7 Perspektif tentang Cara Terbaik Menumbuhkan Uang untuk Pensiun – Berumur My ID

Tidak ada metode satu ukuran untuk semua untuk menumbuhkan portofolio pensiun. Setiap orang, termasuk saya sendiri, mengalami situasi keuangan unik mereka sendiri dan jalan menuju masa pensiun. Orang lain mungkin memilih untuk tidak pernah pensiun. Karena alasan inilah portofolio pensiun sering menggabungkan berbagai strategi diversifikasi dan pajak daripada pendekatan tunggal. Bagi yang ingin pensiun, berikut tujuh perspektif dari lembaga keuangan untuk meningkatkan dana pensiun.

1. Manfaatkan Rencana Pensiun Majikan Anda.

Departemen Tenaga Kerja AS merekomendasikan untuk mendaftar program pensiun di tempat kerja, seperti 401(k), dan memaksimalkan kontribusi Anda. Menurut Departemen Tenaga Kerja, “Seiring waktu, bunga majemuk dan penangguhan pajak membuat perbedaan besar dalam jumlah yang akan Anda kumpulkan.”

Jika Anda mengikuti saran ini, Anda mungkin juga ingin memperhatikan berapa lama rencana tersebut harus diterapkan. Apakah ada jadwal vesting untuk dipertimbangkan? Seperti yang dicatat oleh IRS, dalam beberapa kasus, “Setiap karyawan akan memberikan, atau memiliki, persentase tertentu dari akun mereka dalam rencana tersebut setiap tahun. [At a certain year of employment,] seorang karyawan 100% berada dalam saldo akunnya [and] memiliki 100% darinya, dan pemberi kerja tidak dapat kehilangan, atau mengambilnya kembali, dengan alasan apa pun.”

Sebagai seseorang dengan lebih dari satu 401(k) sebagai bagian dari portofolio pensiun saya, saya dapat memberi tahu Anda bahwa tanggal vesting sangat penting untuk dipertimbangkan saat merencanakan pensiun karena “jumlah yang tidak vested dapat hangus oleh karyawan saat mereka dibayar. keseimbangan, ”menurut IRS.

2. Manfaatkan Kontribusi Pencocokan Majikan Anda.

Perusahaan yang menawarkan rencana pensiun juga dapat memberikan kontribusi yang sesuai.

IRS menjelaskan bahwa kontribusi yang sesuai adalah kontribusi yang dibuat pemberi kerja untuk program pensiun karyawan setiap kali karyawan menyumbangkan sebagian dari gajinya untuk program tersebut. Kontribusi yang sesuai tidak mengurangi jumlah yang dapat dikontribusikan karyawan dari gaji mereka dan dapat tumbuh bebas pajak saat berada dalam rencana.

Berikut adalah contoh kontribusi yang sesuai: Majikan menyatakan bahwa mereka akan mencocokkan hingga 50% dari kontribusi karyawan untuk rencana pensiun tempat kerja mereka, hingga 5% dari gaji mereka. Jika karyawan menghasilkan $30.000 setahun dan menambahkan $1.200 ke program pensiun mereka, pemberi kerja kemudian akan menambahkan $600 lagi sebagai kontribusi yang sesuai.

Jika Anda telah mendaftar untuk program pensiun majikan Anda dan mereka menawarkan kontribusi yang sesuai, penyedia jasa keuangan Merrill menyarankan agar Anda mengalokasikan cukup uang untuk memanfaatkan pertandingan tersebut. “Ini pada dasarnya uang gratis. Jangan tinggalkan di atas meja, ”catat Merrill.

3. Buka IRA.

Departemen Tenaga Kerja menunjukkan bahwa individu dapat berkontribusi sebanyak $6.000 setahun (atau $7.000 untuk individu berusia 50 tahun ke atas), mulai tahun 2022, ke rekening pensiun individu (IRA). Tidak ada batasan jumlah akun IRA yang dapat dimiliki seseorang jika kontribusi tetap dalam batas tahunan di semua IRA.

Tersedia dua jenis utama IRA:

• IRA tradisional: Kontribusi ke IRA tradisional mungkin sebagian atau seluruhnya dapat dikurangkan dari pajak, berdasarkan status pengarsipan dan pendapatan pemegang akun, menurut IRS. Umumnya, uang dalam IRA tradisional (termasuk keuntungan dan penghasilan) tidak dikenakan pajak sampai ditarik dari IRA.
• Roth IRA: Meskipun kontribusi untuk Roth IRA tidak dapat dikurangkan dari pajak, penarikan yang memenuhi syarat dapat dibuat bebas pajak, kata IRS.

“IRA dapat memberikan cara mudah untuk menabung,” Departemen Tenaga Kerja menekankan.

Ingatlah bahwa IRA tradisional atau Roth IRA dapat berfungsi sebagai IRA logam mulia. Variasi IRA ini memungkinkan Anda mendiversifikasi IRA Anda dengan emas, perak, dan aset alternatif lainnya seperti real estat, menambah tingkat perlindungan tambahan pada portofolio pensiun Anda.

4. Alokasikan Sumbangan Pengejaran.

Jika Anda mendekati masa pensiun dan khawatir bahwa Anda belum memberikan kontribusi yang cukup untuk rekening pensiun Anda, ada tunjangan khusus yang dapat membantu Anda mencapai tujuan Anda. Mereka yang berusia 50 tahun atau lebih dapat memberikan kontribusi tambahan untuk rencana pensiun seperti 401 (k) atau IRA. Merrill menyatakan bahwa kontribusi catch-up memungkinkan pensiunan yang mendekati batas kontribusi normal yang ditetapkan untuk orang di bawah usia 50 tahun.

Untuk tahun 2022, batas pengejaran untuk 401(k) dan paket serupa adalah $6.000. Untuk IRA, batas pengejaran tahun 2022 adalah $1.000.

5. Mengotomatiskan Tabungan Pensiun.

Penasihat Forbes menyoroti pendekatan set-it-and-forget-it untuk menabung untuk pensiun — setoran otomatis ke 401 (k), IRA, atau rencana pensiun lainnya. Setoran ini bisa mingguan, dua mingguan, atau bulanan, misalnya.

“Tidak hanya ini [method] membuat Anda tidak perlu meluangkan waktu dan tenaga untuk membeli [assets] setiap bulan atau minggu, tetapi juga mencegah Anda membelanjakan uang yang ingin Anda tabung,” kata Forbes Advisor.

Ada satu peringatan untuk kontribusi otomatis—deposit mungkin tidak berhenti sebelum batas kontribusi tahunan tercapai, yang dapat mengakibatkan pajak tambahan.

6. Pertimbangkan Properti Sewa.

Salah satu alternatif tabungan pensiun tradisional adalah memiliki properti sewaan.

The Balance, situs web keuangan pribadi, menekankan bahwa properti sewaan dapat menjadi mekanisme pembangunan portofolio pensiun yang sangat baik bagi mereka yang memiliki pengalaman di bidang real estat atau yang bersedia meluangkan waktu untuk mempelajari bisnis. Namun, Balance mencatat bahwa properti sewaan harus diperlakukan sebagai “urusan cepat kaya”.

The Balance melanjutkan dengan mengatakan, “Akan ada biaya pemeliharaan dan biaya tak terduga yang harus diperhitungkan. Sebelum Anda membeli properti sewaan, Anda harus menghitung semua biaya potensial yang mungkin Anda keluarkan selama jangka waktu yang Anda rencanakan untuk memiliki properti tersebut. Anda juga perlu memperhitungkan tingkat kekosongan—tidak ada properti yang akan disewa 100% setiap saat.”

7. Riset Logam Mulia.

Logam mulia seperti emas dan perak dapat membantu menyeimbangkan portofolio pensiun. Hal ini dapat berlaku apakah logam mulia disimpan dalam IRA mandiri atau dipegang dan disimpan secara pribadi.

Equity Trust—penjaga IRA mandiri yang berspesialisasi dalam emas dan logam mulia lainnya—menulis bahwa “banyak orang memilih untuk mendiversifikasi portofolio pensiun mereka dengan [holdings] dalam emas dan logam mulia lainnya, yang dapat membantu melindungi dari inflasi tinggi dan ketidakpastian ekonomi.”

Forbes mengakui bahwa “sementara emas, perak, dan paladium tunduk pada bentuk volatilitasnya sendiri, banyak yang percaya bahwa mereka lebih unggul dalam jangka panjang. [asset] pilihan untuk mempertahankan dan tumbuh [wealth].” Ini termasuk saya sendiri—saya menikmati memegang logam mulia di IRA sebagai bentuk asuransi terhadap ketidakpastian pasar.

Ada banyak cara untuk mengembangkan portofolio pensiun Anda, namun perlu waktu dan penelitian untuk menemukan jalan mana yang tepat untuk Anda. Artikel ini seharusnya hanya berfungsi sebagai titik awal—tetapi apa pun tujuan pensiun Anda, Anda memiliki banyak pilihan yang dapat Anda kejar untuk membantu mengamankan masa depan yang lebih nyaman bagi diri Anda dan orang yang Anda cintai.

Jalan setiap orang untuk menumbuhkan dana pensiun mereka terlihat berbeda. Beberapa portofolio menyertakan lebih banyak saham dan aset berbasis kertas lainnya, sementara yang lain diisi dengan aset alternatif nyata seperti logam mulia. Seperti apa masa pensiun Anda? Hubungi US Money Reserve untuk mempelajari bagaimana logam mulia dapat membantu Anda mendiversifikasi dan mengembangkan portofolio pensiun Anda.