda sudah menggulirkan IRA dalam 12 bulan terakhir tetapi masih ingin melakukan perubahan pada akun pensiun Anda. Transfer mungkin menjadi salah satu opsi terbaik Anda karena Anda hanya dapat melakukan satu rollover dari IRA ke IRA lain (atau yang sama) dalam periode 12 bulan, terlepas dari jumlah IRA yang Anda miliki, lapor IRS.
  • Anda mungkin melakukan lebih banyak transfer dalam tahun depan. Anda bebas melakukan transfer IRA ke IRA atau 401(k) ke 401(k) sebanyak yang Anda mau.
  • Anda tidak ingin aktivitas Anda dilaporkan ke IRS. Transfer langsung tidak dikenakan pajak karena aset tidak didistribusikan kepada Anda, sehingga tidak dilaporkan ke IRS.

Atau haruskah saya melakukan rollover dengan rollover IRA?

Rollover adalah proses memindahkan dana pensiun Anda dari rencana pensiun Anda saat ini ke IRA baru, namun rollover berbeda dari transfer dalam beberapa cara. Terutama, dana disalurkan langsung ke Anda. Mereka tidak dikirim dari satu kustodian ke kustodian lainnya. Terserah Anda untuk menyimpan dana di IRA baru Anda dalam waktu 60 hari. Jika dana tidak dimasukkan ke dalam IRA dalam periode ini, dana tersebut harus dilaporkan ke IRS sebagai distribusi kena pajak.

“Umumnya, rollover adalah distribusi bebas pajak kepada Anda atas uang tunai atau aset lain dari satu rencana pensiun yang Anda sumbangkan ke rencana pensiun lainnya. Kontribusi untuk rencana pensiun kedua disebut ‘kontribusi rollover,’” kata IRS Publication 590.

Rollover IRA mungkin merupakan pilihan yang tepat untuk Anda jika…

  • Anda ingin memindahkan uang antara dua jenis rekening pensiun yang berbeda, seperti dari 401(k) ke IRA.
  • Anda ingin mengontrol bagaimana dan kapan uang Anda bergerak.
  • Anda ingin memindahkan sebagian dana Anda dari satu IRA ke IRA lainnya, bukan semua. Atau setelah pensiun, Anda ingin memindahkan sebagian dari rencana pensiun perusahaan ke IRA.
  • Anda belum melakukan rollover dalam 12 bulan terakhir.

Lengkapi pendidikan IRA Anda dengan Kit Informasi IRA Logam Mulia GRATIS, berkat program IRA Logam Mulia Standar Emas Cadangan Uang AS. Daftar dan lihat bagaimana emas dan perak fisik dapat membantu Anda mempersiapkan masa pensiun yang lebih kuat dan lebih aman.

Pada akhirnya, Anda selalu bisa memulai dari awal!

Tak satu pun dari opsi ini terdengar seperti pilihan yang tepat untuk Anda? Jika Anda ingin mempertahankan akun pensiun yang ada atau tidak memiliki akun pensiun yang ada, memulai dari awal dengan IRA baru mungkin tepat seperti yang Anda butuhkan.

Akun IRA baru mungkin merupakan langkah yang tepat jika…

  • Anda puas dengan akun pensiun Anda saat ini, tidak ingin mengubahnya, tetapi masih ingin memasukkan logam mulia fisik ke dalam strategi pensiun Anda.
  • Anda telah “memaksimalkan” kontribusi 401(k) Anda untuk tahun ini, tetapi ingin terus menabung untuk masa pensiun.
  • Anda tidak memiliki akun pensiun yang ada untuk ditransfer atau diperpanjang ke IRA Logam Mulia Mandiri.

Apakah Anda condong ke arah transfer sederhana, menggulirkan dana yang ada, atau membuka akun IRA Mandiri baru, Cadangan Uang AS dapat membantu Anda di setiap langkah. Panggilan 1-844-307-1589 dengan pertanyaan apa pun yang mungkin Anda miliki tentang IRA Logam Mulia yang Diarahkan Sendiri dan bekerja dengan Eksekutif Akun IRA yang sangat terlatih untuk memulai hari ini. Kami akan selalu ada untuk Anda di setiap langkah!