Strategi Jangka Panjang Menabung untuk Pensiun – Berumur My ID
Mengidentifikasi cara-cara yang efektif untuk menabung untuk masa pensiun memerlukan tiga komponen penting: pendekatan yang dipersonalisasi, pemikiran strategis yang cermat, dan rencana yang mampu mencakup 10 tahun atau lebih.
Itu tidak sesulit kedengarannya. Untuk membuktikannya, kami akan memandu Anda melalui empat cara sederhana untuk membantu meningkatkan tabungan pensiun Anda, bahkan jika Anda sudah berada di jalur yang bagus.
1. Gabungkan Tabungan Anda dengan Bunga Majemuk.
Dampak bunga majemuk pada rencana tabungan pensiun adalah sesuatu yang harus dilihat. Lihat contoh ini. Mendapat bunga hanya 10% dari $1.000 membuat Anda naik menjadi $1.100—peningkatan $100. Dari sana, 10% dari $1.100 itu adalah $110, dan 10% dari $1.210 adalah $121. Itu membuat total Anda menjadi $1.331 dari awal $1.000 jika Anda hanya mengalami tiga periode pertumbuhan 10%.
Jika Anda sudah memanfaatkan minat majemuk dalam strategi pensiun Anda, bagus. Jika Anda sedang mencari jalur tambahan untuk tabungan pensiun, mungkin ada baiknya Anda melihat lebih dekat pada emas.
Kenaikan harga emas dalam jangka panjang dapat menjadikannya sebagai strategi pensiun yang layak untuk Anda pertimbangkan juga.
Misalnya, jika Anda membeli satu ons emas seharga $263,80 pada tanggal 27 Oktober 2000 sebagai bagian dari rencana pensiun Anda, sekarang Anda memegang satu ons emas dengan harga pasar sekitar $1.563,30. Meskipun belum tentu bunga majemuk, perbedaan harga mencerminkan peningkatan hampir 492%%.
2. Hemat 1% Lebih Banyak Setiap Bulan.
Karena rencana tabungan pensiun yang paling efektif biasanya yang berlangsung selama beberapa dekade, bahkan perubahan bertahap dapat membuat perbedaan besar.
Fidelity Investments menetapkan bahwa seorang pekerja berusia 25 tahun yang berpenghasilan $40.000 setahun yang meningkatkan tingkat tabungannya hanya sebesar 1% (kira-kira $33 per bulan pada tahun pertama) dapat merealisasikan tambahan $190 per bulan dalam tabungan pensiun.
Itu 1%. Meningkatkan persentase tabungan—dan tidak sulit mencapai 1% teratas—dapat menghasilkan manfaat pendapatan pensiun yang lebih signifikan.
Saran untuk menemukan 1% atau lebih dari anggaran Anda meliputi:
- Refinancing rumah Anda
- Carpooling untuk bekerja
- Mengkonsolidasikan siswa atau pinjaman lainnya
- Meminta penurunan tarif kartu kredit
- Makan di luar lebih sedikit
Ada manfaat tambahan dari strategi “langkah kecil” ini. Ini juga bisa menjadi cara yang bagus untuk mengatasi kurva pembelajaran dari strategi keuangan baru.
3. Buka IRA Mandiri.
Dengan IRA yang Diarahkan Sendiri, Anda mengambil kendali langsung atas dana di akun daripada menyerahkan kendali itu kepada kustodian. Mengingat jenis akun dan fakta bahwa Anda mengendalikannya, rangkaian aset yang lebih luas ikut berperan. Anda dapat menyertakan aset berikut, untuk beberapa nama:
| Aset Berbasis Kertas -> | Saham, obligasi, dan reksa dana |
|---|---|
| Aset Bukan Berbasis Kertas -> | Logam mulia, real estat, ternak, dan kepentingan waralaba yang disetujui IRA |
Aset berbasis kertas cenderung menerima sebagian besar perhatian aset; namun, ada dua alasan untuk mempertimbangkan aset berbasis non-kertas seperti logam mulia yang disetujui IRA: satu, kemungkinan perlindungan logam mulia dapat menawarkan warisan finansial Anda, dan dua, ketenangan pikiran yang dapat diberikan oleh aset safe-haven selama masa ekonomi yang meresahkan.
Apa itu logam mulia yang disetujui IRA? Koin dan batangan emas dan perak yang memenuhi syarat IRA memenuhi persyaratan Kode Pendapatan Internal yang ketat. Persyaratan tersebut mencakup kehalusan minimum 0,995 (dengan pengecualian Gold American Eagles) dan produksi oleh mint pemerintah nasional atau pengilang/penguji/produsen terakreditasi.
Pilihan aset yang lebih luas tersedia untuk IRA mandiri meningkatkan daya tarik dan manfaat potensial bagi banyak orang yang mengembangkan strategi pensiun.
4. Maksimalkan Catch-Up Contributions.
Kontribusi catch-up memungkinkan individu berusia 50 tahun ke atas menyisihkan uang tambahan—hingga $6.000 untuk paket 401(k)—untuk masa pensiun mereka, melebihi maksimum kontribusi reguler paket mereka.
Sesuai dengan namanya, kontribusi catch-up membantu orang mempersiapkan pensiun untuk mengganti peluang tabungan yang hilang di tahun-tahun sebelumnya.
Jika Anda merasa sedang mengejar ide kontribusi mengejar ketinggalan, Anda tidak sendirian. Lebih dari seperempat baby boomer tidak menyadari kemampuan mereka untuk memberikan kontribusi seperti itu pada rencana 401(k), Berita AS & Laporan Dunia catatan.
Meskipun hampir semua paket 401(k) menawarkan kontribusi tambahan, hanya 15% peserta yang memanfaatkannya. Jika Anda berusia atau mendekati 50 dan mencari setiap keuntungan tabungan pensiun yang mungkin, memaksimalkan kontribusi pengejaran Anda harus ada dalam rencana aksi “cara menabung untuk masa pensiun”.
Panduan Emas Anda untuk Tabungan Pensiun
Di mana pun Anda berada dalam perjalanan menuju pensiun, tidak pernah terlalu dini atau terlalu terlambat untuk lebih meningkatkan rencana masa depan keuangan Anda. Emas dan perak fisik dapat berfungsi tepat di samping strategi Anda saat ini dan sering ditambahkan ke dalamnya. Pelajari lebih lanjut tentang manfaat IRA yang Diarahkan Sendiri. Hubungi Cadangan Uang AS untuk melihat bagaimana program IRA Logam Mulia Standar Emas kami dapat membantu Anda menabung lebih banyak untuk masa pensiun.