Tidak Ada 401(k) di Tempat Kerja? Bagaimana Menabung untuk Pensiun – Berumur My ID

Berkontribusi pada rencana pensiun 401 (k) yang disediakan pemberi kerja sering disebut-sebut sebagai salah satu strategi pensiun terbaik.

Namun, sekitar 55 juta orang Amerika tidak memiliki akses ke rencana semacam itu.

Apakah Anda termasuk orang yang tidak memiliki 401(k) di tempat kerja? Jika demikian, Anda masih dapat mengambil alih tabungan pensiun Anda—terkadang dengan opsi yang menawarkan lebih banyak fleksibilitas dan kebebasan. Berikut adalah beberapa cara lain untuk mengamankan tabungan untuk tahun-tahun emas Anda, bahkan jika Anda tidak memiliki 401(k).

Rute Tabungan Pensiun untuk Dipertimbangkan

IR tradisional

IRA tradisional memungkinkan Anda menabung untuk masa pensiun dengan membayar pajak nanti.

  • Kontribusi seluruhnya atau sebagian dapat dikurangkan dari pajak; kelayakan pengurangan pajak tergantung pada faktor-faktor seperti tingkat gaji dan partisipasi dalam program pensiun yang disponsori pemberi kerja.
  • Penarikan di masa pensiun dikenakan pajak, termasuk pendapatan dan keuntungan. Pajak tambahan diterapkan jika dana ditarik sebelum Anda berusia 59½ tahun atau jika Anda tidak mulai mengambil distribusi minimum sebelum 1 April tahun setelah Anda mencapai usia 72 (70,5 jika Anda mencapai usia 70,5 sebelum 1 Januari 2020) menurut IRS.

“Keuntungan utama IRA tradisional adalah memungkinkan seseorang untuk memberikan kontribusi tahunan yang dapat dikurangkan dari pajak ke dana pensiun seseorang,” catatan Money Crashers.

Roth IR

Roth IRA memungkinkan Anda menabung untuk masa pensiun dengan membayar pajak sekarang.

  • Kontribusi Roth IRA dikenakan pajak.
  • Penarikan yang memenuhi syarat dapat dikurangkan dari pajak jika akun tersebut berusia minimal lima tahun.
  • Penghasilan dari akun Roth IRA bebas dari pajak federal dan—bergantung pada keadaan—berpotensi pajak negara bagian dan lokal juga.
    Selama Anda memiliki akun lebih dari lima tahun, Anda dapat melakukan penarikan kontribusi Anda telah membuat Roth IRA Anda kapan saja—bebas pajak dan penalti. Namun, Anda mungkin diminta untuk membayar pajak pendapatan di Roth IRA Anda jika Anda menariknya sebelum usia 59,5.
    Anda dapat menarik penghasilan Roth IRA tanpa penalti dalam situasi seperti pembelian rumah pertama kali dan biaya pengobatan tertentu selama lima tahun sejak Anda mulai berkontribusi.

“Hal terbesar tentang Roth IRA,” catat kepribadian Dave Ramsey Chris Hogan, “adalah Anda tidak perlu [put in] banyak uang untuk membuka rekening. Faktanya, IRS tidak memerlukan jumlah minimum untuk membuka Roth IRA.” Fakta itu dapat membuatnya sangat mudah untuk memulai jalan menuju pensiun ketika Anda tidak memiliki 401 (k).

Logam Mulia IRA

IRA Logam Mulia (IRA Mandiri yang mencakup emas dan perak fisik) memberdayakan Anda untuk mengontrol spesifik akun dan menikmati pilihan aset yang diperluas tanpa harus bergantung pada asosiasi tempat kerja.

Anda dapat fokus pada saham dan obligasi atau memperluas cakupan Anda untuk menyertakan real estat dan logam mulia yang disetujui IRA.

Logam mulia tersebut dapat mencakup koin, batangan, dan putaran emas dan perak yang memenuhi persyaratan Kode Pendapatan Internal yang ketat seperti:

  • Kehalusan minimum 0,995
  • Produksi oleh mint pemerintah nasional atau produsen terakreditasi

Dengan demikian, IRA Logam Mulia memberikan tingkat fleksibilitas dan masukan pribadi yang lebih tinggi daripada banyak opsi lain yang tersedia. Ini juga dianggap oleh banyak orang sebagai lindung nilai yang baik terhadap inflasi dan krisis keuangan yang tidak dapat diprediksi.

Akun broker

Kesadaran dan penggunaan akun perantara sedang meningkat.

“Lebih dari 40% investor AS mengatakan mereka memiliki akun broker pada 2018, dibandingkan dengan 31% pada 2012,” menurut laporan Mei 2019 dari firma riset data investasi Hearts & Wallets.

Seperti IRA Logam Mulia, akun pialang dapat menawarkan kontrol dan fleksibilitas kepada pengguna. Berbeda dengan alternatif 401(k) lainnya yang disebutkan, akun broker dipandang oleh beberapa ahli lebih cocok untuk menghasilkan sumber pendapatan daripada program tabungan pensiun.

Itu karena, di antara peraturan lainnya, pemegang rekening perantara harus mengklaim keuntungan tahunan yang diperoleh dan kerugian yang timbul dari pajak mereka.

“Kerugian terbesar dari akun pialang adalah tidak diuntungkan pajak,” catat Fool.com. “Anda harus membayar pajak atas penghasilan di akun Anda, termasuk keuntungan modal dan dividen.”

Penghasilan itu dapat disisihkan sebagai tabungan pensiun. Namun, aspek penting dari akun perantara adalah akses siap ke uang Anda—bukan tunjangan pensiun atau pajak yang terkait dengan rencana tabungan semacam itu.

Memenuhi Kebutuhan Pensiun Anda

Anda memiliki opsi pensiun jika tidak ada 401(k) yang tersedia dari perusahaan Anda.

Anda dapat memiliki kendali penuh atas alokasi aset portofolio Anda saat Anda membuka IRA Mandiri.

“Menabung yang konsisten dan berdedikasi mungkin tidak glamor, tetapi itu akan memberi Anda lebih banyak kebebasan dan kendali atas gaya hidup Anda di masa depan,” saran Vanguard.

Hubungi US Money Reserve untuk konsultasi pribadi gratis untuk mendiskusikan tujuan pensiun Anda dan pelajari bagaimana logam mulia dapat membantu Anda mencapainya.