Rollover Langsung vs. Tidak Langsung – Apa Bedanya? – Berumur My ID
Rollover IRA memungkinkan Anda untuk mengkonsolidasikan rencana pensiun yang disponsori oleh pemberi kerja dan berpotensi mengakses berbagai pilihan aset yang lebih besar. Saat Anda mempertimbangkan perputaran dana pensiun, ada dua jenis yang perlu dipertimbangkan: langsung dan tidak langsung. Ikuti terus saat kami mengeksplorasi perbedaan antara rollover langsung dan tidak langsung, aturan untuk masing-masing, dan bagaimana logam mulia dapat berperan.
Apa Perbedaan Antara Rollover Langsung dan Tidak Langsung?
Perbedaan antara rollover langsung dan rollover tidak langsung cukup sederhana.
Saat Anda melakukan rollover langsung, Anda memindahkan uang dari satu akun ke akun lainnya. Anda dapat memindahkan dana dari satu rencana pensiun, seperti 401(k), ke rencana pensiun yang berbeda. Atau Anda dapat memindahkan aset dari 401(k) ke IRA.
Rollover tidak langsung adalah proses yang lebih terlibat. Dengan rollover tidak langsung, Anda mendapatkan cek yang harus Anda setorkan dalam program pensiun yang disetujui dalam waktu 60 hari sejak uang ditarik. Anda dapat terkena pajak tambahan dan denda jika Anda menyetor uang di luar jendela 60 hari karena penarikan kemudian akan diperlakukan sebagai distribusi awal.
Apa Aturan untuk Rollover Langsung?
Saat Anda melakukan rollover langsung, administrator program pensiun Anda, seperti 401(k), mengirimkan aset pensiun Anda langsung ke program pensiun lain atau IRA. Ini dapat terjadi secara elektronik atau melalui cek yang dibayarkan kepada administrator rencana pensiun atau IRA. Biasanya, Anda tidak mengontrol aset selama transfer ini.
Tidak ada pajak yang dipotong dalam rollover langsung. Dan Anda tidak perlu mengikuti jadwal berapa lama waktu yang dibutuhkan untuk melakukan rollover langsung.
Dalam beberapa kasus, IRS membatasi rollover menjadi satu kali setiap 12 bulan. Namun, menurut TaxAudit.com, aturan ini tidak berlaku untuk:
- Konversi ke Roth IRA
- Transfer langsung dari satu administrator aset ke yang lain
- Rollover IRA-ke-IRA langsung
Apa Aturan untuk Rollover Tidak Langsung?
Saat Anda menggunakan opsi untuk melakukan rollover tidak langsung, Anda menerima aset dari program pensiun Anda, biasanya dalam bentuk cek. Lembaga keuangan sering menahan pajak (biasanya 20%) saat Anda melakukan rollover tidak langsung, kemudian uang dikembalikan sebagai kredit pajak untuk tahun saat proses rollover selesai. Atas dasar itu saja, para ahli merekomendasikan untuk melakukan rollover langsung daripada rollover tidak langsung.
Jika Anda gagal menyetor uang dari rencana pensiun ke IRA dalam waktu 60 hari, Anda akan menghadapi penalti pajak selain pemotongan pajak normal.
IRS membatasi rollover tidak langsung menjadi satu kali setiap 12 bulan.
Rollover IRA dan Logam Mulia
Jika Anda mempertimbangkan rollover langsung atau tidak langsung, Anda dapat mempertimbangkan untuk mengalihkan sebagian dana pensiun Anda ke dalam apa yang dikenal sebagai IRA emas, atau IRA logam mulia. IRA emas dapat berupa IRA tradisional atau Roth IRA.
Anda dapat memulai IRA emas dengan membuka IRA mandiri yang memungkinkan Anda memiliki emas, perak, platinum, atau paladium (batangan atau koin) sebagai bagian dari portofolio pensiun Anda. IRA mandiri juga dapat memiliki aset alternatif lain, seperti real estat. Anda dapat menyiapkan IRA mandiri melalui kustodian yang disetujui IRS, seperti bank, credit union, atau perusahaan perwalian.
Kustodian akan membeli logam mulia atas nama Anda. Meskipun Anda memiliki logam mulia di IRA Anda, Anda tidak memilikinya sampai Anda memenuhi syarat untuk mengambil distribusi. Sebaliknya, batangan dan koin disimpan di tempat penyimpanan yang didukung IRS.
Mengubah sebagian IRA Anda menjadi emas fisik dapat membantu meringankan beberapa ketidakpastian yang mungkin Anda rasakan tentang aset berbasis kertas yang lebih tradisional, seperti saham. Itu juga bisa membuka jalan baru untuk diversifikasi. Mulailah dengan bantuan dari Eksekutif Akun IRA Cadangan Uang AS dan minta Kit Informasi IRA Logam Mulia gratis kami hari ini.