Roth atau Tradisional: Memilih IRA Mandiri – Berumur My ID
Musim pajak adalah pengingat yang bagus untuk meninjau strategi tabungan pensiun Anda dan membuat perubahan yang akan meningkatkan prospek keamanan finansial jangka panjang Anda. Ini juga saat yang tepat untuk memulai Individual Retirement Account (IRA) jika Anda belum memilikinya.
IRA Mandiri, khususnya, sangat ideal untuk penabung yang ingin mengambil keputusan dan memainkan peran aktif dalam mengelola portofolio mereka. Ini dapat diatur sebagai Roth IRA atau IRA Tradisional, yang keduanya dapat memiliki rangkaian aset berbasis non-kertas yang sama seperti real estat, ternak, kepentingan waralaba, dan logam mulia yang disetujui IRA, selain saham, obligasi, dan reksa dana.
Karena Anda dapat memiliki beragam aset yang sama apakah Anda memilih IRA Tradisional atau Roth Mandiri, apakah penting yang mana yang Anda pilih? Ya. Kedua jenis akun tersebut memiliki persyaratan kelayakan, pedoman kontribusi, dan aturan distribusi yang berbeda. Memahami perbedaan utama ini akan membantu Anda memilih IRA Mandiri terbaik untuk Anda. Pindai tabel di bawah untuk perbandingan cepat dan baca terus untuk informasi lebih mendalam.
|
Roth IRA vs. IRA Tradisional |
||
| Roth IR | IR tradisional | |
| Pajak | Pertumbuhan bebas pajak, penarikan yang memenuhi syarat bebas pajak | Pertumbuhan yang ditangguhkan pajak, kontribusi yang dapat dikurangkan dari pajak |
| Kelayakan Penghasilan | Penghasilan tidak boleh melebihi jumlah tertentu | Penghasilan tidak memengaruhi kelayakan |
| Kelayakan Usia | Berkontribusi pada usia berapa pun | Berkontribusi sampai Anda 70,5 |
| Kontribusi | Kontribusi tidak dikurangkan dari pajak
$5.500 (di bawah usia 50) $6.500 (di atas usia 50) |
Kontribusi dapat dikurangkan dari pajak
$5.500 (di bawah usia 50) $6.500 (di atas usia 50) |
| Penarikan | Tidak diharuskan untuk mengambil distribusi selama hidup Anda | Harus mengambil distribusi minimum yang diperlukan pada tahun Anda berusia 70,5 tahun |
Roth IRA yang diarahkan sendiri
Roth IRA adalah rekening pensiun khusus yang Anda danai dengan penghasilan setelah pajak, sehingga Anda tidak dapat mengurangi kontribusi Anda atas pajak penghasilan Anda. Namun, ketika waktunya pensiun, penarikan Anda bebas pajak selama mengikuti peraturan Roth IRA yang ditetapkan oleh IRS. Jenis IRA Mandiri ini paling masuk akal jika Anda mengantisipasi bahwa tarif pajak Anda akan lebih tinggi selama masa pensiun daripada tarif Anda saat ini.
Kelayakan
Anda dapat berkontribusi pada Roth IRA Mandiri pada usia berapa pun selama Anda memiliki penghasilan kena pajak dan penghasilan Anda di bawah batas IRS untuk Roth IRA. Untuk kontribusi 2018, Anda harus mendapatkan kurang dari $120.000 jika Anda lajang atau kepala rumah tangga atau kurang dari $189.000 jika Anda menikah dan mengajukan bersama.
Pasangan yang bekerja dapat berkontribusi pada IRA pasangan yang tidak bekerja selama A) pasangan tersebut mengajukan pengembalian pajak bersama dan B) pasangan yang bekerja telah memperoleh penghasilan yang sama atau melebihi jumlah kontribusi pasangan yang tidak bekerja ditambah kontribusi pasangan yang bekerja kontribusi. Baca lebih lanjut tentang kontribusi dan kelayakan IRA pasangan di IRS.gov.
Kontribusi
Anda dapat berkontribusi pada Roth IRA pada usia berapa pun, bahkan jika Anda berusia di atas 70,5 tahun. Roth IRA harus ditetapkan pada batas waktu pengajuan pajak untuk tahun pajak di mana kontribusi Anda yang memenuhi syarat akan berlaku. Kontribusi tidak dikurangkan dari pajak.
| Tahun Pajak | Maks. Kontribusi (di bawah usia 50) | Maks. Kontribusi (di atas usia 50) | Batas Waktu Kontribusi |
| 2018 | $5.500 | $6.500 | 15/4/2019 |
| 2017 | $5.500 | $6.500 | 17/4/2018 |
Distribusi
Distribusi (penarikan) yang memenuhi syarat di masa pensiun bebas pajak karena Anda telah membayar pajak atas kontribusi tersebut. Tidak seperti IRA Tradisional, tidak ada distribusi minimum yang diperlukan pada Roth IRA selama masa hidup pemilik. Itu berarti jika Anda tidak membutuhkan uang Roth Anda, Anda dapat meninggalkannya di akun dan membiarkannya tumbuh untuk dinikmati generasi mendatang. Namun, Roth IRA tunduk pada aturan distribusi minimum yang disyaratkan setelah kematian pemilik akun. Jika distribusi tidak dilakukan, ada penalti 50 persen. Baca di Roth IRA diperlukan aturan distribusi minimum di RothIRA.com untuk menghindari potensi ini dengan lebih baik.
Dengan emas di pihak Anda, Anda dapat membangun masa pensiun yang lebih kuat dan aman. Cari tahu bagaimana program IRA Standar Emas US Money Reserve menggabungkan perlindungan emas dan perak tradisional dengan kenyamanan modern dari IRA Mandiri. Daftar untuk menerima eBuku IRA Emas GRATIS untuk mempelajari bagaimana Anda dapat mulai melindungi masa depan Anda hari ini.
IRA Tradisional yang Diarahkan Sendiri
IRA tradisional adalah rekening tabungan pensiun yang ditangguhkan pajak. Anda membayar pajak atas uang Anda hanya ketika Anda melakukan penarikan. IRA Tradisional mungkin yang terbaik untuk Anda jika Anda yakin tarif pajak Anda akan lebih rendah saat pensiun daripada saat ini.
Kelayakan
Siapa yang dapat berkontribusi pada IRA Tradisional? Anda (atau pasangan Anda) dapat berkontribusi pada IRA Tradisional selama Anda memperoleh penghasilan kena pajak dan berusia di bawah 70,5 tahun. Tidak seperti Roth IRA, tidak ada batasan pendapatan untuk IRA Tradisional. Berapa pun penghasilan Anda saat ini, Anda dapat berkontribusi pada IRA Tradisional. Menggunakan IRA Tradisional adalah pilihan yang mudah dilakukan jika tingkat pendapatan Anda membuat Anda tidak memenuhi syarat untuk Roth IRA!
Kontribusi
Anda dapat memberikan kontribusi rutin ke IRA Tradisional hingga Anda berusia 70,5 tahun. Kontribusi IRA tradisional Anda mungkin dapat dikurangkan dari pajak, tergantung pada apakah Anda (atau pasangan Anda) ditanggung oleh program pensiun di tempat kerja dan tingkat pendapatan Anda. (Lihat lebih lanjut tentang kualifikasi pengurangan dari IRS.)
Secara umum, batas kontribusi yang sama berlaku untuk Roth dan IRA Tradisional.
| Tahun Pajak | Maks. Kontribusi (di bawah usia 50) | Maks. Kontribusi (di atas usia 50) | Batas Waktu Kontribusi |
| 2018 | $5.500 | $6.500 | 15/4/2019 |
| 2017 | $5.500 | $6.500 | 17/4/2018 |
Distribusi
Anda dapat mengambil uang dari IRA Tradisional kapan pun Anda mau, tetapi Anda akan membayar pajak penghasilan reguler dengan jumlah penuh. Jika Anda berusia di bawah 59,5 tahun saat melakukan penarikan, Anda akan membayar denda tambahan 10% di atas pajak penghasilan reguler.
Anda harus mengambil “distribusi minimum yang diperlukan” mulai tahun Anda berusia 70,5 tahun, kata CNN Money. Jumlah “distribusi minimum yang diperlukan” tergantung pada berapa banyak yang Anda miliki di akun dan harapan hidup Anda, menurut IRS.
Bermitra dengan Eksekutif Akun IRA Anda sendiri
Akun pensiun Mandiri, apakah itu Tradisional atau Roth IRA, memberi Anda beragam pilihan aset pensiun dan banyak peluang untuk melakukan diversifikasi. Dalam kedua kasus tersebut, Anda memiliki kemampuan untuk mengelola akun Anda, sesuai keinginan Anda; untuk menyertakan aset yang paling Anda yakini, seperti emas dan perak fisik; dan untuk membangun masa depan keuangan terbaik Anda sesuai keinginan Anda. Saat Anda memegang kendali, tidak ada batasan seberapa sukses Anda! Tim Eksekutif Akun IRA US Money Reserve yang berdedikasi siap membantu Anda memilih IRA Mandiri yang tepat untuk Anda. Panggilan 1-844-307-1589 dengan pertanyaan IRA Mandiri dan untuk mempelajari lebih lanjut hari ini!