Seberapa Berisiko Membeli Emas? – Berumur My ID

Apakah Anda membeli koin emas atau menyiapkan Rekening Pensiun Perorangan (IRA) emas untuk mempersiapkan masa pensiun, Anda akan merasa penting untuk mempertimbangkan risiko membeli emas. Sebagai salah satu komoditas tertua yang masih diperdagangkan hingga saat ini, emas tetap populer karena berbagai alasan—pengurangan risiko di antaranya—tetapi betapapun kecilnya risikonya, emas memang memiliki beberapa. Di bawah ini adalah informasi untuk membantu Anda lebih memahami bagaimana emas dapat masuk ke dalam portofolio Anda, terutama bagi mereka yang ingin pensiun.

Apakah Membeli Emas Berisiko Tinggi?

Seperti halnya semua aset, emas memiliki risiko dan manfaat.

Sementara emas adalah salah satu komoditas perdagangan tertua di dunia, persepsi nilai emas relatif terhadap komoditas lain dan kekuatan pasar yang dapat mempengaruhi harga emas telah berubah secara dramatis dalam beberapa tahun terakhir. Harga emas tetap relatif datar sepanjang abad ke-20 karena beberapa versi standar emas, tetapi selama dan setelah tahun 1970-an, harga emas menjadi lebih tidak stabil dan digerakkan oleh pasar. Pada saat itu, Amerika Serikat menggunakan standar emas untuk dolar, yang digunakan untuk mendukung sebagian besar mata uang negara. Sebagai tanggapan, daya tarik emas tumbuh sebagai komoditas safe-haven selama masa ketidakstabilan ekonomi, dan harga emas meningkat.

Pada tahun 1970, harga emas rata-rata adalah $36/ons. Pada tahun 2020, harganya melonjak hingga $2.072,50/ons—peningkatan hampir 5.660%. Ini terjadi sebagian besar karena serangkaian krisis keuangan, termasuk stagflasi tahun 1970-an, Krisis Keuangan 2007–2008, dan pandemi COVID-19.

Faktor lain yang mempengaruhi harga emas adalah Perjanjian Washington tentang Emas dari tahun 1996. Ditandatangani selama pertemuan tahunan Dana Moneter Internasional (IMF), perjanjian yang tidak mengikat ini adalah yang pertama dari serangkaian yang membatasi berapa banyak emas yang disetujui oleh masing-masing pemerintah untuk dijual setiap tahun. . Pada dasarnya, perjanjian tersebut mencegah pemerintah membuang emas mereka untuk mendapatkan uang tunai karena volume pemerintah sangat besar sehingga akan mendistorsi pasar emas.

Karena harga emas telah meningkat selama 50 tahun terakhir, telah terjadi lonjakan dan penurunan harga. Hal ini dapat disebabkan oleh sejumlah faktor, mulai dari kenaikan biaya produksi penambangan emas hingga bencana alam hingga penemuan deposit baru, yang semuanya dapat memengaruhi penawaran dan permintaan global serta menaikkan atau menurunkan harga emas. Namun, emas tetap menjadi pilihan populer bagi mereka yang bersiap untuk pensiun.

Padahal, seperti halnya aset apa pun, selalu ada risiko bahwa harga bisa turun, emas memiliki satu keunggulan yang jelas sebagai alternatif aset seperti saham atau obligasi: Tidak seperti saham (Lehman Brothers) dan obligasi (Yunani) yang dapat melihat harga pasarnya turun ke nol, emas tidak akan pernah bernilai nol.

Apa Resiko Membeli Emas?

Dalam hal membangun modal baik dalam jangka panjang atau pendek dengan emas, ada beberapa risiko yang terlibat. Namun, tingkat risiko yang Anda alami mungkin bergantung pada cara Anda memilih untuk membeli emas.

Fluktuasi Pasar dan Harga

Seperti semua aset lainnya, harga emas dapat berfluktuasi. Sementara harga jangka pendek telah melakukan lebih dari ini selama tiga dekade terakhir, harga jangka panjang secara historis meningkat.

Berbagai faktor telah mendorong harga emas naik sejak tahun 1970-an. Seperti disebutkan di atas, ketidakstabilan ekonomi selama dekade tersebut mulai memposisikan emas sebagai komoditas yang dapat diandalkan, sementara langkah-langkah makroprudensial pada tahun 1990-an dan 2000-an secara artifisial memperketat pasokan, sehingga menaikkan harga emas.

Beberapa faktor lain yang dapat mempengaruhi pasar emas meliputi:

  • Kondisi ekonomi yang lebih kuat, yang cenderung melihat penurunan harga emas
  • Kondisi pasar yang lebih lemah, yang seringkali menyebabkan permintaan emas lebih besar
  • Bank-bank sentral ingin melepas sebagian dari emas mereka ketika ekonomi mereka baik-baik saja karena emas adalah aset yang tidak menghasilkan
  • Fluktuasi mata uang karena emas diperdagangkan dalam USD di pasar internasional
  • Geopolitik—kerusuhan sipil, perang, migrasi massal, perubahan iklim—yang dapat memengaruhi harga emas

Pencurian

Bagi mereka yang membeli emas fisik, seperti koin emas dan emas batangan, pencurian merupakan risiko, tetapi risikonya kecil yang dapat dikelola dengan mudah.

Misalnya, orang yang membeli emas fisik sering menyimpannya di brankas, brankas pribadi, atau, dalam kasus IRA logam mulia, tempat penyimpanan yang disetujui IRS.

Namun, Anda mungkin ingin mempertimbangkan biaya asuransi dan penyimpanan untuk emas fisik Anda saat membangun portofolio logam mulia Anda.

Tipuan

Ada penipuan yang menargetkan pembeli emas fisik, serta komoditas logam mulia lainnya. Cara terbaik untuk melindungi diri dari penipuan adalah membekali diri dengan pengetahuan tentang apa yang harus diwaspadai saat membeli emas. Ini termasuk kemurnian, berat, desain koin, negara asal atau mint, dan harga.

Anda mungkin juga ingin memastikan bahwa Anda membeli emas dari distributor terkemuka. Misalnya, Cadangan Uang AS mempertahankan peringkat A+ dari Better Business Bureau.

Beberapa bentuk umum penipuan seputar emas meliputi:

  • Emas palsu/dokumentasi: penipuan yang sangat populer, di mana emas tidak disediakan seperti yang diiklankan atau sama sekali bukan emas.
  • Pengiriman sebagian—menerima hanya sebagian emas untuk “membuktikan” validitas distributor, hanya agar mereka berhenti berkomunikasi setelah Anda mengirimkan pembayaran penuh.
  • Kepemilikan palsu—penipu berjanji untuk menyimpan emas Anda “aman” untuk Anda di kotak deposit keamanan mereka sendiri, tetapi emas itu tidak pernah ada sejak awal.

Apakah Lebih Baik Memiliki Emas atau Uang Tunai?

Ini tergantung pada situasi Anda, jadi sebaiknya berbicara dengan penasihat keuangan terakreditasi sebelum membuat perubahan apa pun pada rencana keuangan Anda.

Dalam lingkungan ekonomi dengan inflasi tinggi, daya beli mata uang kertas dapat menurun. Mungkin sulit untuk melihat ke dalam bola kristal untuk mengetahui di mana tingkat inflasi mungkin di masa depan, tetapi penting untuk meneliti tren ekonomi dan geopolitik global yang mungkin berdampak pada inflasi sehingga Anda memiliki gagasan yang lebih baik tentang ke mana daya beli uang tunai akan pergi. . Ekonom menghabiskan karir mereka mencoba meramalkan tren ini, jadi pendekatan terbaik adalah mencari beragam pendapat dari para ekonom dan ahli strategi terkemuka untuk sampai pada keputusan Anda sendiri.

Secara historis, emas telah meningkat, terutama selama kemerosotan ekonomi dan periode inflasi, tetapi butuh waktu untuk pulih dari penurunan besar. Menyusul penurunan dari puncaknya pada akhir 2011, harga emas membutuhkan waktu hampir satu dekade untuk mencapai harga yang sama.

Penasihat keuangan Anda dapat merekomendasikan untuk mendiversifikasi kepemilikan Anda dengan saldo uang tunai dan emas, di antara aset lainnya. Ini karena stabilitas relatif emas dan potensinya untuk tumbuh selama periode inflasi dapat melindungi diri dari faktor ekonomi yang lebih besar.

Apakah Membeli Emas adalah Ide Bagus untuk Pensiun?

Emas Merupakan Aset Kontra-Siklus.

Begitu mereka pensiun, banyak orang mencari aset dan tempat menyimpan modal yang menawarkan risiko lebih kecil. Ini terutama berlaku selama kemerosotan ekonomi. Emas adalah pilihan bagi mereka yang sedang pensiun karena dapat memberikan perlindungan terhadap kemerosotan ekonomi. Ini karena, sebagai aset counter-cyclical, emas secara historis berkinerja baik selama periode ini.

Emas Adalah Pembelian Diversifikasi.

Memiliki emas dalam portofolio Anda dapat memberikan perlindungan dari fluktuasi pasar. Sebagai prinsip umum, banyak penasihat keuangan mungkin merekomendasikan diversifikasi sebagai cara untuk membangun kekuatan, serta mitigasi terhadap risiko, ke dalam portofolio aset Anda.

Lihat kuis keragaman portofolio kami yang bermanfaat untuk mendapatkan gambaran umum tentang eksposur risiko Anda secara keseluruhan.

Emas Mudah Dilikuidasi.

Meskipun kecil kemungkinan emas dapat bertindak sebagai sumber arus kas selama masa pensiun, emas dapat dilikuidasi (dijual/diperdagangkan) dengan relatif cepat, sama seperti aset fisik lainnya (perahu, mobil, real estat).

Di mana Memulai Saat Membeli Emas

Langkah pertama yang bagus jika Anda mempertimbangkan untuk membeli emas, dari batangan emas hingga koin emas dan semua yang ada di antaranya, adalah mengunduh laporan “Gold 101” US Money Reserve.

Laporan ini memberikan wawasan berharga tentang cara memulai saat membeli emas.

Beberapa analis melihat inflasi jangka panjang dan kondisi ekonomi lainnya menunjukkan kenaikan harga emas dan logam mulia lainnya yang berkelanjutan. Inilah mengapa penting untuk melihat prakiraan dari berbagai sumber. Satu tempat untuk memulai adalah dengan perpustakaan sumber daya online US Money Reserve.

Apa Pilihan Terbaik untuk Membeli Emas?

Ada tiga cara utama untuk membeli emas sebagai aset saat pensiun.

IRA emas

Anda dapat membuka IRA emas melalui pialang-dealer atau kustodian, yang biasanya merupakan bank atau perusahaan pialang. Emas fisik Anda disimpan di tempat penyimpanan yang disetujui IRS untuk penyimpanan yang aman. Anda juga dapat memasukkan saham emas (ETF emas, saham emas, reksa dana emas) di IRA emas Anda. Beberapa biaya mungkin berlaku. Manfaat utama dari IRA emas berkisar pada tingkat kendali Anda atas campuran aset Anda, serta IRA emas sebagai opsi tabungan jangka panjang selama beberapa dekade sebagai persiapan untuk pensiun.

Kepemilikan emas pribadi

Seperti disebutkan di atas, menyimpan emas fisik (misalnya emas batangan, koin) memiliki risiko penipuan atau pencurian serta biaya penyimpanannya dengan aman. Namun, risiko ini mudah dikelola dengan beberapa langkah sederhana (disebutkan di atas), dan kepemilikan emas pribadi relatif mudah dilikuidasi.

Emas kertas

Saham emas, ETF emas, dan reksa dana emas adalah cara “membeli emas” secara tidak langsung—katakanlah dengan membeli kepemilikan di perusahaan tambang emas. Opsi ini bisa menjadi cara untuk lebih mendiversifikasi pembelian emas Anda sambil berpotensi mendapatkan pengembalian langsung yang lebih tinggi. Namun, membeli saham emas atau ETF bisa bukan berarti Anda benar-benar memiliki emas fisik, dan emas kertas sebagai aset mungkin berisiko lebih tinggi karena potensi dampaknya terhadap perusahaan pertambangan emas (misalnya, kerusuhan sipil atau perubahan kebijakan di negara operasi atau asal mereka, kualitas manajemen). Emas kertas juga terkait lebih jauh dengan volatilitas pasar saham, sementara emas fisik secara historis bertindak berbanding terbalik dengan fluktuasi pasar.

Jika Anda tertarik untuk mempelajari lebih lanjut tentang menambahkan emas ke portofolio pensiun Anda, minta Kit Informasi IRA Emas gratis dari Cadangan Uang AS.